沪上企业迎金融抗疫“急救包”：降贷款利率、加码信贷支持

针对疫情期间处境颇为困难的中小微企业，上海送来了“急救包”。2月8日，上海出台《上海市全力防控疫情支持服务企业平稳健康发展的若干政策措施》（下称《措施》），提出28条综合政策举措，全力支持企业抗击疫情，切实减轻企业负担。

其中，关于金融方面的举措有6条，主要包括加强对防疫重点企业专项金融信贷支持、拓宽疫情防控相关企业的直接融资渠道、加大对流动资金困难企业的支持力度等。从内容上来看，这些举措多集中在明确信贷资金投放的投向、规模与价格上，比如，降低相关企业的贷款利率、用好专项再贷款政策、对到期还款困难企业不抽贷、不断贷、不压贷等。

相关企业贷款利率将低于3.9%

防疫期间，为增加企业的资金支持、降低企业的融资成本，《措施》称，鼓励浦发银行、上海银行、上海农商银行加大对抗击疫情和受疫情影响较大行业及中小微企业的信贷投放，疫情防控期间相关贷款利率参照同期贷款市场报价利率（LPR）至少减25个基点，并鼓励其他在沪金融机构也参照执行。

举例而言，如目前一年期贷款市场报价利率是4.15%，减25个基点后，企业贷款利率将低于3.9%。

第一财经记者获悉，《措施》发布后，上海银行于2月9日明确提出疫情防控期间相关贷款利率参照同期LPR至少减25个基点，各分行向疫情防控重点企业发放的贷款，由总行给予利润补贴。另外，对照名单主动排摸防疫企业资金需求，设立先期300亿元专项信贷额度，支持疫情防控所需的重点医用物资和生活必需品的供应。

事实上，在提供金融支持中，沪上银行业早已积极响应，给予了相关企业专项优惠贷款利率。上海宇昂新材料科技有限公司是位于上海临港自贸区新片区的公司，该企业所生产的消毒剂等产品为疫情防控必须物资，因扩大生产，急需大量资金支持。“我们从大年初四、初五就开始复工了，每天工作十多个小时，马不停蹄得生产，像采购原材料、辅料都需要大量资金。”公司董事长王宇对第一财经记者说。

交通银行上海分行在了解到企业需求后立马行动，由分行普惠部与新区支行形成了专门工作小组研究综合授信支持方案，给予企业600万元专项贷款额度，并迅速完成了资料收集、尽职调查、授信申报、额度审批等工作，在贷款利率上也给予最优惠利率。通过简化手续，高效办理，以资金的尽快到账全力支持企业抢购生产原料，提升防疫产品的产能。

上海宇昂新材料科技有限公司获得的金融支持可以说是一个缩影，自疫情防控以来，沪上各金融机构纷纷行动，切实为企业“减负”。比如，民生银行上海分行对疫情重点保障企业、疫情防控相关行业的普惠型小微企业贷款，给予优惠贷款利率，并将相关企业移动支付收款交易手续费从0.38%下调为0.2%。

在降低资金成本的同时，《措施》还提到，要建立金融服务绿色通道，便利重点防疫物资生产供应等相关企业；鼓励金融机构利用银税互动、上海市大数据普惠金融应用等平台，通过绩效考核调整、提高不良容忍度等措施，加大对中小企业的信用贷款支持。

对此，上海地方金融监管局副局长李军表示，目前，本市银行都建立了绿色通道，为重点防疫物资生产、贸易、供应等企业，在办理资金支付、信贷审批、外汇及人民币跨境业务方面提供高效服务。

如上海银行仅用1.5个小时为复星国际在英国紧急采购2万套防护服、13万件防疫物资办理了外汇汇款；中国银行上海分行为应急征用名单上的N95口罩生产企业——上海远钦净化科技公司，即开户即发放300万元的免担保信用贷款等。

李军称：“我们还鼓励在沪银行降低今年普惠型小微企业贷款的综合融资成本，确保全年普惠型小微企业的贷款增速高于其他各项贷款的增速。”

