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走进上市公司丨建设银行:我们为什么主动收缩消费贷?

第一财经 2019-11-22 19:10:36

在近日上交所组织的“上市公司质量行”活动中,建设银行首席风险官靳彦民对投资者表示,“你看到的变化,是我们主动调节的结果。”
走进上市公司丨建设银行:我们为什么主动收缩消费贷?

今年以来,银行整体基本面表现稳健。不过,受多重因素影响,银行消费贷款规模收缩明显。在近日上交所组织的“上市公司质量行”活动中,建设银行首席风险官靳彦民对投资者表示,“你看到的变化,是我们主动调节的结果。”靳彦民表示,建设银行近几年在消费贷款业务发展中发现,不少相关产品存在潜在风险,然而,防范手段还跟不上。因此,截至到目前,在消费贷款方面快速扩张不具备现实基础。

消费贷阶段性回落

10月30日,建设银行发布2019年第三季度经营业绩。报告显示,今年以来,建设银行保持稳健发展,经营业绩稳中向好,资产规模、盈利水平、资产质量等核心指标均符合预期。

财报显示,截至2019年9月30日,建设银行资产负债增长平稳,存贷款增速较快。资产总额24.53万亿元,较上年末增加1.3万亿元,增长5.58%。今年前三季度,建设银行盈利增长保持平稳,关键业绩指标稳健均衡领先。报告显示,建设银行实现净利润2273.82亿元,其中归属于本行股东的净利润2253.44亿元,分别较上年同期增长5.83%和5.25%。利息净收入3795.22亿元,较上年同期增长3.77%。净利差为2.12%,净利息收益率为2.27%,分别较上年同期下降0.09和0.07个百分点。中间业务收入稳定增长,手续费及佣金净收入1089.68亿元,较上年同期增长12.89%。其中,银行卡、电子银行、代理业务、托管及其他受托业务等产品发展良好,收入同比增长较快。成本收入较上年同期上升0.04个百分点至23.24%。

对于消费贷的回落,靳彦民同时告诉投资者“当前的变化是阶段性的,针对个别产品的调整是暂时现象。建设银行还将持续关注,并且努力探索和创新产品。”他表示,对消费贷款未来的增长趋势有信心。

经济下行周期银行有调好拨备内在需求

三季报同时显示,建设银行当前拨备覆盖率为218.28%,较上年末上升9.91个百分点。

根据9月26日财政部下发《金融企业财务规则(征求意见稿)》,要求银行拨备覆盖率基本标准为150%,对于超过监管要求2倍以上,应视为存在隐藏利润的倾向。据不完全统计,当前上市银行中共有10家拨备覆盖率超过300%的银行。建设银行对此表示,当前拨备覆盖率符合监管要求,未来也不会有大问题。建行首席风险官靳彦民同时对投资者表示:“从防范风险、增强抵补能力的角度来说,当前经济环境严重产能过剩,企业经营困难,很多企业关门破产拿不到贷款,银行需要增强抵补能力。”

他进一步表示,如果银行的拨备调的过低,很可能出现“该核销的核销不了,改处置的处置不了,到时候不良率上来了,银行自身的经营和信心都会受到影响。”

LPR改革影响季度利息收入1-2亿

此外,受贷款报价机制改革影响,有业内人士分析,银行息差下行压力将在年末有所显现。数据显示,在LPR利率形成机制改革后,最新的一年期贷款市场报价利率连续两次下调5个bp至4.20%,5年期以上LPR为4.85%。对此,建设银行首席财务官许一鸣表示,新的贷款机制改革对于银行的净息差确实有影响,但影响有限: “我们算下来就是如果从开始实施 比如说今年第三季度,最后两个月都要用这个报价的话,大概影响我们的利息收入是1-2个亿,如果所有存量贷款都要换这个,那影响就更大一点。”

建设银行同时表示,2019年以来,建设银行提升服务实体经济质效,多渠道释放信用资源,加大支持力度,精准滴灌重点领域,提高支持效率,有力支持京津冀、长三角、粤港澳大湾区等国家重点区域战略实施和项目建设,满足新旧动能转换金融需求,推动经济高质量发展。此外,住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”稳步推进,发展基础不断夯实。

截至目前,建行住房租赁平台已在内地300多个地级及以上行政区上线,上线房源超过1600万套,平台注册用户超千万。普惠金融方面,截至2019年9月末,普惠金融贷款余额9025.84亿元,较年初新增2925.09亿元;贷款客户126.58万户,较年初新增24.79万户。

第一财经记者 李雨宸 摄像 张浩 北京报道

责编:赵伟

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