上海金才抒己见：上海发展金融科技的“天时地利人和”

金融科技，是上海建设国际金融中心过程中的重要力量。在不少业内人士看来，建设国际金融中心，就必然要建设金融科技中心。随着技术的逐步成熟，金融机构转型需求也越来越迫切，未来金融的发展，更需要和新兴技术的结合，因此建设金融科技中心，是上海金融业转型改革的应有之义。

7月15日发布的《中共中央 国务院关于支持浦东新区高水平改革开放 打造社会主义现代化建设引领区的意见》也提到，支持在浦东设立国家级金融科技研究机构、金融市场学院。

近年来，上海多方发力，抢占金融科技制高点。一方面，大力推进金融科技核心技术研发应用；另一方面，坚持创新与安全并重，金融科技创新监管试点逐步扩容；再者，吸引一批金融科技公司落户，除了传统的持牌金融机构设立的金融科技子公司外，还包括支付宝、平安壹账通等企业，此外还成立了上海金融科技产业联盟，通过平台优势为企业发展赋能。

当然，上海金融科技中心的建设也离不开金融科技人才的耕耘。正所谓得人者兴，一直以来，上海极为重视金融科技人才的培养，不断创新优化相关制度，吸引人才到来。

在此背景下，第一财经记者采访了“领军金才”入选者周继恩（银联科技事业部总经理）、“青年拔尖建议人选”陆小荣（招商银行信用卡中心总经理助理）以及“三类金才”网上、现场评审评委韩景倜（上海财经大学实验中心主任），他们共同展望了上海金融科技中心建设的未来与机遇。

周继恩：金融科技的进一步发展离不开数字化土壤

自大学毕业后就进入银联工作，17年来，周继恩的从业经历一直与技术相关。在他看来，科技给金融行业带来的巨大变化不可回避，金融科技是技术驱动下的金融创新，代表着金融规模化、标准化、智能化发展的重要方向。

对于上海而言，推进金融科技发展是建设国际金融中心的重要引擎。2020年，上海出台了加快推进上海金融科技中心建设的实施方案，标志着上海金融科技中心建设进入全面实施阶段。

作为从业者，周继恩称，上海发展金融科技具有多方优势，其中之一就在于人才培养。“某种程度上讲，上海对金融人才的吸引力来源于政策、市场、产业、人力等综合支撑，可以说上海为金融人才的发展提供了政策保障、广阔舞台和良好机遇。”

比如，在政策保障上，政府提出了《上海金融领域“十三五”人才发展规划》等诸多举措，为金融人才的引、学、留、创、用等提供政策基础，目前，“十四五”的相关规划也在制定之中，将进一步推进金融人才队伍建设；在市场环境中，上海具有完善的金融要素市场、成熟的金融机构体系；在产业汇聚上，上海拥有全产业链完整体系且数量众多，以支付产业为例，上海有50多张第三方支付牌照，占全国的近五分之一。

有了人才，也就有了创新。周继恩表示，目前上海正稳步推进金融科技发展。一方面，开放共享的数字生态经济得到了长足的发展，同时，以人工智能、大数据、区块链等为代表的技术驱动力，催生了很多金融创新。

一个明显变化在于，金融科技进一步促进了金融机构的转型升级。通过新技术的应用，不仅改变了机构以往的经营模式，扩大了客户覆盖面和客户服务的触达率，也提升了“一对一”的定制化客户服务能力，降低资金融通边际成本，提高金融服务效率。

这从银联近年来的转型中也可窥得一二。银联正加快推进数字化转型，并制定了《中国银联金融科技能力建设实施规划（2021-2023）》，致力打造综合支付、场景数字化支付、小微企业风控、综合数据服务、终端管控等一批具有自主产权与核心技术优势的金融科技产品，建立开放式网络，支撑公司战略发展，助力上海金融科技中心建设。

