助力中小企业降本增效 招商银行“薪福通2.0”是怎么做到的？

立足金融服务实体经济的本质，帮助企业有效应对疫情带来的挑战，今年以来，招行积极加大信贷支持力度并明确表态，普惠金融规模敞开供应、不设上限，普惠型小微企业贷款余额已突破5000亿元。

当前，努力提升经营质效已成为中小企业的关键词。国家层面出台了诸多政策，国家发改委、工信部等部委发布了《数字化转型伙伴行动倡议》《中小企业数字化赋能专项行动方案》等，集全社会之力，以数字化、智能化赋能中小企业，增添发展后劲，提高发展质量。

而这恰好也是招行关注的焦点。继2019年推出1.0版本后，近日，招商银行迭代发布“薪福通2.0”，以薪酬福利一站式数字金融服务，助力中小企业释放生产力，降本增效。

“我们希望科技范儿与专业性兼备的‘薪福通2.0’能够帮助中小企业轻装上阵。这也是我们为全国抗疫贡献的一份力量”，招行相关负责人表示。

解决五大痛点

数据显示，我国当前就业人口约7.7亿，其中非农就业5.7亿。2019年，全国私营企业达3486万户，就业人数近2.3亿，约占非农就业的四成。无论是从生产角度、消费角度还是普惠角度，中小企业都是中国经济发展的一大重要引擎。

后疫情时期，对中小企业而言，能否有效提升生产经营效率依然至关重要。对企业而言，先有经营管理，再有金融，除了融资服务外，如何通过科技手段帮助企业提升内部管理与生产经营效率，也是招行关注的重点。

2020年，招行对700余家代发企业进行了在线调研，并对其中部分企业进行了深度访谈。算薪流程复杂且工作大、个税新政执行耗费大量人力、常规按月发薪模式无法满足新业态需求、节假日发薪困难、传统工资单保密性差且签字确认流程繁琐等，是企业反映最为集中的五大痛点。

为减轻薪酬管理方面的负担，超过两成的受访企业表示，曾经或考虑过将薪酬管理外包给人力资源公司，但也存在隐忧。一家受访企业人力资源总监的观点比较有代表性，“一是怕人力资源公司泄露或倒卖员工个人隐私信息，二是怕公司资金安全无法得到有效保障”。也有受访企业主表示，“发薪还是得慎重，和人力资源公司或市面上其他的系统软件相比，找家好银行才更安心，所以我们选择在招行发工资”。

除了发薪以外，企业特别是中小企业提质增效的诉求陡增，在公司整体人员编制有限的情况下，优先保证业务发展，压缩中后台人事、财务、行政等人力是很多中小企业的选择。一位小企业主在受访时表示，“减员却不减工作量，上半年的疫情倒逼我们数字化，但人事、财税系统采购价格不菲，难啊！”

精准定位的痛点让招行人有了新的思考，“帮助更多中小企业降本增效，顺利渡过难关是招行的使命，因为我们始终坚信，企业好，招行才好”。

“过去，我们在数字化工资代发方面不断突破，让发薪这件事更简单、更高效。今天，秉持同样的初心，在更多科技力量的加持下，我们迭代推出‘薪福通2.0’，围绕工资代发创新推出更丰富的应用场景，聚焦中小企业在人事、财务、经营管理等方面的强烈需求，推出数字化的人事管理、财务税务、差旅管理、企业福利等服务，并全部免费提供给企业使用，竭尽所能为他们赋能减负，提质增效。”

产品与服务是企业选择一家银行的根本动机。据统计，近300家全国500强企业和超三成的A股上市公司都选择招行代发，这是市场与客户给予招行的肯定。

覆盖多层场景

工资是企业和员工之间最基本的连接，工资代发看似简单，但代发方式是否省心，代发场景是否贴心，都会直接影响企业与员工的感受。最自然的代发场景、最极致的代发体验，一直是招行孜孜不倦的追求。

2月中旬的广州，疫情形势严峻，招工异常艰难。宋女士是一家连锁超市的区域HR，和所有奋战在保民生、保供应一线的超市工作人员一样，宋女士一直在为招募新员工而忙碌。“好不容易招来新员工，但当时大家都怕，也不敢让他们去银行办工资卡，是招行的无卡代发为我们解了燃眉之急。员工用招商银行App直接扫描公司发出的二维码，就可以在线开立电子工资卡，完全不用跑银行”。

