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金融支持稳企业保就业,“上海特色”政策工具箱的重点有哪些

第一财经 2020-08-06 21:52:48 听新闻

作者:胥会云 ▪ 许子怡    责编:杨小刚

重点之一,是支持对象要准、政策运用要准。

“今年上半年我们营业额增长了26%,全年营收至少能增长65%。”哲弗智能系统(上海)有限公司(下称“哲弗”)董事长兼CEO李飞对第一财经记者表示。

根据官网介绍,哲弗是国内唯一一家提供新能源汽车动力锂离子电池热失控“主动安全+监测预警+被动安全”的全面智慧安全防控闭环解决方案的厂商,也是上海市“专精特新”企业、“上海市科技小巨人培育企业”。

今年早些时候,哲弗拿到了1500万元的低息贷款。“从流程上讲,以前贷款可能需要2~3个月,这次基本2周就能下来,利率也至少下降了40%,所以成本低、速度快。”李飞还特意对记者强调说,这次是免担保的信用贷款。

今年以来,为缓解疫情带来的一系列冲击,上海在产业、财税、社保、金融政策等方面加强联动配合,合力打造“上海特色”政策工具箱,重点支持受疫情影响较为严重的行业企业和小微企业,根据不同企业的纾困需求,有针对性地开展对接帮扶。

上海银保监局的数据显示,今年上半年,上海银行业各项贷款余额8.18万亿元,同比增长6%;累计发放疫情防控贷款2073.1亿元,综合资金成本3.99%,对受疫情影响严重企业减免本息4515万元。上海保险业赔付支出287.4亿元,累计为全社会提供风险保障489.4万亿元。

上海特色工具箱

疫情之后,现金流紧张是不少企业面临的共同难题。

早在2月8日,上海率先出台的《上海市全力防控疫情支持服务企业平稳健康发展的若干政策措施》中,就提出了财税、金融等扶持政策28条,通过各种金融手段为企业提供资金支持。比如,对受疫情影响的相关企业不抽贷、不断贷、不压贷;加强对防疫重点企业的专项信贷支持;积极为各类企业提供融资支持等。

哲弗面对的,就是这样一个局面:客户付款延后了,但供应商资金也很紧张,需要哲弗先付款才能保证原材料零部件的供应。

最终,这笔及时的1500万元低息贷款解决了李飞的难题。他说,这笔贷款不仅盘活了哲弗,也盘活了整个供应链:哲弗可以支付货款给供应商,确保原材料供应的稳定,进而确保生产的稳定,并能及时交付产品给客户。“从客户到供应商,都有了一个很好的现金流循环。”

借助充足的资金支持,哲弗一边拓展销售,一边加强科研突破。基于业绩增长和未来发展的需要,哲弗还逆势启动了新的招聘活动。“我们又招了30多个岗位。”

对于中小微企业的信贷支持力度,上海要求实现“增量、降价、提质、扩面”。

据初步统计,截至6月末,上海市各类市场主体人民币贷款余额5.06万亿元,同比增长11.0%,较年初增加3800亿元。其中,普惠小微贷款余额4383亿元,较年初增加703亿元;外贸企业贷款余额4833亿元,较年初增加448亿元。

对于“降价”,中国人民银行上海总部副主任孙辉在6月11日的上海市政府新闻发布会上曾表示,央行设立的3000亿元疫情防控专项再贷款方面,当时上海地方法人银行实际发放优惠贷款82亿元,加权平均利率2.38%,财政给予50%贴息后,实际利率仅为1.19%左右,低于1.6%上限要求。5000亿元复工复产专项再贷款方面,当时已发放优惠贷款72亿元,加权平均利率4.26%,低于4.55%的上限要求。

自“28条”以来,上海还在不断增加“上海特色”政策工具箱里的金融招数,同时也专门成立了上海市金融支持稳企业保就业工作协调机制。

7月1日,人民银行上海总部等6部门制定发布了《关于进一步做好金融支持稳企业保就业工作的指导意见》(下称《指导意见》),向政策工具箱里再添金融18招,从设立纾困专项贷款、完善政策性担保体系、加大小微信贷奖补力度三方面着手,以扩大上海地区企业融资支持覆盖面,进一步降低企业融资成本。

