需求激增催生万亿健康险新市场，科技力量击破痛点

在新冠疫情之后，人们对于保险，尤其是健康险类需求猛增。根据中国人寿、中国人保的最新财报数据，三季度平安健康和人保健康分别实现保费收入74.59亿元及273.27亿元，同比增长分别为52.52%、45.44%，远高于其他险种5.8%的增幅。

根据2019年12月银保监会等13部委发布的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》，未来六年，中国的商业健康保险要保持19%的年均增长率，到2025年，商业健康保险规模将超过两万亿元，真正实现成为中国基本医疗保障体系的“支柱”之一。

疫情之后，个人用户对于健康险的认知和购买愿望也在提升，根据波士顿咨询公司2020年8月的调研，“大约80%的团险消费者表示，未来仍愿意自主购买个人健康险产品。”该机构预测，“未来十年，中国健康险行业保费收入将从高速增长进入稳健状态，年增长率在15%～20%。”

健康险需求增长背后的深层次逻辑是什么？善诊创始人兼CEO吴竑兴在近日举办的“陆家嘴再保险大会”健康险分论坛上表示，健康险行业“宏观看人口、中观看政策、微观看路径”。

吴竑兴分析称，宏观层面，中国已经进入老龄化时代，17%的老年人花掉了67%的医疗费用，这是健康险行业快速发展的根本原因；在中观层面，中国医保政策的变化，影响了整个医保费用的花费比例，“百万医疗”等险种能够快速发展，得益于政策的支持；最后，在微观层面应该找对路径，“保险公司、渠道和科技公司，都需要综合考虑效率与价值两个坐标，并从中找到最佳切入点。”他称。

波士顿咨询分析认为，在市场快速发展的同时，目前中国的健康管理业务发展还在探索阶段，保险公司与其他健康管理服务提供方主要面临三大发展困境，即缺乏有效数据支持效果分析、缺乏创新与差异化服务、缺乏联动的健康管理。

不过，科技力量的介入可以解决这一难题。事实上，科技力量与传统保险业的结合已逐渐进入“深水区”。据中保协统计数据，目前全国已经有61 家保险公司与蚂蚁保险、善诊、微保等第三方科技公司和平台合作，开展互联网业务。2019年第三方平台累计实现规模保费1619.8 亿元，同比增长63.3%，占互联网人身保险总规模保费的87.2%。