“网约车让出行更便利，但每天按接单量给司机结算工资绝不是一件轻松的事情”，一家网约车公司的HR沈女士这样说，而这也是外卖、快递等薪酬发放不固定且频次较高的企业的共同痛点。自从有了“薪福通”的实时提现代发，情况就截然不同了。以沈女士的公司为例，如今，司机们随时在移动端发起提现申请，招行即可将工资发放到司机卡里，企业经办0工作量，完全不用操心。

人力外包是一种非常普遍的用工形式，比如吴先生所在的金融机构，就有百余位行政和服务专员来自于同城一家人力资源公司。 “从法律上讲，外包员工的工资应该由人力资源公司发放，但总担心其中藏了猫腻”。“薪福通”的三方联动代发功能解决的就是用人单位与人力资源公司之间的信任问题。在事先授权的情况下，招行可将资金从用人单位账户经过人力资源公司账户，自动发放到员工卡内，不仅安全，而且合规、便捷。

发薪的场景还有很多，比如能在除夕等节假日给员工送上惊喜的预约代发，能让HR彻底摆脱逐一手工录入员工工资卡号的一码收集，能按企业需求定制并自动输出的电子工资单……每一个微小创新里，都传递着招行代发的温度。

全流程智能高效

以发薪为原点向前推导，算薪、算税、考勤、招聘、人员管理等都是HR的重点工作。除了发薪，招行能否在这些方面也给予企业更多支持？

2017年大学毕业后，钟女士成为了一家科技创意公司的HR，公司分广州、北京、武汉三地办公，员工人数近300人。“个税新政可以说是工作以来遇到的最大挑战！我得在三台电脑上装三个客户端，多税号管理来回切换，最头大的是一个员工最多有6项专项附加扣除信息，我得一条一条录入，而且算税和报税两个时点的专项附加扣除信息经常不同步，算税老出问题，要是遇上发季度奖就更别提了，还得通宵达旦”。

转机出现在2019年9月。自从公司尝试接入“薪福通”后，通过个税服务，员工通过招商银行App即可一键申报专项附加扣除信息，HR则可一键算税、一键报税，极大地解放了生产力。

2020年，个税服务带来的惊喜还在继续，如针对人员流动较为频繁的企业推出的批量离职报送功能，减轻HR的重复操作性负担；支持HR和财务权限的灵活配置，既避免了HR与财务算税、报税工作的重叠，又能落实薪酬保密制度；开放的API接口，亦为更多场景化服务提供了可能。上线一年，个税服务的便捷已惠及企业4000余家。

2020年，“薪福通2.0”推出财务管理模块，为企业提供包括财务数据管理、凭证管理、账目报表管理等在内的标准财务核算服务。财务管理与招行对公支付结算系统互联互通，招行对公户发生的所有资金交易均可自动生成流水记录，财务直接在线确认即可，工作效率大幅提升。

有记账、算账，自然就会有报销。在广告公司工作的财务王女士表示，“从发票收集、信息录入、校验真伪，每个环节都耗时不短，还得练就火眼金睛，防止重复报销，每到月末，忙得喝水的时间都没有”，而这也是众多财务共同的烦恼。

今年5月，经公司人力资源部同事推荐，王女士开始试用“薪福通”发票云服务。通过拍照、扫码等方式或微信、邮箱等渠道皆可录入发票信息，对接权威渠道自动验证真伪，还可实时监控发票使用状态，“月底再也不用天天加班啦！”

除了人事与财税，“薪福通2.0”还顺势推出了企业福利模块，用招行的弹性福利体系为企业赋能。企业福利对接多家国内知名的福利供应商，除了丰富多样的实物和票券，体检、团险等健康服务，企业年金等养老服务均能一站式采购，且提供正规发票。

此外，党建也是每个企业都格外重视的一项工作。2019年，为减轻传统由下至上层层收缴党费的繁重工作，“薪福通”推出了缴费云服务，企业接入后即可享受全方位的线上党费收缴服务，还可自定义设置团费、学费、工会费、物业费、停车费等多种场景。当前，已有近5000家企业通过缴费云收缴各类费用，惠及员工超过40万人。

2020年，“薪福通2.0”还在党费收缴的基础上更进一步，推出智慧党建服务，党组织、党员队伍、党务活动等均可在线清晰呈现，党会及党员活动可扫码签到，相关理论知识亦可在线学习，还能在线答题测试，并展示本单位相关党建党务活动。

数字时代，企业与银行之间的连接早已不再局限于融资与发薪。通过科技力量，以数字化的方式，不断拓展服务边界，为企业提供全面、完善的薪酬、人事、财税、差旅、福利管理，实实在在地帮助他们提质增效，并让员工真真切切地感受到来自企业的温暖，“薪福通2.0”让招行在企业数字化服务的广度与深度上又前进了一步。

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