探访福州城中村：非农亦非城，银行是怎么“插足”其中服务的？

近年来城市化进程高速发展，城乡结合部产业密集，城中村开始拆迁，银行在这个区域的服务方式和对象也在发生着变化，如何找准金融服务的切入点和结合点成为摆在金融机构面前的问题。

近日，第一财经记者在走访福州城中村时发现，村集体在意的不仅是拆迁补偿金，更加注重的是利用金融力量，适当杠杆化，将集体资产增值，实现“钱生钱”，将获得的收益用于缴纳村民养老、分红等惠民福利上。因为只有这样，才能让“新村民”获得可持续的发展机会。

集体经济基础好的村，金融机构均想参与。但唯有下沉者、速度反应快者、信贷产品创新者才有竞争力。

农商行金融助理“下沉”

福州市仓山区仓山镇湖边村位于仓山镇西部，村落总面积约300亩，全村现有人口1241人，该村主要以发展第三产业商贸、土地、厂房仓库的租赁为主。湖边村现阶段处于拆迁状态，部分村集体土地被征用。

“村里实行村民退休制度，退休人数有300多人，目前村委会为每位退休村民每月发放退休金350元，并且免费为老人缴纳医疗保险、体检费用等。但村委会计划让退休村民享受更多待遇，决定回购被征土地上的商业用房，出租给其他商户，将租赁租金收益优先用于村民养老。”湖边村村书记齐嘉靖告诉第一财经记者。

齐嘉靖称，开发商愿意以2500万元的成本价将这些商业用房卖给村集体。但村集体的自有资金仅有700万元，还有1800万元的缺口。另外，因上述商业用房还未交房，暂时无法办理房产证，多家银行有意向介入，但需层层上报，流程复杂。

福州农商行仓山支行的金融助理宋伟锋了解到湖边村的情况后，向总行进行了汇报。总行组织实地调查，充分了解整个项目的来龙去脉，分析湖边村回购项目的区位因素和商业潜力后，认为湖边村的这次固定资产投资属于意义重大、风险可控的项目。经研究决定，福州农商行给湖边村发放了1800万元固定资产投资贷款，贷款期限为10年，纯信用，随借随还，以未来商业用房的租金收入作为偿款来源。

齐嘉靖称，这个商业项目靠近体育中心，区政府有意向将其打造成以机车体育文化为主题的产业聚集区，不仅可以促进区域经济、文化发展，另一方面也能为湖边村全村增加财务收入，壮大村集体经济。“目前，该商业用房外观主体建设已经完工，将于今年年中交付，预计月租金收入将在300万元以上。”齐嘉靖说。

何为金融助理？记者了解到，为提高工作效率，降低沟通成本，福州农商行践行福建农信“党建+金融助理+多社融合”服务模式，将支行行长、网点主任、客户经理等优秀人才挂职乡镇（街道）、村（社区）金融助理，建立与农信社、益农信息社、供销社、农民专业合作社等“多社融合”的长效机制，通过继续做熟人的业务、熟悉的业务，将金融助理驻村（社区），打通金融服务“最后一米”。

“挂职采取的原则是就近原则，综合考虑网点物理位置、布局，合理安排金融助理驻地，缩短金融服务半径。另外，根据金融助理工作能力、驻地人口规模、人口密度等因素，因人而异、因地制宜，采取‘一挂一、一挂多、多挂一’的模式。”福州农商行仓山支行行长何勇称，金融助理每周驻村1-2天时间，了解村民的信贷需求，普及金融知识，推广银行的特色产品。

数据显示，截至目前，福州农商行有187名客户经理担任金融助理派驻福州五区，覆盖44个乡镇（街道）、366个村（社区）。期间，金融助理新增精准建档15583户，新增授信17.7亿元。“我们的愿景是，将金融服务延伸到社区、乡村的‘神经末梢’。”何勇称。

金融支持城郊花卉产业

金融支持的不仅是农村集资经济，还有城郊的特色产业。福州是福建的五大花卉主产区之一，花卉栽培历史悠久，建新镇更是福建历史上有名的花卉之乡，福州目前规模最大的花卉展示交易中心就坐落于此。

建新花卉产业园位于城乡结合部，在2013年8月与福州市仓山区建新镇透浦村村民委员会和透浦村经济合作社签订《土地承包经营合同》，承包透浦村的221.35亩土地进行经营开发，承租期限为30年，当前承租土地年租金约547.17万元。

“产业园打算总投资额约为2.3亿元，建好商铺用于出租给市场内的花卉公司和商户。”建新花卉产业园负责人曾春芳称。但是建新花卉产业园一期是在2020年1月1日正式营业，之后就受到新冠疫情的影响，花卉市场搬迁运营受阻。“去年的前十个月，商户的生意非常难做，我们对市场内已经入驻的商户进行租金减免，产业园又面临偿还土地租金的压力，经营状况受到一定影响，出现临时流动性困难。”曾春芳对记者表示。

“花卉属于建新镇特色传统行业，前景尚可，为助力本土特色企业发展，我们给建新花卉产业园1000万元的流动资金贷款。”福州农商行相关人士称。

今年以来，花卉市场逐渐恢复正常，建新花卉产业园目前出租率约70%，已出租一期展位及造景空地面积约29767平方米，预计年租金收入可达1252.69万元。

如果说金融是经济的血液，那么在缺血时，能及时供血使经济恢复元气，便是金融重要性的一种体现了——建新花卉产业园如今又恢复了花开满园的生机。