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连续两年业绩大幅下滑,广州农商银行“割爱”珠江金租

第一财经 2022-08-08 21:10:56 听新闻

作者:安卓    责编:石尚惠

每股转让价格不低于经评估后的每股净资产值的1.35倍。

银行出售旗下牌照含金量较高的金融租赁公司,并不多见。

近日,广州农商银行公告称,拟对外转让其全资附属子公司珠江金融租赁有限公司(下称“珠江金租”)的股权。股权转让可采取通过产权市场公开交易方式或非公开协议转让方式进行,具体转让方式将根据监管机构意见和实际情况确定。另外,根据财务测算,参考市场情况,每股转让价格不低于经评估后的每股净资产值的1.35倍。如为产权市场公开交易,最终成交价格将以产权交易所公开交易为准。

稀缺牌照

珠江金租是广州农商银行发起设立的金融租赁公司,于2014年6月5日正式获得筹建批复,是自2014年3月颁布新《金融租赁公司管理办法》以来,经原中国银监会批复同意筹建的第一家全国性金融租赁公司,同时也是全国首家由农商银行控股的银行系金融租赁公司、广东省首家由原中国银监会批准设立的金融租赁公司。

2021年12月末,珠江金租以未分配利润转增注册资本5亿元并完成工商变更,注册资本由10亿元增至15亿元。

虽然截至目前,珠江金租并未公布2021年年报,不过,根据中诚信国际评级报告显示:2020年,珠江金租的业绩已有所下滑,截至当年末,其总资产为167.49亿元,同比增长2.72%,增速较2019年放缓;净利润为4亿元,同比下滑16.84%;实现融资租赁收入12.32亿元,仅同比增长5.55%。

在资产质量方面,珠江金租成立初期租赁资产质量保持良好。但2020年以来,受到宏观经济下行和新冠疫情影响,存量客户中部分企业经营困难,租金支付发生逾期,致使公司出现不良资产。截至2020年末,其不良应收融资租赁款净额为0.03亿元,不良率为0.02%,为一笔医院租赁项目。

自成立以来,珠江金租确定了三农、教育、高端制造等专业化发展方向,从新增投放来看,2020年新增投放有所放缓,实际投放租赁合同数量49个,实际投放金额47.34亿元,同比减少21.31%。

事实上,金融租赁一直是市场上含金量较高的牌照之一。目前,仍有多家银行在积极筹备设立金融租赁公司。

根据银行业金融机构法人名单(截至2021年12月末)显示,全国共有金融租赁公司71家,其中,银行系金融租赁公司占比七成。

借助银行大股东的优势资源,银行系金融租赁公司所经营租赁资产规模显著高于非银行系金融租赁公司,融资渠道也更为丰富,融资成本相对更低,盈利水平更高。

根据金融租赁公司2021年营业收入排名情况显示,去年营收破百亿元的金融租赁公司均为银行系。

卖股权为改善母公司盈利状况

对于稀缺牌照的“割爱”,广州农商银行称是为了“改善盈利状况”。

财报显示,广州农商银行已经连续两年业绩大幅下滑,其中,2020年,广州农商银行业绩突然变脸,当年实现归属净利润50.81亿元,同比下滑32.43%。

对此,广州农商银行当时在业绩预告中解释,一是为应对新冠疫情,该行落实减费让利等纾困惠企措施,导致净利息收入及中间业务手续费收入等下降;二是根据《中国银保监会办公厅关于印发银行理财存量资产处置工作方案的通知》(银保监办发[2020]75号)的要求,广州农商银行处置表外存量理财业务的历史包袱,影响资产减值损失增加。

而2021年,广州农商银行归属净利润又大幅下滑了37.51%,该行称是受外部环境复杂严峻和疫情冲击等因素影响,出于谨慎性稳健性原则考虑,集团全年计提较大额度的资产减值准备,化解风险资产。

事实上,在资产质量方面,广州农商银行不良贷款率已连增三年,2018年~2021年,不良贷款率分别为1.27%、1.73%、1.81%、1.83%。

今年3月10日,广州市委第三巡察组向广州农商银行党委反馈巡察“回头看”情况,情况显示,该行存在防范化解金融风险不够有力、内控机制存在缺失、信贷等重点领域和关键岗位廉洁风险较为突出、业务接待不规范等问题。

中诚信国际在珠江金租的评级报告中也指出,广州农商银行盈利及资本等相关指标有所弱化,未来战略实施和业务发展面临一定的不确定性。

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