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巧用保单融资盘活资金,上海政银保联合护航外贸企业“出海”

第一财经 2020-07-28 16:31:42

作者:段思宇    责编:于舰

有了保单融资后,外贸企业找银行贷款不再是难题,融资成本也更低了,企业出口更有保障。

在金融扶助政策的支持下,上海的一些中小微外贸企业主正重拾信心。

一家从事机械设备及配件、仪器仪表出口的外贸企业负责人对第一财经记者说,之前受疫情影响,公司资金周转一度出现困难,但近期利用保单融资,公司成功从银行贷到无抵押贷款200万元,缓解了现金流压力。

一位从事工业皮带生产加工的企业主也发出了同样的感慨,他说,有了保单融资后,外贸企业找银行贷款不再是难题,而且融资成本也更低了,企业出口更有保障。

企业主们所提到的保单融资,是指防疫期间上海多个部门联合创设的“信保+银行+担保”的创新保单融资模式,以无抵押、纯信用的银保合作产品为抓手,盘活企业应收账款,为小微企业提供融资便利。而这仅仅是上海支持外贸企业复工复产的其中一项金融创新。今年以来,为保外贸市场主体,上海强化金融支持,开拓各种渠道为企业注入金融活水。

保市场主体就是保社会生产力,相关数据已初步反映政策成果:截至6月末,上海市各类正常经营的市场主体数量较年初增加14万家;就业人数为1016.2万人,较上年同期增加0.6万人;外贸企业贷款余额4833亿元,较年初增加448亿元;上半年,全市进出口额虽然同比下降0.7%,但降幅比全国低2.5个百分点。

金融纾困外贸企业

对于外贸企业而言,融资向来是一大难题。“去银行贷款,要么要有固定资产担保,要么要有增值税税收,但外贸企业没有增值税,只有所得税和印花税,所以大多贷不到款,即使能贷到,金额也会很少。” 鹰柴国际贸易(上海)有限公司(下称“鹰柴贸易公司”)财务经理邓宏告诉记者。

鹰柴贸易公司是一家从事机械设备及配件、仪器仪表出口的外贸企业,如农业机械设备以及所有机型所配套的零件、水冷柴油机、各类发电机组等。目前公司产品主要出口至老挝、柬埔寨等“一带一路”沿线国家。

疫情期间,由于出口物流受到影响,公司应收账款账期拉长,这带来的直观影响便是公司资金流愈发紧张。邓宏称,尽管公司目前还未出现坏账,但回款速度变慢了,以往可能是5万、10万的打款,现在基本上是一次1万或2万。与此同时,压在他肩头的还有原材料采购成本以及每个月15万-20万元左右的人工成本。

”200万的保单融资贷款算是解了公司燃眉之急,而且利率相对较低,仅在4.5%左右,明显低于其他融资工具成本。“邓宏告诉记者,有了金融机构的支持,只要应收账款不出现坏账,公司今年利润不会有明显下滑。

所谓保单融资,是指企业持银行等金融机构认可的境内外保险公司开具的保险保单,并将保单项下赔款权益转让给银行,银行则会按照保单项下的应收账款金额的一定比例给予融资资金。

疫情期间,为加强对重点外贸企业的支持,上海市多个部门深化“信保+担保+银行”融资模式,通过支持中国信保上海分公司与银行、市政策性融资担保基金加强保单融资合作,将保单融资覆盖范围从年出口500万美元以下的企业扩大到3000万美元(含)以下。

年出口额在500万美元以上的鹰柴贸易公司即是这一政策的受益者,公司此次贷款来自建设银行。记者获悉,前期建行方面就提供了首期100亿元的人民币专项信贷额度,用以重点支持出口量3000万美元以下的上海市外贸中小企业复工复产复市。

建行相关负责人表示,建行明确鼓励符合条件的企业用好用足中国出口信用保险工具,同时还建立了24小时应急响应机制,通过绿色通道,加快贸易融资审批、放款等手续,为企业提供定制化套餐权益,保障外贸产业链、供应链畅通运转。

财政政策和货币政策协同发力

值得注意的是,近期保单融资再喜提优惠资金。在央行上海总部、中国信保上海分公司等机构的推动下,日前上海首笔央行再贷款信保融资业务落地,即首次使用1万亿普惠性再贷款优惠资金进行信保融资的贷款投放。

该笔业务为上海银行向上海托展智能科技股份有限公司提供授信额度300万元,用于该企业出口信用保险项下“保易融”业务。据悉,上海托展智能科技股份有限公司将在货物出运后,向中国信保上海分公司履行申报义务,上海银行在对相关贸易背景和单据进行审核后发放贷款,支持企业出口项下的外贸业务。

“使用再贷款优惠资金,企业可获得更低成本的资金,银行也有动力去开展业务。”中国信保上海分公司总经理助理胡敏对记者说。

第一财经还了解到,为了能够提高对接效率,中国信保上海分公司从6000多家外贸企业中,按照各银行的政策导向、风险偏好等,筛选出了2785家企业,助力银行将再贷款资金精准流向企业。

