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资产减值损失下降,平安银行净利润现七年最快增长

第一财经 2021-08-19 21:37:00 听新闻

作者:杨佼    责编:石尚惠

今年上半年的净利润增速达到2014年以来最好表现。

净利润同比增长28.5%,在营业收入增速环比、同比均略有下降的情况下,今年上半年,平安银行的利润增长,达到2014年以来最好水平。

去年受疫情影响的零售业务,今年上半年重启涨势。上半年,平安银行零售业务净利润占比从去年同期的不到55%,重新回到66%以上。增速则从去年上半年的-30%,恢复到今年上半年的46%以上。同时,该行的资产质量也有改善,不良贷款、资产减值损失均比去年同期有所下降。

作为零售转型、用户入口的必争之地,各家银行竞相布局财富管理业务。招商银行、宁波银行早前披露的半年报显示,上半年的财富管理收入均大幅增长。同期,平安银行的代理基金销售收入也同比增长172%以上。

资产减值损失下降

今年上半年,平安银行营业收入846.80亿元,同比增长8.1%;实现净利润175.83 亿元,同比增长28.5%。而在过去的七年半时间里,该行这样的利润表现,只有2014年曾出现过。

上半年,零售业务对平安银行利润的贡献,重新回到60%以上。半年报数据显示,上半年该行零售营收492亿元,同比增长10.9%,在营收中占比58.1%;净利润117亿元,同比增长46.3%,在全部利润中的占比为66.7%。

而在去年同期,受疫情影响,平安银行零售业务收入433.5亿元,同比增长12.3%,但净利润只有74.8亿元,同比减少约33亿元,降幅超过30%,在全部利润中的占比,也从上年的70.2%降到54.7%。

不过,该行上半年的营收增速,明显低于净利润。同一季度相比,营收增速环比还小幅下降了2.1个百分点。在此情况下,是什么原因驱动该行的净利润快速增长?

答案之一是资产质量改善。半年报数据显示,截至6月底,平安银行不良贷款余额、不良率为309亿元、1.08%,比去年底下降4亿元、0.10个百分点;关注类、逾期90天以上贷款的占比分别为0.96%、0.79%,分别比上年底下降0.15、0.09个百分点。

由于资产质量改善,资产减值损失也小幅下行。今年上半年,该行计提资产减值损失382.8亿元,同比减少约2亿元。其中,贷款减值损失251亿元,比去年同期的323亿元大幅减少72亿元。

计提资产减值损失前,上半年,该行利润为607亿元,同比增长8.1%。扣除资产减值损失后,利润总额则为223.4亿元,同比增长近48亿元,增幅约28%,与净利润表现基本同步。

从2016年底以来,平安银行持续加大问题资产处置,回收的不良贷款规模也在持续攀升,成为利润增长的一大原因。今年上半年,该行核销贷款158亿元;收回不良资产197.8亿元,同比增长40.2%,现金收回占比97%。其中,99.4亿元为已核销不良贷款。

比拼财富管理

经过三年左右的转型,平安银行此前提出,在贷款等业务的基础上,零售业务要大力发展财富管理业务。今年上半年,该行的财富管理业务也有较好表现。

半年报显示,截至6月底,平安银行管理零售客户总资产达到2.98万亿元,比上年底增长13.6%;私行达标客户数为6.48万户,比上年底增长13.1%,管理客户资产1.34万亿元。

在财富管理业务方面,今年上半年,该行零售理财客户数增长至239万户,代理销售的私募复杂产品规模同比增长91.5%,代理非货币公募基金保有规模1295亿元,比上年底增长42.9%,同期持仓客户数增长40.3%。

代销规模的增加,也带动了业务收入快速增长。上半年,平安银行财富管理实现手续费收入45.9 亿元,同比增长12.1%。其中,代理基金销售收入23.79亿元,同比增长172.6%,超过去年全年规模。

随着资本市场持续活跃、居民需求上升,财富管理已经成为银行零售转型的必争之地,并且成为一些利润增长的主要来源,这在招商银行、宁波银行早前披露的半年报中均有体现。

招商银行半年报显示,上半年,该行财富管理手续费及佣金收入206.12亿元,同比增长33.6%;代理基金收入67.19亿元,同比增长39.75%;代销理财收入228.74亿元,同比增长32.56%。

宁波银行同一天披露的半年报显示,上半年,该行净利润95亿元,下属的永赢基金、宁银理财等三家子公司,合计实现净利润约9亿元,在全部利润中的占比接近10%。

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