个人征信报告惊现侮辱字眼，涉事公司曾被行政处罚

5月24日晚间，#个人征信报告现侮辱字眼#的话题冲上微博热搜榜单。

事情的起因是，江苏南通市民房女士在查询个人征信时发现，其征信报告“工作单位”一栏中竟被写上了“专业做鸡十年”！

做出这种“神操作”的，不是无良的网络黑客，也不是非法网贷公司，而是知名的持牌机构晋商消费金融股份有限公司。

银行回应：系金融机构上传，已在线删除

事件本身并不复杂，房女士和晋商消费金融之间存在借贷关系。

2018年4月，房女士借了一份16.2万元，为期36个月的的个人消费贷款，后因疫情延期至2020年底接着还款，目前尚需还款本息7万余元。但今年4月6日，房女士在人民银行南通中心支行查询个人征信发现了上述问题——“工作单位”一栏中竟被写上了“专业做鸡十年”！

目前，经该行协调，涉嫌上传不当信息的晋商消费金融股份有限公司（下称“晋商消费金融”）已做了在线删除处理。然而，据房女士称，事发后她一直没有收到涉事公司针对此事的正当说法。

人民银行南通中心支行征信管理科科长姜文华在接受采访时解释，央行征信系统是一个平台，数据都是由相关金融接入机构传送，谁传送谁负法律责任；当事人如有异议，可走征信异议处理程序。

什么是个人征信报告？征信信息来自哪里？

据央行官网，个人信用报告是征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助交易伙伴了解彼此的信用状况，方便达成经济金融交易。

而征信机构从信用信息产生的源头采集信息，具体来说，征信信息主要来自以下两类机构：提供信贷业务的机构，主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构；其他机构，包括个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。

当个人信用报告中展示的信息错了，公民本人可以向中国人民银行分支机构提出异议申请。需要亲自到现场提出异议申请，带上有效身份证件的原件及复印件。同时，中国人民银行征信中心没有“黑名单”。征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息，不对客户信息做任何评价。

对于此次出现的“个人征信报告现侮辱字眼"一事，北京盈科（南京）律师事务所律师谭小辉认为，个人姓名等身份信息、欠款金额、逾期时间可以上传征信系统，但征信机构不能“想怎么写就怎么写”，如果确如该个案中有辱人格或名誉的内容出现，当事人可就名誉权受到侵害等向法院提起诉讼。

晋商消费金融为“何方神圣”？

官网显示，晋商消费金融股份有限公司是经中国银保监会批准成立的全国性持牌消费金融公司，中国银行业协会消费金融专业委员会成员。公司成立于2016年2月23日，总部位于山西太原。

公司主营业务包括：发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；境内同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务等。

据企查查公开信息，该公司注册资本5亿元人民币，法定代表人为赵基全，其大股东为晋商银行股份有限公司，持股40%。其他的股东还包括天津宇信易诚科技有限公司、山西华宇商业发展股份有限公司、山西美特好连锁超市股份有限公司等。

企查查风险信息显示，2019年8月，该公司曾因“未经同意查询个人信息”被行政处罚。

业绩不好 场景分期频繁踩雷

尽管已经成立五年，但晋商消费金融的注册资本金是同行中较少的，其股东层中除晋商银行外，其余发起股东均为民企且非金融企业。成立5年来，晋商消费金融的利润率也一直位于行业尾部。

根据其股东宇信科技披露的2020年报，2020年晋商消费金融营收5.46亿元，较2019年3.72亿元增长46.77%，净利润0.54亿元，较2019年0.52亿元增长3.85%。

此外，晋商消费金融近两年场景分期频频踩雷。据中国经济网此前报道，仅在2018年，晋商消费金融就连续踩雷5次。三次踩雷租金贷，一次踩雷汽车相关分期产品，一次踩雷旅游分期业务。