金融“活水”畅通实体血脉 农行助力大湾区制造业高质量发展

一个国家、两种制度、三个关税区、四个核心城市、五个万亿级城市，囊括香港、澳门两个特别行政区，以及广东省的珠三角九市——星光熠熠的粤港澳大湾区，是世界四大湾区之一，也是中国开放程度最高、经济活力最强劲的区域之一。

在这片创业的沃土上，数以千万计的先进制造业企业展现勃勃生机，为供应链的稳定和大湾区经济高质量发展提供重要支撑。而在它们的背后，不仅是各类前沿政策的持续发力，更有包括农业银行在内的一众金融机构的鼎力支持，为乘风破浪的制造业源源不断地注入新动能。

 

供应链上的“小确幸”

粤港澳大湾区是国内著名的“家电之乡”，占据着全国家电业30%的份额，区内家电品牌林立，诸如格力、格兰仕、美的等。围绕着终端企业，也散落着大大小小的上下游厂商，而位于佛山市顺德区的广东万家乐燃气具有限公司（下称“万家乐”）以及广东奥荣电器有限公司（下称“奥荣电器”）就是这样的上下游企业。

在顺德均安的一座小岛上，奥荣电器的总部就坐落在这里。30多年前，奥荣电器创始人梁荣顺来到这里开始了他的创业之旅，从最初的不锈钢生意到热水壶销售。

1995年，他开始生产和销售电热水器，这一做就是20余年。“他对这座小岛是有感情的，这是他创业开始的地方。”奥荣电器总经理季兵说。

在奥荣电器的会议室里，悬挂着几十个品牌的电热水器，“我们在为他们代工。”季兵说。通过这些品牌的终端客户，奥荣电器的电热水器产品进入了千家万户。

在生产线上，工人们在对电热水器进行最后的包装，包装后的成品再通过叉车运送到旁边的仓库。

“岛上正在进行村改，我们也将利用这个机会对厂区进行升级改造，尤其是提升生产线的自动化、数字化水平，那些标准化程度高、劳动强度大的环节，将全部引入机器人。”季兵说，此前奥荣电器的工厂一直在原地不断扩建，如今，终于可以对整体布局进行科学的规划。

因为奥荣电器需要为数十个品牌代工，每天，生产线需要在不同的品牌与型号间频繁切换，这对于传统的生产线来说是一大挑战，“数字化以后，我们的生产将更加柔性，节省中间换型的时间，极大降低差错发生的概率。”季兵说。

而新工厂的搭建，需要大量的资金支持，“我们30年前就已经依靠着农业银行的信贷支持去发展了，当时我们在创业初期特别需要资金，这么多年来，农业银行一直在给我们提供各类金融产品。”奥荣电器财务总监梁宝莹说。

而距离奥荣电器半个小时的车程，就是其下游企业万家乐。

今年，万家乐从老厂区整体搬迁到了新厂区，刚一入驻，新厂区的产能就超过了80%，而后续的产能也将为新品预留空间。

如今，新工厂的自动化程度已达到70%-80%，在偌大的厂区里，只有零星几个工人穿梭其间。在生产线的一角，4台黄色的机械手臂有条不紊地将一块钢板按压成热水器底板的形状，生产线的尽头，只有一位工人将制作好的底板码成整整齐齐的一摞。

“万家乐、乐万家”，在上个世纪90年代，这句广告语就已传遍大江南北，在全国名噪一时，陪伴了一代人的成长。

步入当下，人们的生活水平发生了翻天覆地的变化，生活习惯和审美偏好也与过去大相径庭，万家乐也与时俱进，跟随着时代的变迁，“万家乐目前的状态，我们称之为‘二次创业’‘修炼内功’，过去曾经辉煌过，如今，我们在原来的基础上找寻新的突破，因为用户在变，需求在变，‘二次创业’的背后，我们也希望能够实现自我的破圈。”万家乐品牌总监冯建说。

在保持优势主业热水器的基础之上，万家乐也正在向着新品发起总攻，包括厨房的集成灶、净水器等家电品牌“兵家必争之地”。

多个新项目的同时研发、相关生产线的推出，对资金运用提出了更高的要求。“事实上，在我们旧厂的隔壁就是农业银行，我们合作已超过20年，未来我们所有长远的布局都需要农业银行的支持。”冯建说。

