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北京银行2021年一季报发布:成为首家总资产突破3万亿的城商行,不良率下降11BP

第一财经 2021-05-06 09:55:10

责编:郁赟

近年来,北京银行充分发挥“主场优势”深耕首都市场,推动信贷资源向北京城市副中心、大兴临空经济区、冬奥会场馆建设等重点领域倾斜。累计承销京津冀地区企业债务融资工具838亿元,累计投放京津冀项目银团贷款271亿元,并购贷款24亿元,全力支持京津冀协同发展。

作为“首都银行业稳企业保就业的主力军”,北京银行在疫情中,依然保持高质量发展,营业收入、净利润均保持了正增长,经营业绩和管理绩效稳中向好。

数据显示,截至2020年末,北京银行表内资产2.9万亿元,同比增长6%,规模继续保持城商行“领头羊”地位。存款总额1.64万亿元,同比增长7%;贷款总额1.57万亿,同比增长8.4%;营业收入642.99亿元,同比增长1.85%;实现归母净利润214.84亿元,同比增长0.2%。

北京银行今年一季度净利润更是达到了68.98亿元,同比增长3.46%,资产总额达到3.03万亿元,成为第一家总资产突破3万亿元的城市商业银行。

在资产质量方面,2020年末,北京银行不良贷款率1.57%。今年一季度末不良贷款率1.46%,较年初下降11BP;拨备覆盖率226.03%,较年初上升10.08个百分点。

第一家总资产突破3万亿元的城商行

2021年一季度,北京银行延续良好发展势头,实现归母净利润68.98亿元,同比增长3.46%,盈利能力进一步提升;存款总额达到1.69万亿元,贷款总额达到1.63万亿元,表内资产3.03万亿元,成为全国第一家规模超过3万亿的城商行。

近年来,北京银行充分发挥“主场优势”深耕首都市场,推动信贷资源向北京城市副中心、大兴临空经济区、冬奥会场馆建设等重点领域倾斜。累计承销京津冀地区企业债务融资工具838亿元,累计投放京津冀项目银团贷款271亿元,并购贷款24亿元,全力支持京津冀协同发展。

截至2020年末,北京银行北京地区贷款余额7536亿元,同比增长800亿元,增幅12%,立足北京、服务首都的“主场优势”更加凸显。除北京地区外,北京银行还积极优化区域布局,重点布局长三角、珠三角等区域,为长三角一体化、粤港澳大湾区建设注入金融活水。

值得一提的是,北京银行坚持以零售转型开启“第二增长曲线”,其零售业务规模与盈利贡献显著提升。截至2020年末,北京银行零售资金量(AUM)余额7748亿元,较年初增长8.6%;零售储蓄存款规模3925亿元,较年初增长11.5%;零售贷款余额5050亿元,较年初增长14.1%,高于全行贷款增速;个贷不良率0.41%,保持同业较低水平。

最新数据显示,2021年一季度末,北京银行AUM迈上8000亿元台阶,零售利润贡献占比较年初提升3.4个百分点,零售中间业务净收入同比增长55%,基金手续费收入超过去年全年水平,展现出强劲增长势头。

资产质量持续向上修复

2020年,银行业共处置不良资产3.02万亿元,整体不良贷款率为1.92%,较年初下降0.06个百分点。

去年北京银行主动加大风险处置力度,年末不良贷款率1.57%,拨备覆盖率215.95%。关注贷款率1.14%,较年初下降0.11个百分点。伴随增量风险有效遏制、存量风险加速出清,北京银行资产质量持续向上修复,今年一季度末不良贷款率为1.46%,较年初下降11BP;拨备覆盖率226.03%,较年初上升10.08个百分点。

针对不良贷款,北京银行坚持底线思维,加强过程管理,创新管理手段,围绕风险防范长效机制建设,突出全面风险管理、大额风险防控两大主线,做好信贷结构调整、疫情防控金融服务,落实不良资产倒查工作机制,严格考核问责管理。

进一步来看,北京银行主动调整风险管理策略和信贷投放政策,聚焦国家战略与实体经济,加快客户结构调整;严格风险偏好管理,明确大额风险暴露防控机制;提高优质客户占比,确保增量业务资产质量。

在规范业务准入管理上,北京银行强化形势研判和风险预判,切实做好风险监测指导工作;建立合规审查要点库,统一审查标准,确保业务合规开展;强化审批授权管理,上收首笔和集团大额授信审批,完善授权执行非现场检查监测机制。

另外,北京银行还审慎分类提足拨备,逐季摸排、动态调整,全面、审慎反映风险底数,按照实质重于形式原则,充分揭示业务风险审慎分类,根据风险情况实施差异化管理;提足拨备,确保充分覆盖风险,持续提高风险抵御能力。

不仅如此,北京银行强化不良资产考核问责管理力度,严肃问责管理及不良资产倒查工作,

通过查找问题、发现问题、总结教训,压实风险管理责任。多维度科学制定不良清收、压降等考核指标,持续对后续不良处置化解情况进行跟踪与后评价,强化业务及管理人员风险责任意识。

科技研发一年投入22亿元

2020年,北京银行信息科技建设工作以解决业务当前痛点、夯实数字化转型基础为出发点,围绕全行工作部署,发挥党建引领、提升政治站位,着力推进数字化转型“三个统筹”,夯实创新引领“四个基础”,加快能力储备,提升科技治理、研发交付、基础建设、科技研究等方面实力,进一步发挥科技的支撑作用和创新的引领作用。2020年全年,北京银行科技研发投入共计22亿元,占当年营业收入比重提升至3.4%。

首先,北京银行优化科技治理架构,提升科技供给能力。通过变革组织架构,持续优化全行科技资源配置,进一步明确各部门在数字化转型工作中的职能分工,探索形成了“1+3+1”的高效协同科技治理格局,进一步凝聚起全行数字化转型的合力,全方位打造“数字京行”。加强顶层设计,正式形成“一部两中心”的组织架构。组建面向业务条线的技术团队模式,并将在此基础上推动技术架构转型落地,以新设团队作为科技人员管理创新的“试验田”,充分发挥“鲶鱼效应”,进一步激活组织活力。

其次,“三个统筹”驱动发展,提升科技赋能能力。统筹开启数字化转型规划,完成企业级产品目录梳理,形成业务事件、业务对象的清晰模型,沉淀先进IT建设方法论;开展全行ATM机具应用分析,助力服务能力提升和运营降本增效;形成营销中心、产品销售中心、渠道平台一体化建设方案,支撑大零售发展。

再次,北京银行持续夯实“四个基础”,提升科技引领能力。大力培育信息科技组织基础,按照业务条线形成对接交付力量,组建零售、对公两大建设团队,探索从业务规划、系统实施到产品运营的全方位融合。在架构管理、平台研发、项目治理等方面开展行业领先实践,逐步形成满足交付和创新的成熟的人才梯队。

另外,北京银行打造了金融“新基建”,建设技术领先、国际一流的现代化金融后台服务基地和科技研发园区——北京银行顺义科技研发中心,支撑全行在数字经济时代的转型升级。

北京银行称,未来,科技工作将继续以创新提升科技引领能力为导向,坚持“安全与发展、创新与风控、效率与质量”三个并重,锤炼科技赋能的“硬实力”、完善数字金融的“生态圈”,开辟数字化转型“新动力引擎”,推进科技工作迈上新台阶。

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