胡敏还提及,“信保+担保+银行”的融资模式是发挥财政政策和货币政策协同效应的良好体现。对于企业而言,可进一步降低融资门槛与成本;对于放款行而言,有信用保险的加持,可减缓贷后管理的风险;对中国信保而言,可完善小微企业的服务。

上海市金融支持稳企业保就业协调机制办公室负责人、央行上海总部调查统计研究部主任吕进中说,“信保+担保+银行”的模式是发挥“几家抬”合力做好企业金融服务的典范。这种模式既有保险、银行等金融机构发挥主体作用,又有财政、政府性担保提供配套支持,还有商务委这一行业主管部门提供权威的企业信息。“多方协同发力形成闭环,十分精准地对外贸领域小微企业形成了有力支持,该模式探索出的经验也非常值得复制推广到其他行业领域。”吕进中说。

在吕进中看来,这一模式也很好地解决了小微企业的征信问题。按照相关要求,今年金融机构要向实体经济让利1.5万亿元,而让利要在坚持市场化法治化的原则和做到商业可持续的前提下进行,金融机构需用风险溢价覆盖风险。“这其中,存在一定的不协调,如何化解不协调,关键在于抓住小微企业征信问题。”吕进中说。

此前央行上海总部会同上海银保监局、上海市金融工作局、上海市经信委等多个部门联合下发的“金融18条”(《关于进一步做好金融支持稳企业保就业工作的指导意见》),也对上述模式进行了强调。

从企业体验来看,“申请起来十分方便,只需将贸易合同等材料提交至银行即可,而且可以全部线上操作,通过中国国际贸易单一窗口就能申请,放款周期较短,一个星期左右就能拿到贷款。”邓宏说。

降费让利充分发挥风险保障功能

不止是资金上的压力,大多中小微出口企业在贸易过程中还面临着买方破产、拖欠货款的风险。如此一来,保险的作用尤为重要。

“和我们一直有稳定合作的印度的一个买家,在我们交货后,以质量不达标等理由拒绝付款。”上海汉唐传动设备有限公司(下称“汉唐传动”)沈立对第一财经记者表示。

汉唐传动是一家从事工业皮带生产加工的企业,生产产品主要出口至土耳其、巴西、印度、俄罗斯、伊朗等地。“实际上,公司和印度这家企业的合作已经两年了,供应的是同一款印花导带,一直没有更换过原料和工艺,质量稳定,没想到对方会以这个理由拖欠货款。”沈立称。

双方交货是在去年12月,按照合同,对方应付9.4万美元。但临近付款期,印度买家迟迟没有打款。无奈之下,汉唐传动向中国信保报案。经过调查核实,在报案后的十几个工作日内,汉唐传动就收到了来自中国信保的7.4万美元的赔付金。之后中国信保通过追偿渠道向买方发起追讨,已经追回50%以上的货款,挽回了损失。

“虽然这笔交易金额不算大,但在今年外部环境不确定的情况下,因为有信保保单,公司的损失减少了。”沈立告诉记者,预计今年公司外贸收入可能只有去年70%的水平。在接受记者采访时,沈立频频看向手机。他说,所看到的全是国外客户的邮件,虽然大家保持着联系,但并没有更多的生意可做。

来自上海普弗沃医疗科技有限公司(下称“普弗沃医疗”)的孔振宇也表示,在外部不确定性因素增加及疫情影响下,外贸风险增加,“企业投保后,相当于有了保障,企业出口更有信心。” 孔振宇说。

普弗沃医疗是一家为医院提供手术室及ICU整体解决方案的医疗企业,主营呼吸机、麻醉机等。孔振宇称,作为出口医疗产品的企业,疫情带来了机遇,公司外贸从6月开始慢慢恢复,目前内外贸业务占比为1:3,但随着业务的拓展,公司对资金需求更大。

“比如一些大的订单,需要垫付资金,有了保险,再加上保单融资,对于外贸公司而言,无疑是双重防护。”孔振宇说。

为了惠及更多中小外贸企业,记者了解到,疫情期间,中国信保上海分公司积极“降费”,主动尽可能对全部小微企业实施阶段性降费,减少企业投保成本近600万元;同时,还推出了免费资信调查服务,帮助企业甄别海外客户,排查风险;依托“单一窗口”,帮助企业开展“一网通办”,完成通关、物流、融资、保险等一系列业务。

数据显示,今年上半年中国信保上海分公司共为8084家企业217.4亿美元的出口及对外投资提供信保支持,同比分别增长50.4%和23%;另为企业新开发海外客户2070个,批复买方授信73.4亿美元,带动新增出口12.7亿美元。

中国信保上海分公司总经理陆栋称,下半年外部环境依然存在较多的不确定因素,市场有效需求不足,外贸企业面临订单被取消或延期等问题,市场整体信用风险偏高,这对打好金融政策“组合拳”、稳住外贸基本盘提出更高要求。

近日,中国(上海)国际贸易单一窗口还上线了“WE学院”和“小微资信红绿灯”功能,一方面为小微企业客户提供风险管理和企业成长知识服务,构建小微成长生态圈;另一方面,利用大数据技术帮助企业识别海外买家交易风险,有效避免外贸风险。

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