山东银保监局：对风险企业按“三问”原则分类施策

“近期山东省一些大客户由于债务违约引发的风险，从总的来看是局部、是个案，是完全可控的。但这些风险、这些问题的出现给了我们很多启示。”1月2日，山东银保监局局长王俊寿在第254场银行业保险业例行新闻发布会上称。

“2019年一年，我们对于已经出现风险的企业，按照风险‘三问’的原则进行分类施策：第一该不该救，第二能不能救，第三如何去救。在回答好这三个问题的基础上，才去精准施策。”王俊寿称。

王俊寿表示，首先，企业出问题以后，要看企业的经营、生产、产品是不是符合国家的产业政策、环保政策等的要求。其次，对于过度多元、无序扩张的企业会要求其刀刃向内进行自我瘦身，突出主业、剥离辅业，提高企业的核心竞争力，同时减少由于多元化经营造成的资金链紧张等问题。再者，在立足企业自救的基础上，山东银保监局通过债委会和联合授信机制，按照法治化、市场化的原则，一企一策、分类施策。

在救助过程中，金融机构不能无故抽贷、断贷、压贷或者采取单方行动，同时对企业无理的、过度的、不符合企业正常生产需要的信贷需求和不符合产业发展的信贷需求不予满足。目前有很多企业是因为企业债务集中到期引发的信用违约风险，进而影响到整个债务链条的稳定性。王俊寿也建议，进一步完善债券风险的缓释机制，债券市场、信贷市场、货币市场、资金市场包括资本市场，协同一致来共同为实体经济提供一个立体式的、多元化的融资体系。

农业银行山东省分行在山东省牵头了几家大企业的风险化解工作。农业银行山东省分行行长益虎称，2015年，该行在全国农行系统内首家实施了信用风险化解专项信贷政策。2018年，根据风险形势变化，对相关政策进行了调整和明确，按照“优扶劣汰、区别对待、严控风险”的原则实施分类管理：对于有发展前景的企业，通过组建银团贷款，加大信贷支持，助力其实现“新旧动能转换”；对暂时困难企业，通过稳定信贷支持，创新金融产品，帮助企业渡过难关；对出现严重财务困难，但产品有市场、有一定发展前景和良好合作意愿的企业，通过引进战略投资者、市场化债转股等方式有序实施重组工作；对不符合国家政策、长期亏损的僵尸企业坚决出清。

另外，创新化解模式。对出现风险的企业，不简单抽贷、压贷，而是争取总行政策，配合地方党委政府，最大限度去化解风险。通过分析省内外重点风险案例，总结出了“债务重组”“委托经营”“降息减负”“平台买断”和“破产重整”等多种风险化解模式，探索不良资产证券化、市场化债转股、以股抵债、上市公司并购重组、牵头银团贷款等模式，支持企业脱困发展、保障金融债权安全，并前瞻性地防范正常类、关注类客户潜在风险，将企业债务风险化解从事后处置转向了事前防范和事中化解。

实施专业化运作。益虎称还称，2017年8月，该行在山东金融同业和全国农行系统内率先组建省级债权人委员会工作办公室，实行重点客户风险化解常态化、独立化和专业化运作。在债委会工作中，注重坚持四个原则，即帮助企业恢复生产，实现脱困发展；多方支持、协商求同，保持社会稳定；最大限度维护债权人利益，少受损失；过程依法、合规、公平、公正。

王俊寿称，在2019年，山东银行业实现了自2014年以来首次不良贷款双降，全年化解不良贷款近2800亿，不良贷款率下降到3%以内。