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农行上半年净利增速近7年最快,重点关注三大风险领域​​​​​​​

第一财经 2021-08-30 22:04:00 听新闻

作者:徐燕燕    责编:林洁琛

净利润同比增长12.35%,创2014年上半年以来最快增速。

8月30日,农业银行(601288.SH,01288.HK)发布2021年中期业绩,实现净利润1228亿元,同比增长12.5%;归属母公司股东的净利润同比增长12.35%,为近7年来最快。

净利增速近7年最快,今年重点关注三大风险领域

值得注意的是,上半年,农行实现归母净利润同比增长12.35%,为近7年来最快。农行解释称,盈利的驱动因素主要有四个方面:一是净利收入2834亿元,同比增长6.1%;二是手续费及佣金净收入482亿元,同比增长8.8%;三是持续提高经营效率,控制成本,上半年成本收入比24.5%,同比下降0.1个百分点;四是经营减值损失同比下降3%,为961亿元。

(数据来源:Wind资讯)

值得一提的是,作为农行三大发展战略之一的“三农”县域业务,利润贡献持续提升。上半年县域业务实现税前利润605亿元,同比提升7个百分点,对全行贡献度达到39.4%,县域存款逆差2.93,高于全行27个BP,成本收入比29.03%,同比下降0.92个百分点。

同期,农行平均总资产回报率(ROAA)0.88%,加权平均净资产收益率(ROAE)12.40%,同比分别提升了0.03个和0.46个百分点。

资产质量方面,半年末,农行不良贷款率为1.5%,比上年末下降0.07个百分点,但依然高于2019年及2020年上半年末数据。

(数据来源:Wind资讯)

上半年,该行逾期贷款实现“双降”,逾期贷款与不良贷款之比为73.7%,比上年末下降8.7个百分点,逾期90天以上贷款与不良贷款之比为44.2%,比上年末下降5.2个百分点。拨备覆盖率275%,比上年末提升14个百分点,风险抵补能力进一步增强。

农行行长张青松表示,今年需要关注的重点风险领域包括,一是低端制造、批发零售等传统高风险领域客户;二是随着疫情对冲政策的逐步退出,部分发展前景差、财务表现弱的延期还本付息客户;三是经济转型背景下,部分低效微利、负担过重的大中型企业,层级较低的政府融资平台客户,以及传统能源行业和房地产行业客户,也有一定的潜在风险。

张青松称,对于大额客户的风险,农行一直积极稳妥推进风险化解工作,坚持从严控制集中度风险,大户风险整体来讲并不突出,但对于出现的大中型企业风险信号,农行将积极落实国家有关要求,前瞻性的做好风险研判,强化风险跟踪监测,分类施策管控风险,及时调整分类形态,同时做好拨备计提工作。

将ESG风险纳入全面风险管理体系

值得一提的是,绿色金融作为农行“三大战略”之一,写入了全行“十四五规划”,并在今年上半年取得了快速发展。

截止6月末,按照银保监会统计口径,农行绿色信贷余额达到1.76万亿元,比去年增长16.4%,自营绿色债券投资规模752亿元,比去年增长14.9%。与之对应的两高一剩行业贷款余额较2017年末高点减少了906亿元。

农行副行长林立表示,“十四五”时期,农行将做到“三个确保”,一是确保绿色信贷增速持续高于全行信贷平均增速,二是确保绿色信贷余额占各项贷款的比重持续上升,三是确保绿色直接融资和创新型业务共进能力不断提高。

绿色金融产品方面,农行以绿色信贷为基本着力点,逐步建立起涵盖绿色债券、绿色股权投资、绿色租赁等多元化的业务体系。

随着全国碳市场正式启动,市场化减二氧化碳排放需要更多的金融机构参与。林立透露,未来将进一步加大产品创新力度,持续完善覆盖绿色信贷、绿色直接融资、绿色消费金融、碳金融等多层次、一体化的业务体系,特别是在全国碳交易市场建设提速的背景下,将积极创新碳债券、碳资产抵押融资、碳资产证券化、低碳产业基金等碳金融产品。

近日,央行发布中国首批绿色金融标准,包括《金融机构环境信息披露指南》和《环境权益融资工具》,并且制定了银行业金融机构绿色金融评价方案。

林立表示,农行将密切关注政策变化和技术更新,主动防范可能的转型风险,包括及时进行风险排查和压力测试,坚定不移压紧高碳行业的用信占比,同时要积极探索将ESG风险纳入全面风险管理体系,把ESG要求纳入业务全流程,建立起有效的风险管理与防范机制,同时要加强ESG管理工具的应用,全面提高绿色金融发展的质量。

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