对到期还款困难企业提供支持

受疫情影响，不少企业正面临着复工难的问题，企业现金流遭遇挑战。对此，《措施》要求，要加大对旅游、住宿餐饮、批发零售、交通运输、物流仓储、文化娱乐、会展等受疫情影响较大行业信贷支持，通过变更还款安排、延长还款期限、无还本续贷等方式，对到期还款困难企业予以支持，不抽贷、不断贷、不压贷。加快建立线上续贷机制。如因疫情影响导致贷款逾期，可合理调整有关贷款分类评级标准。

李军称，比如企业确实因疫情影响导致贷款逾期，可合理调整有关贷款分类评级标准，不强制要求此类逾期90天或60天以上的贷款分为“不良”。

第一财经记者了解到，在支持受困企业的众多工具中，无还本续贷方式颇受青睐。所谓无还本续贷，是指提前审贷、批贷，以缩短资金接续间隔，但要按照新发放贷款的标准进行审核。一位银行业人士对记者称，“无还本续贷”重点是“续贷”不是“不还本”，而是缩短资金接续间隔，降低资金周转成本。

作为在上海地区首家推出小微企业无还本续贷服务的银行，浦发银行上海分行就曾利用这款产品为民营小微企业一解燃眉之急。某民营汽车配件制造企业因下游客户武汉某制造公司受疫情影响，需要延长付款账期，导致该企业1月末到期的460万元贷款无法落实还款资金。

据此，浦发银行上海分行为客户设计了“无还本续贷”专属业务方案，完成贷款续贷尽调以及相应审批工作，续贷后企业贷款期限顺延一年，有力保障企业正常生产经营。

记者也获悉，沪上某受困小微客户因相关企业延期复工，导致应收款回笼困难，230万贷款面临逾期。在得知该情况后，民生银行上海分行第一时间指导客户通过手机银行完成无还本续贷申请，当日完成贷款审批，实现新旧贷款无缝对接。截至2月5日，民生银行上海分行已针对27家受困企业开展了无还本续贷工作。

专项再贷款利率更低

还需一提的是，在信贷支持中，《措施》也强调要加强对防疫重点企业专项金融信贷支持。日前，央行提供了3000亿元专项再贷款，通过主要全国性银行以及部分疫情比较严重省市的地方商业银行，向重要医用物品和生活物资的生产、运输和销售的重点企业提供优惠利率的信贷支持。

央行副行长刘国强于2月9日在全国强化疫情防控重点保障企业资金支持电视电话会议上表示，用好专项再贷款，需要有关部门、各地政府和金融机构密切配合。其中，金融机构要主动对接疫情防控重点保障企业融资需求，在审核贷款的同时，指导企业及时向省级发展改革、工业和信息化部门申请纳入名单。金融机构拿到企业名单之后，原则上1天，最长2天，要将贷款发放到位。

对于上海市内的金融机构，在使用专项再贷款上，《措施》提出，鼓励开发性、政策性、国有大型商业银行的在沪分行和地方法人银行积极使用央行专项再贷款政策，对重点医疗防控物资和生活必需品生产、运输和销售的重点企业包括小微企业，提供优惠利率贷款，由财政再给予一半的贴息，确保企业贷款利率低于1.6%。支持在沪金融机构通过发行金融债券、特定用途债券等，将所筹资金用于疫情防控相关领域。

李军表示，目前国开行上海分行已运用这一政策为上海开米（音）科技公司授信1亿元，并以优惠利率发放了4100万元贷款。同时本市多家银行已经与有关的重点企业联系，与它们建立了专门的信贷审批和发放机制。

另在政策性融资担保支持方面，《措施》称，进一步发挥本市政策性融资担保基金作用，确保2020年新增政策性融资担保贷款比上年度增加30亿元以上。对新申请中小微企业贷款的融资担保费率降至0.5%/年，再担保费率减半收取，对创业担保贷款继续免收担保费。