哈尔滨银行：“一群一品、一链一品”，以信用贷解决农户担保难、融资贵

2月21日,中央发布一号文件称，“民族要复兴，乡村必振兴。要坚持把解决好‘三农’问题作为全党工作重中之重，把全面推进乡村振兴作为实现中华民族伟大复兴的一项重大任务，举全党全社会之力加快农业农村现代化，让广大农民过上更加美好的生活。”

近年来，哈尔滨银行一直围绕巩固拓展脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴、加快农业农村现代化部署安排，深度聚焦特色农业产业，量身定制惠农产品和服务方案，切实培育区域优势特色农业产业集群，为全面推进乡村振兴贡献更多力量。

哈尔滨银行相关负责人称，以“一群一品、一链一品”为原则，大力推广以“信用”为主的贷款方式，深化践行“产业集群+农户信贷”“产业链+农户信贷”等新型服务模式，极大解决特色农业客群担保难、融资贵等相关问题。

数据显示，哈尔滨银行自2005年投放首笔农户贷款以来，迄今累计投放惠农贷款超千亿元，累计支持农户达百万户。惠农服务范围已覆盖黑龙江省11个地市、6大农垦管局的绝大多数农村地区以及成都、重庆、沈阳、天津、大连等部分农村。

培育新增长极，将贷款期限与中草药成长周期相匹配

黄芩，别名山茶根、土金茶根，其以根入药，味苦、性寒，有清热燥湿、泻火解毒、止血、安胎等功效，主治温热病、上呼吸道感染、肺热咳嗽、肺炎、高血压、痈肿疖疮等症，且不产生抗药性。黑龙江勃利县地形、气候和土壤都十分适合黄芩中药材生长，被誉为“中国黄芩之乡”。

当下，多项利好政策陆续出台，中草药产业朝气蓬勃。哈尔滨银行更是深入贯彻落实黑龙江省各级政府有关中医药扶持文件，以金融力量支持中草药种植业高质量发展。

勃利县河口林场村民李洪芝，种植中药材多年，现有3个中草药种植基地,并与内蒙古多家药业集团，建立了“供、产、加、销”为一体的合作伙伴关系。但他的合作社在去年生产经营过程中，因受疫情冲击，遇到资金短缺的难题，影响了正常种植。

哈尔滨银行了解情况后，于2020年4月24日为李洪芝的合作社提供了5年循环贷款100万元，并针对中草药生长和资金回流周期特点，设置灵活的还款方式，为合作社正常运转经营及时提供了资金保障。

值得一提的是，哈尔滨银行还是当地首个扶持中草药种植业的金融机构，并下放审批权限、适当降低贷款利率，简化贷款审批手续，通过绿色通道，迅速发放贷款，创新与草药种植生产周期相匹配的信贷产品。

一号文件称，打好种业翻身仗，应加强制种基地和良种繁育体系建设，研究重大品种研发与推广后补助政策，促进育繁推一体化发展。当前，在哈尔滨银行的支持下，勃利县已成为黑龙江省首个中草药种子种苗繁育基地，也是黑龙江省规模最大、标准最高的中草药种子种苗繁育基地。

不仅如此，哈尔滨银行伊春分行也积极支持铁力市政府发展北药特色种植，并于2020年5月与铁力市中药材产业服务中心签订了《北药项目合作协议》。在疫情期间，哈尔滨银行伊春分行主动创新服务模式，提高普惠金融覆盖面，不断增加中草药种植的“首贷户”；针对还贷压力较大的中草药种植户，银行主动上门为其办理无还本续贷，提高信贷业务办理效率，降低贷款利率等。

无需抵押品，以“产业链+”解决农户融资难题

一号文件显示，构建现代乡村产业体系，需依托乡村特色优势资源，打造农业全产业链，把产业链主体留在县城，让农民更多分享产业增值收益。

涪陵榨菜又名青菜头，为“世界三大名腌菜”之一，是在特殊的土壤和水质环境、气候中孕育出来的，涪陵为其中心主产区。

34岁的黄涛从事榨菜半成品加工已经超过10多年。2019年，他把握当地政府大力扶持榨菜产业链发展的商机，成立了重庆市涪陵区涛友榨菜股份合作社，但与翻修和新建榨菜腌制窖池、扩大经营规模相伴而来的是流动资金短缺问题。

哈尔滨银行涪陵支行得知到黄涛的实际困难后，第一时间跟进服务，于2020年5月9日为其综合授信50万元的信用贷款，授信期限3年，解了他的燃眉之急。如今，窖池里的半成品榨菜即将售尽，合作社的净利润与去年相比翻了近一番，当地多个贫困户也在黄涛的带动下成功创收。

除解决合作社的痛点外，哈尔滨银行重庆分行在涪陵区对榨菜行业走访中发现，榨菜种植户因缺少抵押物、融资需求以集中性资金周转为主等特点，难以从传统信贷方式中得到资金支持。

经过多次走访调研、论证农户需求，哈尔滨银行重庆分行依托当地榨菜龙头企业开展产业链融资模式，大胆创新应用“信用”贷款服务方式，推出“榨菜贷”特色客群产品，并已向40余户榨菜产业农户发放贷款，极大地缓解了榨菜链条产业农户融资难题。

“该特色惠农信贷产品的推出，不但缓解了农户在新建收储池时的资金压力，也缓解了农户在收购季节扩大青菜头收购的资金压力，让青菜头种植农民能够更加及时地拿到货款。”哈尔滨银行涪陵支行行长任勇军称。

除“榨菜贷”外，哈尔滨银行还在重庆铜梁区创新开发了中草药枳壳“渝枳贷”；在荣昌区采用“金融机构+政府风险补偿+核心企业回购+农户代养”模式，创新开发了生猪保供“日泉贷”；在万州区针对百万经果林客群开发了“玫瑰香橙贷”，针对百万生猪客群开发了“生猪贷”；在秀山县针对茶叶客群开发了“钟灵贷”等。

数据显示，截至目前，哈尔滨银行已金融支持超过25类区域特色农业客群，累计支持金额近21亿元，全面激活乡村发展新动能，有效推动区域特色农业产业高质量发展。

哈尔滨银行相关负责人称，下一步继续秉承“普惠金融，和谐共富”的经营理念，坚决贯彻中央一号文件精神和各级政府、监管部门的决策部署，以专业的金融服务、创新的金融产品、优质的共享平台，不断提升惠农金融服务质量，持续加大金融支持力度，将金融资源优先配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，着力畅通城乡经济循环，助推农业农村现代化发展。