绿色贷款增速超82% 北京银行紧抓“双碳”战略机遇，走好“二次创业”之路

2021年北京银行全力落实“六稳”“六保”，主动让利实体经济，加大小微企业金融支持力度，在服务实体经济对冲疫情影响、加快高质量发展的同时，也实现了自身的稳健增长。

近日，北京银行发布2021年年度报告及2022年第一季度报告。2021年末，北京银行资产总额3.06万亿元，成为全国首家资产规模突破3万亿元的城市商业银行；实现归母净利润222.26亿元，同比增长3.45%，盈利能力保持稳健。

今年一季度，北京银行延续良好发展势头，盈利能力进一步提升，归母净利润73.53亿元，同比增长6.60%。

北京银行党委书记、董事长霍学文将取得这一成绩的主要原因归结为三点：加速转型发展，经营管理提质增效；强化风险管控，存量风险加速出清；强化科技赋能，内生动力显著增强。

在成绩单中，北京银行发展绿色金融的相关数据显得格外亮眼。截至2021年末，绿色贷款余额477.4亿元，较年初增长215.2亿元，增幅82.1%，增速排名上市银行前列。在“双碳”战略机遇下，北京银行全面提升绿色金融发展质效。

北京银行表示，未来进一步加大绿色金融领域资源投入力度，为实体经济绿色转型发展提供充足的金融服务支持。

资产规模破3万亿元

2021年末，北京银行资产规模突破3万亿元。一级资本在全球千家大银行排名第62位，入围我国系统重要性银行，行业地位和品牌影响力持续提升。

首先，北京银行持续加大零售转型投入。2021年末零售营收贡献占比同比提升5.44个百分点，成为盈利增长的重要支撑。

财报显示，截至2021年末，北京银行零售资金量（AUM）余额8844.7亿元，增量突破1000亿元，创近三年最高水平；零售储蓄存款规模4419.4亿元，较年初增长13.4%，增量贡献达84.9%。接下来将聚焦客户需求，打造基于客户体验和价值创造为基础的新零售战略体系，加快朝着零售盈利贡献50%目标迈进。

此外，积极布局财富管理也获得了不错的回报。2021年，北京银行理财业务顺利完成净值化转型；公募基金保有量、中收同比增幅达109%、137%，标准化产品销量同比增长156%；代销保险规模增长94%，手续费收入增长81%。

对公业务方面，北京银行坚持以深耕普惠小微擦亮初心使命，科创、文化、绿色金融特色持续彰显。2021年，普惠金融贷款余额1261亿元，较年初增长332亿元，同比增速35.7%，增量增速创近三年新高。

资产质量方面，北京银行资产质量呈现出稳中加固、长期向好的积极态势。截至2021年末，全行不良贷款率1.44%，较年初下降0.13个百分点；拨备覆盖率210.22%，拨贷比3.03%。

谈及未来的发展，霍学文表示，北京银行将沿着行党委确立的全行“十四五”时期发展规划，努力打造“特色鲜明、结构优质、管理精细、技术领先、风控稳健、持续增长”的高质量、可持续发展格局，坚持“一张蓝图绘到底”，一棒接着一棒跑，以自我革命的坚定自觉，走好新时代北京银行“二次创业”之路。

绿色贷款增速行业领先

在最新的成绩单中，北京银行绿色金融成果着实亮眼。

在“30 60”目标之下，我国绿色金融快速发展。据央行统计数据，截至2021年末，我国本外币绿色贷款余额15.9万亿元，同比增长33%，存量规模居世界第一；绿色债券余额1.1万亿元，跻身世界前列。其中，银行已经成为绿色金融领域的“主力军”。

作为城商行，北京银行绿色信贷的规模尽管和国有大行仍不可同日而语，但增速方面却远超银行业平均水平。截至2021年末，北京银行绿色贷款余额477.4亿元，较年初增长215.2亿元，增幅82.1%，绿色贷款增速排名上市银行前列；截至2022年一季度末，北京银行绿色贷款余额685亿元，同比增长169%。

