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平安资管总经理罗水权:保险资管如何进行数字化转型?

第一财经 2021-08-11 18:05:06

作者:杨倩雯    责编:于舰

保险资管数字化转型势在必行。

在大资管时代,保险资管如何能在行业竞争中占有优势地位?数字化显然是其中一个重要方向。

“当前大资管行业在人才、科技、机制等方面全方位发力,数字化竞争尤为激烈,但目前保险资管行业在科技方面投入并不足。数字化的发展不会等我们,因此保险资管数字化转型势在必行。”平安资管总经理罗水权在近日接受第一财经记者专访时表示。

在他看来,从战略面来看,数字化转型要素包括认知、团队、管理、科技,其中认知是核心要素。从战术面来看,数字化转型实践面临诸多落地挑战,因此可以集结行业力量,借助行业平台,一起发展数字化能力。

保险资管数字化转型是必选动作

纵观过去十年,大资管行业整体发展迅速。尽管在2018年受资管新规调整影响出现下滑,但目前已逐步回升,行业进入高质量发展时期。

罗水权认为,在大资管领域的参与者当中,保险资管相对而言是非常好的赛道。整体来说,保险资管行业无论是规模增速还是在大资管中的规模占比,都是在持续增长。截至2020年末,保险资管整体规模达到21.38万亿元,同比增长19.2%。”

不过,在罗水权看来,资管行业竞争的三大核心能力——人才、科技、机制中,保险资管在股权激励、人才引进等方面和基金、券商等同业相比不具备相对优势。在科技方面,保险资管过去投入也相对不足。在此情况下,数字化对于保险资管来说价值显著,抓紧进行数字化转型可以弥补保险资管行业在机制和人才方面的不足,这是保险资管的必由之路。

“保险资管行业数字化要不要做?要做,这不以我们的公司战略、不以个人的经验判断为转移。资管业的数字化已全面渗透核心业务价值链,改变甚至颠覆传统模式,数字化的显著价值已成为保险资管行业共识,因为数字化在四个方面的价值巨大。”罗水权说。

他说的四个方面是指数字化在满足刚需、提升效率、规范管理、决策支持上的价值目标。首先,开业验收中要求的作业系统、风控系统、清算系统等是刚需,每家保险资管公司必备;再往上延伸,则是提高效率。在数字化进程中,可以用机器辅助人工,降低差错,甚至是取代人工来降低成本;再上一层则是规范管理,最常见的管理思想是靠制度,制度建在流程上,流程建在系统上,就是把管理思想通过数字化呈现;而决策支持则是数字化价值目标的最高境界。这一层次上分两个环节:过去和未来。用数字分析过去的事实,找出规律和原因,帮助做更好的决策。而最高的场景,是利用数据预测未来,做预警、预判,甚至是决策判断。

如何进行数字化转型

既然保险资管数字化转型势在必行,那又该如何进行?

罗水权在战略方面给出了保险资管数字化转型的四要素:认知、团队、管理和科技,其中认知是核心要素。

“团队、管理和科技是执行力的强烈体现,认知则延伸到公司战略的问题。四者当中,科技是什么角色?通常我们认为科技是整个公司的一个环节,其实不是。在资管行业里,如果把整个公司业务流程体系当做一个平面,科技就是另外一个平面。” 罗水权说。

在他看来,科技在业务平面下面,就叫做科技支撑,利用科技能力支撑前中后台每个环节的发展;如果把科技平面和业务平面平行化,就是科技陪伴,一起助力投资,风控、业绩等前中后台各个环节的发展;当然最好的就是在业务层面之上,通过科技能力能够带动公司业务发展。

“三种路径如何决断,最重要的就是认知。科技创新数字化转型是要赋能业务的顺利开展和快速增长,实现业务价值,这就是一个认知的过程延伸到支持公司战略发展的问题。正如平安集团马明哲董事长所言,数字化是21世纪推动人类社会进步、提升生产力的基础工程,是人类跨越式提升认识水平和能力的革命性的进步。”罗水权表示。

成功实现数字化转型难度如何?

“难,非常难。”面对这个问题,罗水权回答。在他看来,从战术层面来说,保险资管的数字化转型面临以下五大挑战:技术资产外采,本地适用性不强;脱离业务场景,平台业务两张皮;高额资金投入,实际效果难衡量;数据资源分散,数据安全不规范;复合人才缺乏,人员流动性高。

罗水权认为,在数字化的道路上,单家机构单打独斗很难做到极致,但可以借助行业的力量,例如中国保险资产管理业协会下设的金融科技专业委员会(下称“金科委”)。这样就可以充分了解行业前沿动态、充分利用行业基础设施和行业优势资源,稳步、高效推进行业数字化转型进程,避免出现数字化转型过程中闭门造车、事倍功半的现象。

据了解,金科委是保险资管协会中最大的专业委员会之一,由一名主任委员、十余名副主任委员、近四十名委员,以及多名极具行业影响力的专家顾问组成。在近日召开的金科委换届大会上,罗水权被聘请为第二届金科委主任委员。

他认为,金科委定位为保险资管行业发展的助推器,以服务监管和协会战略为导向,聚焦行业资源共享、应用交流和人才发展。未来将建设保险资管科技公用基础设施、行业开放性平台、逐步搭建完善保险资管科技行业标准体系的研究框架,并成为行业交流内外交流的纽带。另外,也将建设行业人才培养基地,建立行业人才储备梯队,通过凝聚金融科技力量推动行业高质量发展。

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