比如,设立首期120亿元纾困专项贷款。对专项贷款中需担保增信的,政府性融资担保机构应保尽保,给予全覆盖支持;加大中小微信贷支持力度,力争上海普惠小微贷款2020年新增额超千亿元;加大小微信贷奖补力度,将奖补范围从单户授信500万元以下贷款扩大到单户授信1000万元以下,增设信用贷款考核指标,引导银行提高信用贷款占比。将外贸、科创和文化旅游、住宿餐饮、交通运输等受疫情影响严重行业相关企业贷款不良率补偿下限由1.5%下调至1.2%。

精准导向提高针对性

7月30日召开的中共中央政治局会议指出,货币政策要更加灵活适度、精准导向。要保持货币供应量和社会融资规模合理增长,推动综合融资成本明显下降。要确保新增融资重点流向制造业、中小微企业。

目前,上海也正推动把政策红利及时充分地传导到各类市场主体当中去。这个过程中,也更加强调“两个精准”,也就是支持对象要准、政策运用要准。

所谓支持对象要准,孙辉在上述新闻发布会上表示,重点支持外资、外贸、制造业、文化旅游、交通运输、餐饮等受疫情影响较为严重的行业企业,小微企业是重中之重,尤其是有发展前景但是受疫情影响流动性遇到暂时困难的企业。同时,要防止资金流向严重失信、经营异常甚至有重大违法违规的企业及僵尸企业。

所谓政策运用要准,就是企业受疫情影响面临的困难情况较为复杂,涉及资金流动性、用工、物流、订单等方面,不同企业有不同的纾困需求,要有针对地给予政策支持。

而要做到”准”,重点是在原有银企对接的基础上,更强调政银企的对接。

一方面,产业主管部门可以帮助银行筛选重点目标企业,使金融支持更加有的放矢。另一方面,政府部门还可以通过推动财税优惠,为企业特别是小微企业增信,对银行端提供激励等方式,形成金融政策与金融配套政策相结合的工具组合,有针对性地支持企业。

为促进融资供求双方有效对接,7月6日,“温暖浦江”上海金融支持稳企业保就业首场政银企大型现场对接会举办,上海地区24家主要银行业金融机构以及67家重点支持企业的负责人参加现场对接会。

其中,40家企业与8家银行签订了对接合作协议,合计授信规模超过400亿元,涵盖文化影视、交通运输、餐饮、旅游等受疫情影响严重的行业企业,以及生物医药、新材料、人工智能等科技创新和先进制造领域重点支持的中小企业。

7月22日,上海市首笔央行再贷款信保融资业务落地。上海银行为上海托展智能科技股份有限公司提供300万元授信额度,用于该企业出口信用保险项下“保易融”业务。

这也是在“信保+担保+银行”的模式下,既发挥保险、银行等金融机构的主体作用,又有财政、政府性担保提供配套支持,行业主管部门提供企业信息的多方协同发力,精准支持外贸领域小微企业的案例。

目前,上海金融支持稳企业保就业的一系列举措已初显成效。截至6月末,上海全市各类正常经营的市场主体数量较年初增加14万家;就业人数为1016.2万人,较上年同期增加0.6万人。上半年,全市进出口额虽然同比下降0.7%,但降幅比全国低2.5个百分点。

7月28日,上海银保监局召开2020年年中工作座谈会暨纪检工作会议。会议指出,当前统筹推进疫情防控和复工复产取得良好成效,但部分行业尚未完全恢复。

因此,要继续开展复工复产政策落实情况督导,统筹辖内银行保险机构稳步推进向实体经济合理让利,强化对企业阶段性延期还本付息、信用贷款支持计划和延期支持工具等安排的监测跟踪,让政策资金直达“中小微”。精准支持“两新一重”等重点领域,确保金融资源真正流向实体经济最需要的领域和环节,更好地服务上海、长三角乃至全国经济高质量发展。

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