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“断供潮”持续影响,银行股全线下挫,招行一度跌超6%

第一财经 2022-07-14 10:56:18 听新闻

作者:段思宇    责编:林洁琛

有分析称,房地产相关风险敞口比较大的银行可能是平安银行、招商银行和兴业银行。

受“断供潮”影响,即便在中报业绩加持之下,银行板块近两日仍然持续走弱。7月14日开盘,上证50跌幅达1%,其中,金融、基建全线走弱,Wind申万一级银行指数更是跌超2%,跌幅位列各行业之首。

就个股来看,截至9点45分,招商银行、平安银行、宁波银行跌幅位列前三,分别跌超4%,其中,招商银行A股盘中跌幅更是高达6.33%,平安银行跌幅一度触及4.87%,平安银行、招商银行股价均创近两年新低;板块整体来看,42家上市银行股全线飘绿,无一家实现上涨。

银行股此番下跌,或受此次“断供潮”影响。一方面,业主断供,银行按揭贷款无法按时收回,而住户按揭贷款在银行内部一直被视为优质资产;另一方面,断供对房地产销售产生负面影响,房企资金回笼压力将加大,如果无法按时偿还房地产开发贷款,银行的房开贷资产质量也将受到影响。

日前有分析称,“断供潮”之下,风险敞口比较大的银行可能是招商银行和兴业银行。一来,从住房按揭占比来看,建行、邮储银行、工行、农行、兴业银行、招行的按揭占比较高;二来,从开发商贷款上看,风险敞口最大的是民生银行,其次是招商银行、兴业银行、光大银行等。

从盘面上看,上述几家银行14日的股价表现欠佳;而在7月13日,银行股已出现全线下跌。截至13日收盘,A股银行股全线下挫。江苏银行、成都银行领跌,分别下跌4.4%、4.12%,股价分别报收6.96元/股、16.05元/股。同时,邮储银行、招商银行、兴业银行、平安银行均跌超3%;港股中资银行中,招商银行也出现大跌。

但也有分析称,按揭断供对银行体系冲击有限。根据天风证券研报,央行数据显示,新房按揭贷款发放额占新建商品住宅销售额的比值长期稳定在38%~42%之间。在40%的中性假设下,对应按揭潜在断供规模在3600~7300亿,占2021年Q1按揭贷款余额的比重为0.9%~1.9%,整体来看难以构成系统性冲击。

事实上,在此次“断供潮”事件发酵前,市场对银行中报行情予以期待。此前,首批4家公布2022年半年报业绩快报的银行,南京银行、苏农银行、杭州银行和无锡银行,营收和净利润均实现正增长,且净利润同比增速均超过20%;资产质量持续改善。

曾有观点称,要把握中报优质银行业绩催化,叠加PMI 拐点确立、信贷社融总量回暖两大催化剂已开始显现,银行板块估值修复不会在经济复苏周期中缺席,7月将迎来早入手、早选优的早鸟窗口。

东海证券也分析称,银行板块正处在积极因素逐步积聚的阶段:一方面,6~7月社融修复的确定性较高;另一方面,处于低位的利率水平随着时间推移有望企稳反弹;再者,6月房地产销售与拿地数据延续改善,可积极关注板块三季度表现。

如今,“断供潮”对银行的影响有待进一步观察。

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