2020年，新冠疫情暴发，两年多来疫情持续反复，这也给奥荣电器和万家乐的产业链上下游带来影响。

“我们一般的财务结算周期是30-60天，如果下游的结算时间有所延迟，那么可能会影响到整条供应链。”季兵说。

万家乐也感受到了这样的压力，一个燃气热水器的背后，需要上百个零部件和上百家供应商，整个产业链环环相扣，上游及时供货才能保障万家乐的产品供应。

此时，农业银行广东分行创新的“链捷贷”帮上了大忙，这是一款纯线上供应链融资产品，围绕核心企业的产业链，对它的多级供应商进行穿透式融资。比如，作为万家乐的供应商之一，奥荣电器就可以通过“链捷贷”有效解决资金周转问题。同样，奥荣电器的其他上游，也可以通过“链捷贷”融资。

农业银行广东分行公司业务部副总经理范明新说：“‘链捷贷’是围绕核心企业的产业链，对它的多级供应商进行的一种线上穿透式融资，它能够服务核心企业商圈里的多级供应商，而且供应商在融资的时候可以做到免担保、免抵押、纯信用。”

截至2022年6月末，万家乐已通过农业银行“链捷贷·保理”融资累计2亿多元，奥荣电器的“链捷贷”贷款余额为820万元。

 

一起走进非洲大地

跨境金融是粤港澳大湾区的特色所在，在横琴、前海、南沙，跨境金融的创新政策在不断扩展，很多改革措施走在了全国的前列。

张连于2002年创建了广州德诚进出口贸易有限公司（下称“德诚集团”），专业从事摩托车零部件、整车、通用机械、农用机械的出口贸易。2015年，德诚集团总部迁至南沙自贸区。

可能在国内，人们对德诚集团的名字比较陌生，但在非洲西部的一些地区，人们对名为APSONIC的摩托车品牌的认知程度甚至超越了某些日韩品牌，APSONIC正是德诚集团旗下的主要品牌之一，这种状态和“非洲手机之王”传音手机有些类似。

漂洋过海征服遥远的非洲市场并非易事，德诚集团的秘诀是“本土化”，深度扎根非洲市场，本地化制造、本土化物流仓储、构建自营连锁+加盟的零售业务体系，以及全岗位员工本地化政策。

目前，德诚集团旗下拥有2家西非合资工厂、10家非洲服务公司和11家非洲子公司，产品远销非洲十几个国家和地区以及南美洲。

2021年，德诚集团整车销售达到35万辆，营收超过5亿美元，近5年复合增长率超过20%。张连说：“这有赖于国家对外贸企业的优厚政策和当地经济的快速增长，非洲每年GDP增速在5%左右，人均GDP在1000美元，当人均GDP超过3000美元时，汽车销量会快速增长，比如我国。而非洲还在3000美元以下，那里都是摩托车的天下，再加上当地公共交通设施匮乏，出行只能靠摩托车，这就给我们留出了海量的增长空间”。

今年，在国内疫情得到全面控制，全球疫情趋于稳定的情况下，各国、各地区相关企业的产能均在逐渐恢复，德诚集团面临的竞争压力开始增加。

对此张连表示：“在非洲市场，我们面临的是全球的竞争，这就需要金融的支持，比如我们在南美，竞争不过本田，是因为本田把旗下的金融机构都带了过去，他们一款依托于消费金融的产品受到当地用户的欢迎，所以，当中国的企业走出去的同时，金融机构也要一起走出去”。

2019年，广东继海南之后，开始试点自由贸易账户（下称“FT账户”）体系，2019年11月26日，农业银行广东分行获批接入FT账户分账核算业务系统，这标志着FT分账核算业务正式在广东落地。

所谓FT账户，是适用于境外及自由贸易试验区内企业和个人的独立账户体系，可实现分账核算、本外币一体化、自由兑换等功能。对境内企业来说，拥有FT账户基本就是拥有了一个可以和境外资金自由汇兑和结算的账户。

可以说，FT账户有着中国金融开放“试验田”的重大意义。农业银行广东分行第一时间通知了德诚集团，并为其开立了FT账户。

张连说：“通过FT账户，不仅结汇更加方便，关键是还可以锁汇”。

他解释说，非洲市场非常复杂，德诚集团需要同时面临四种货币，包括西非法郎、几内亚法郎、肯尼亚先令和几内亚塞地，他们要将当地货币兑换成美元，再通过银行汇回来，之后在国内结汇成人民币，这个过程中，面临着极大的汇率风险，而通过FT账户锁定汇率风险，这在过去是无法想象的。

截至目前，FT账户上线两年多来，农业银行广东分行共为包括德诚集团在内的超4000多家境内外企业开立了FT账户，累计发放贷款超800亿元，资金划转超900亿美元，开户数量和各项业务均居同业首位。