同时，周继恩提及，金融科技的进一步发展离不开数字化的土壤，也即是数字化新基建的时代背景。其一，金融科技是技术驱动的金融创新，未来的进一步发展离不开技术的驱动；其二，数字化新基建，将来带来5G基础环境的建设与成熟、物联网的发展与完善，边缘计算和云计算提供了更快速更丰富的算力，智能穿戴设备将为进一步构建数字孪生提供海量可信数据，为人工智能迭代演进提供重要的数据输入。其三，上海金融科技中心建设等举措为金融科技的提供了重要制度保障。所有这些将为金融科技进一步发展提供至关重要的数字化土壤。

而数字化土壤必然促进创新技术的快速发展、数字基础的成熟完善。纵观金融行业特别是支付领域的发展历程，不难发现数字基础设施的进步一直在促进金融的创新发展。

就在2020年底，上海市委、市政府还发布《关于全面推进上海城市数字化转型的意见》，要求深刻认识上海进入新发展阶段全面推进城市数字化转型的重大意义，其中就提到了要加快建设数字基础设施，坚实支撑各领域的数字化应用。对于像银联这样的金融企业来说，这无疑为其推进金融科技的更好更快发展提供了坚实助力。

未来，金融科技还有很多想象空间。单就支付领域来看，周继恩称，将会形成“三新”局面，即：万物互联的新网络，便捷安全的新支付，共享共赢的新生态。

那么金融机构和科技公司又该如何前进？在周继恩看来，最主要的还是找到适合自身的细分赛道或场景，提供有竞争力的产品和服务，这种竞争力的背后，则体现了公司的数据使用、风险管控、客户体验完善等多方面的能力。而一旦确定了赛道，也有利于人才的汇聚。

陆小荣：要把握好金融科技发展的变与不变

从求学到求职，上海一路见证陆小荣的成长，如今，工作已15余年的他正在为上海国际金融中心建设贡献自己的力量。

在陆小荣看来，金融科技在国际金融中心建设过程中扮演着重要作用，任何产业的发展都离不开科技，对于金融行业来说，科技助力行业经营模式的迭代，改造并创新了传统金融业态的产品、经营模式和业务流程。

尤其是，技术的升级打破了金融机构之间、金融机构内部各部门之间的“竖井”。“不管是对于金融机构，还是互联网公司，科技所带来的明显改变在于突破了原有商业模式的壁垒。”陆小荣称，技术帮助金融机构将线下服务搬到线上，

而线上线下的互融衍生出一系列金融领域的新业态和新模式。比如，银行与餐饮商户的合作，通过手机App平台连接商户和客户，一方面支持商户更多销售机会，一方面又为持卡人提供餐饮优惠等服务，形成新业态，更好地服务于实体经济。

尽管业内对金融科技的重要性已达成共识，但陆小荣强调：“大家仍要把握金融科技发展的变与不变。”不变的是什么？金融服务的本质并没有改变，这也就意味着管理金融产业健康发展的监管制度作为一个独立单元，更需要被坚持，并且参与其中的每一个金融主体都需要认识到监管和合规的重要性及价值，不可以随便逾越合规制度。

改变的是什么?陆小荣称，毫无疑问科技改变了金融机构的服务方式和交互方式，以往纯金融的交互边界正不断被拓展，服务场景也在不断延伸，同时服务效率有所提升，服务成本有所降低。

在此背景下，作为银行零售转型的重要抓手，信用卡业务的发展也须顺势而为、因势而变。而对于谋变，招行信用卡显然跑在了行业前面。比如，积极开展金融科技探索与实践，聚焦大数据、人工智能等前沿科技发展，在各个业务环节不断提升科技含量与竞争力，全面提升经营效率、风险控制和用户体验。

特别是在客户申请体验方面，招行信用卡不断推进身份识别体系建设，持续优化客户准入与审查审批管理，运用智能决策模型将线上信用卡申请客户分配至最合适的承接渠道及模式，优化客户申请体验、提升获客效率。