“绿色”作为三大金融品牌战略之一，近年来北京银行不断对其加大资源投入力度。比如，发布“绿融＋”绿色金融品牌，初步搭建起涵盖绿色贷款、绿色债券、绿色供应链、绿色金融生态圈在内的“点、线、面”相结合的立体化服务体系。

一方面聚焦绿色产业发展新趋势，重点对节能环保、清洁能源、清洁生产、基础设施绿色升级、生态环境和绿色服务等六大领域加大支持力度；另一方面，把握传统产业升级新需求，推动发电、石化、化工、建材等八大行业能效升级和低碳化改造，降低传统产业碳排放水平。

在组织架构和产品创新方面，亦可圈可点。比如，成立北京地区首家以“绿色”命名的支行，落地“双碳”背景下北京市首笔碳排放配额质押贷款业务、银行间市场全国首单“碳中和”小微金融债券、全国首单供应链绿色资产支持票据，助力全国首批、北京市首笔公募REITs——“首钢绿能”项目成功募集。

强化顶层设计

“求木之长者，必固其根本；欲流之远者，必浚其泉源。”之所以能够取得上述成绩，对北京银行而言，绿色金融管理体系是其根本，产品创新是其源泉。

首先，北京银行通过强化顶层设计，不断完善绿色金融管理体系。该行明确提出大力发展绿色金融业务，并将构建绿色发展格局列为全行工作的重要指导思想，将绿色贷款列入全行重点抓好的“五大结构性指标”之一，从机构设置、资源倾斜、方案打造、产品创新、考核激励、多元合作、科技支撑等各个维度强化工作落地。

目前，北京银行总行已成立专职管理部室，联动行内各相关部门，统筹推动绿色金融业务开展。分行层面成立绿色金融专职团队，形成总分联动的绿色金融业务垂直管理架构。

与此同时，加强金融科技赋能，组建“点绿成金”项目小组，推动绿色金融管理系统建设，目前已上线一期，实现工作台、绿色资产智能识别和环境效益测算三大功能，未来将逐步实现更多功能，并与主要业务系统连通，为绿色金融发展提供强大科技支撑。

持续产品创新

产品创新是确保绿色资金更顺畅、精准流入企业的根本。

2021年以来，北京银行积极推动质押模式创新、行业服务方案创新和交叉场景创新“三大创新”，在绿色金融领域落地多项“首笔”“首批”业务。

以北京市首单CCER（国家核证自愿减排量）质押贷款业务为例，北京银行城市副中心分行了解到某科技公司林业碳汇项目有CCER质押贷款需求后，迅速上门与客户进行对接，同时与北京绿色交易所深入沟通，在传统流动资金贷款流程基础上，创新设计专属金融服务方案，总分支三级联动，确保业务流程及冻结手续的顺利完成，成功落地该笔300万元的CCER质押贷款业务。

除了积极加大绿色产业、绿色企业金融支持之外，北京银行同时也积极加强理财等个人金融产品的“绿色创新”，帮助个人客户为助力“双碳”目标贡献力量。

2021年10月，北京银行成功发行全行首只“碳中和”主题理财产品——“京华汇盈碳中和京品年定开1号”，该产品是面向该行个人客户发售的又一重点投资主题特色产品。2022年1月，北京银行成立绿色汽车金融中心，并与北汽蓝谷、威马汽车、高合汽车、奇瑞徽银、一猫汽车、百得利集团共同签署战略合作协议，积极对接新能源汽车市场的汽车消费贷款需求，助力绿色新能源汽车产业发展。

北京银行表示，未来将进一步加大绿色金融领域资源投入力度，强化客户管理，推动产品创新，打造银、政、企、研联动协同的“双碳”金融生态，持续为实体经济绿色转型发展提供充足的金融服务支持。