首页 > 新闻 > 评论

分享到微信

打开微信,点击底部的“发现”,
使用“扫一扫”即可将网页分享至朋友圈。

新技术涌现,金融业如何从数据管理中掘金

第一财经 2022-08-01 11:29:12 听新闻

作者:杜啸争    责编:任绍敏

大力进行IT系统创新成为银行业务发展的新引擎。

2020年4月,中共中央、国务院发布《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》,将数据与土地、劳动力、资本、技术并称为五种要素,数据第一次作为生产要素正式提出。

在数据资产快速发展的背景下,需要统筹推进数据产权、流通交易、收益分配、安全治理等方向。数据资产管理涌现出新模式,数据资产管理新技术也层出不穷。

我国金融业的数据管理已有二十余年的发展历史,企业IT的投入增长越来越快。2021年各家银行的财报显示,银行在IT人员和成本投入的增速加快,大力进行IT系统的创新已经成为银行业务发展的新引擎。

推进数据资产管理需重视三大技术领域

中电金信认为,数据资产管理应重点关注如下几个技术领域:

首先,Data Fabric是未来5~10年数据架构的热点和方向。Data Fabric是一种数据架构设计理念,作为数据和连接过程的综合层,其主要功能是把正确的数据、在正确的时间、传送给正确的人。通过Data Fabric,对的人可以从对的地点、在对的时间、获取对的数据。这个架构可以引导数据平台进行自我进化和完善,最终实现敏捷的数据服务模式,有很强的实践借鉴意义。

其次,主动元数据管理(Active Metadata Management)将是数据平台自我进化的基础。主动元数据管理与Data Fabric密不可分,是实现Data Fabric的重要技术。Data Fabric需要实时掌控最新的数据目录,通过主动元数据管理技术实时获取最新的元数据,并按照使用者的需求虚拟地调取元数据信息。这些都需要通过主动元数据管理技术与各个源系统进行实时交互,实时抓取各个源系统的元数据信息,形成数据目录和数据使用习惯线索,最终协助数据平台进行自我升级。

再次,实现数据时代与隐私安全共舞,隐私计算是答案。隐私计算是在数据相互保密的前提下,使多个未达成互信的主体进行高效数据融和计算,并且不会造成原始数据外泄,实现数据的可用不可见。这会有力地盘活各方面沉睡的数据资源,使数据变得更有价值。隐私计算涉及机器学习、分布式机器学习、密码学、安全多方计算以及联邦学习等多种不同技术,是数据开放的重要技术保障。

金融业数据管理业务适配

2021年12月和2022年1月,中国人民银行与银保监会相继发布了《金融科技发展规划(2022~2025年)》《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,指导金融机构数字化转型。

中电金信认为,金融业数据管理市场呈现两大趋势。

一方面,大型银行相继成立数据管理部向利润中心转变

各大型银行今年初纷纷调整了组织架构,尤其是科技条线的调整。很多银行将数据相关的部门独立出来成立单独的数据管理部,主要负责数据资产管理、数据管理、数据分析、数据应用的推广等,在组织层面保证了数据管理能够打通全行数据,数据管理部门从一个成本中心逐步往利润中心转变。随着数据要素市场立法逐步完善,数据成为资产已经不是一个遥远的梦。

另一方面,湖仓一体架构成为新一轮数据平台架构升级的热点

随着2019年工行Teradata平台下架,国内银行开始新一轮国产化升级。随着数据量不断加大和应用场景的不断丰富,原有传统的MPP架构数据库不能完全满足银行的数据存储和加工需求。银行从原来的ODS、数据仓库,再到大数据平台,逐步演化为湖仓一体(数据湖+数据仓库)架构。湖仓一体架构既能解决银行大数据量存储、数据的快速接入和接出问题,又能保证复杂加工逻辑的处理效率和应用访问的效率,是目前银行最理想的数据平台架构。

以金融机构的需求为例,从数据库开始,数据存储、调用及分析的生产力工具或平台每个阶段的数据管理方式各有特点,数据中台则完美匹配了业务和数据间协作的需求。

随着数据生产要素市场的进一步推进,金融机构将会加快数据资产管理的步伐,数据资产化则会助力金融机构寻找新的业务增长点。

(作者系中电金信商业分析事业部总经理)

举报

文章作者

相关阅读

推进数据资产管理:《关于加强行政事业单位数据资产管理的通知》的分析解读

2月8日,财政部发布了《关于加强行政事业单位数据资产管理的通知》(以下简称《通知》)。该文件旨在加强行政事业单位对数据资产的管理,明晰管理责任、健全管理制度,规范管理行为,并强调严格防控风险,确保数据安全。《通知》将助于充分实现数据要素价值,更好地发挥数据资产对推动数字经济发展的支撑作用。

02-19 10:37

做好数据资产开管理与利用,助力数字经济高质量发展

党的十九届四中全会首次将数据作为新的生产要素,数据资产以其丰富的信息和巨大的应用潜力成为推动经济高质量增长、创新和竞争力提升的核心引擎。重视和加强数据资产管理的迫切性日渐凸显。习近平总书记深刻指出,发展数字经济意义重大,是把握新一轮科技革命和产业变革新机遇的战略选择。党中央对数字经济发展作出一系列决策部署,明确提出了数据资产合规化、标准化、增值化的要求。

02-06 04:42

“监”听则明:2023年三季度金融业监管数据处罚分析及洞察建议

毕马威收集并整理了人民银行和国家金融监督管理总局2023年第3季度的公开处罚信息,以“数据”、“信息”、“统计”和“报送”作为识别数据相关罚单(以下简称“数据罚单”或“罚单”)的关键词,通过对监管机构、被监管机构、被处罚人员以及处罚事由的分析,识别监管机构关注点,结合外部环境趋势和金融同业实践,对金融机构数据工作的趋势和发展提出建议。

2023-12-28 16:03

国家金融监督管理总局《关于促进金融租赁公司规范经营和合规管理的通知》金规〔2023〕 8号解读之二

2023年10月27日,国家金融监督管理总局颁布了《关于促进金融租赁公司规范经营和合规管理的通知》,对于金融租赁行业产生了重大影响。

2023-12-13 14:08

全面激活金融活力,推动消费动能全面释放 | 把脉中国经济

金融科技可以提高金融服务的效率和便利性,为人民提供更加便捷和高效的金融服务。不同行业和企业在不同阶段都有不同的金融需求,金融业应该根据实际情况,提供个性化的信贷、融资、结算等金融服务,帮助企业解决资金问题,提高生产效率和市场竞争力。

把脉中国经济
2023-11-08 02:19
一财最热
点击关闭