招行信用卡在金融科技上的投入是众多金融机构拥抱金融科技的一个缩影。陆小荣称，随着金融与技术的不断融合，未来十分期待上海金融科技中心的建设。对于上海而言，建成金融科技中心意义重大，这将使其稳稳立足于全球金融中心之中。

“当把金融科技中心专门提炼出来，作为提高竞争力的一个突破口，我觉得上海就已经跑在了前面。”他进一步说道。

另外，发展金融科技，人才是关键。当谈及城市对金融人才的吸引力时，陆小荣表示，上海的优势主要在于完备发达的金融生态、“海纳百川”的城市精神以及广阔的发展空间。“对于金融从业者来说，不管是政策层面，还是市场层面，上海都为金融人才的培养提供了无限的想象空间。”

韩景倜：上海要培育与引进金融科技复合型专业人才

深耕教育行业多年，韩景倜对金融科技人才的培养有着更为深刻的理解。在他看来，优秀的金融人才首先要具备系统性思维，其次需拥有丰富的金融知识，再者需具有一定的数据分析和计算机编程能力。

作为2020年三类金才评选委员，韩景倜表示，在评审过程中，金融科技人才的“标签”正逐步凸显，这主要受上海金融科技发展进入快速增长阶段影响，但不可忽视的是，高端复合型的金融科技人才群体还尚未形成。

韩景倜认为，随着金融科技的快速发展，全国各地对金融科技人才有着强烈需求，并且对于高端复合型的金融科技人才的需求度越来越高，高端复合型人才呈现出供不应求的状态。因此，为了在金融科技赛道上跑得更快，上海势必要培育与引进金融科技复合型专业人才，实施金融科技人才战略。

韩景倜建议，一方面，可以“政、产、学、研”结合为基础，促进企业与上海众多高校学府、科研机构、金融机构合作，解决现阶段科技人才缺失和技术研发不足问题；另一方面，加强金融科技专项人才服务，采取一些优惠待遇政策，吸引大量金融科技复合型专业人才在上海集聚发展，整合市场资源，建立重点金融科技企业人才服务体系。

对于上海来说，在培养和吸引金融科技人才方面有着天然优势。一来，上海是全国高等教育最发达的地区之一；其次，上海金融机构密集，金融就业前景广阔；第三，上海的科技创新力量较强，应用场景充分，有利于培养学科交叉融合的金融科技人才。

不过，韩景倜提到，上海仍有不足之处。比如，虽然当地高端制造业力量较强，但科技企业的活力尚未充分激发，要培养复合型人才还需要发展综合实力；上海人才竞争激烈，配套生活资源紧缺，虽然已在住房制度、户籍制度以及其他公共服务配套等领域加强改革探索，但目前仍未完全解决问题。

作为高校，上海财经大学早早就意识到了金融科技人才培养的重要性，在专业人才培养上起步较早，联合中国高等教育财经分会，结合财大特色开展了诸多探索性活动。

这在学校的课程建设上有直观体现。财大针对学校特色开设了一系列金融科技课程，并于2020年获批了首批国家级虚拟仿真实验教学一流本科课程《区块链金融》，也是唯一一个区块链相关课程；另在机构设置方面，财大开设了金融科技研究院，专门开展金融科技相关科研活动，此外还联合金融学院、上海市软件中心以及申万宏源于2019年申请并获批了上海金融智能工程技术中心。

韩景倜认为，优秀的金融人才不仅要具备系统性思维，还要具有丰富的金融知识以及一定的数据分析和计算机编程能力。因为金融本质上是一个系统，金融科技是一种利用科技赋能金融的一种现代技术，系统性思维的建立可以帮助金融从业者客观、理性看待事物的发展；同时还需注意，发展金融科技过程中，金融仍然是基础，金融科技从业者需在金融方面打好基础，而数据分析能力和计算机编程能力则可以视为从业者提高工作质量和效率的重要工具。