全国人大代表张智富：建议在立法中明确银行资本充足率监管要求

近年来，我国银行业快速发展，参与主体数量急剧增加，规模持续壮大，业务范围逐步扩展，创新性、交叉性金融业务不断涌现，立法和监管面临很多新情况。银行业内认为，现行《商业银行法》部分条款已不适应实际需求，亟待修订完善。

今年两会期间，第一财经记者了解到，全国人大代表、中国人民银行南昌中心支行原行长张智富带来了一份关于修改《中华人民共和国商业银行法》的议案，他在议案中提到，建议健全商业银行风险管理机制，有效维护金融安全。

具体来看，张智富建议包括完善商业银行公司治理，针对商业银行风险事件中暴露出的公司治理机制不健全问题，吸收现行监管制度中的有益做法，参考国际经验，从立法层面完善商业银行公司治理。强化股东行为约束。突出董事会核心作用，提升监事会独立性与监督作用，规范激励约束机制、信息披露与关联交易管理。

另外，强化资本与风险管理。张智富建议在立法中明确商业银行资本充足率监管要求，确立资本约束原则。对宏观审慎管理与风险监管作出规定，要求商业银行建立健全全面风险管理机制。

与此同时，健全风险处置与市场退出机制。针对当前企业破产法律制度未充分考虑商业银行破产特殊性的实际情况，张智富总结了我国银行业处置经验，借鉴国际商业银行危机处置经验，突出市场化、法治化原则，建立商业银行风险有序处置和退出机制。

除了在风险管理方面进行完善，张智富还建议，要加大金融违法行为处罚力度，大幅提高违法成本。比如，适应市场发展需求，吸收借鉴监管规则，扩充违规处罚情形，丰富违法行为处罚手段；提高罚款上限，加大违法行为处罚力度，提高违法成本，严肃市场纪律；完善商业银行股东、实际控制人等相关责任人员的处罚条款，强化个人责任追究。

事实上，近年来，监管机构对银行业金融机构的监督检查力度正不断增强。银保监会主席郭树清在日前举行的国务院新闻办新闻发布会上透露，2021年银保监会大幅提高违法违规成本，全年处罚银行保险机构3870家次，处罚责任人员6005人次，罚没款合计27亿元。

此外，张智富还建议，要健全客户权益保护机制，维护公平竞争的市场秩序。结合近年来国内外客户权益保护实践，他总结提炼了有关客户权益保护的原则和规范，并从商业银行产品营销、信息披露、风险分级与适当性管理、个人信息保护、收费管理等方面着手，不断完善客户权益保护规范。