另外，农业银行广东分行还先后落地了债券通、熊猫债等多项助力大湾区互联互通的业务，连续多年获得人行“跨境人民币先进单位”，2021年底，粤港澳大湾区跨境金融和金融市场创新项目还获得广东省政府“广东金融创新奖”。

“我有一个愿望，就是希望德诚能够成为‘一带一路’中国民营企业的先进代表。”张连说。

 

“一哥”背后的故事

制造业领域，为数众多的科创企业更是粤港澳大湾区经济高质量发展的重要引擎，以科创企业为代表的新产业、新业态、新模式等经济新动能近年来澎湃而起。

被股民称之为“北交所市值一哥”的贝特瑞是一家专精特新“小巨人”企业，隶属于上市企业中国宝安。

在贝特瑞的展厅里，摆放着四罐用透明玻璃瓶装着的黑色物质，虽然它们看上去几乎相同，但却分属高镍三元正极材料NCA、高镍三元正极材料NCM、人造石墨负极材料、天然石墨负极材料，这些分别用于制造锂离子电池的正、负极，也是贝特瑞的主要产品。

自2013年以来，贝特瑞的负极材料出货量就已经连续9年位列全球第一。根据鑫椤资讯等数据显示，2021年，贝特瑞的负极材料业务在中国的市占率已由2020年的17%提升至21%，2022年一季度占有率达24%。

上市以后，贝特瑞就步入了快速发展期，尤其是去年，贝特瑞更是加快布局生产基地及产能建设，“在碳达峰、碳中和背景下，新能源汽车销量持续增长，为负极材料行业提供长期良好的发展机遇。锂电负极材料市场需求旺盛，公司面临产能瓶颈，亟需扩产以满足客户需求，巩固和提升盈利能力，进一步夯实市场地位、享受行业高速发展的红利。”贝特瑞财务总监刘志文说。

今年6月，贝特瑞公告，其全资子公司香港贝特瑞拟与STELLAR公司成立合资公司，在印度尼西亚投资开发建设“年产8万吨新能源锂电池负极材料一体化项目”，项目总投资约为4.78亿美元。这也是贝特瑞的第一个国外项目，用于供给海外市场。

在扩大产能的同时，贝特瑞的资金需求也在不断扩大。

“由于贝特瑞的快速发展，我们的项目已经铺设到海外。未来也将需要接触更多的境外融资业务，例如境外发债等相关资讯,另外，也需要增加跨境资金池服务、跨境并购、境外项目融资等。同时，海外投资项目的不确定性较国内要高些，利率、汇率与大宗商品价格波动风险较大，需要银行提供各类金融产品，如货币对冲和利率掉期等风险管理服务。”刘志文说。

对此，农业银行深圳分行从贝特瑞的需求出发，充分发挥“专精特新”差异化信贷产品优势，丰富与贝特瑞的合作模式，为其提供了多元化的服务手段。

“后期，我们还将为其提供供应链、并购贷款、投贷联动等多样化金融服务。”农业银行深圳分行相关负责人说。

事实上，为拓宽服务科创企业的边界，农行深圳分行还打出了“组合拳”，包括成立科创企业金融服务中心，发布“千帆企航”科创专属服务品牌；根据科创企业轻资产、前期研发投入大、盈利周期长、技术迭代快等经营特征，创新推出“科创赋能贷”“科易贷”等科创企业专属信贷产品；推出针对“专精特新”企业的专属服务方案，按梯度进行金融服务“精准滴灌”，助力企业蓬勃发展；针对核心企业的上下游中小微企业，提供供应链金融服务等。

农业银行深圳分行还依托集团内外部资源，打造股权投资载体，进一步拓宽科创企业的融资路径。积极推动集团子公司农银国际和农银投资，联动社会资本在深圳筹组设立科创专项基金，聚集资本精准对焦新经济、新产业。

 

金融的力量

2019年2月18日，《粤港澳大湾区发展规划纲要》正式印发。

三年来，粤港澳大湾区建设不断取得新进展、新成效，逐步进入融合发展新阶段，朝着建成富有活力和国际竞争力的一流湾区和世界级城市群加速迈进。

制造业是国民经济之基础，当前，粤港澳大湾区正加快打造具有全球影响力和竞争力的世界级先进制造业产业集群,为我国制造业高质量发展注入强劲动力。

2021年，工信部评出了25项先进制造业集群“国家队”，广东省入选的6个集群均来自粤港澳大湾区，这份亮眼的“成绩单”，也侧面印证了大湾区制造业的先进动力。

制造业离不开金融的支持，2020年，央行等四部门发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》，再次强调了金融助力大湾区建设的重要作用。

2021年7月11日，银保监会印发《关于进一步推动金融服务制造业高质量发展的通知》，要求进一步推动银行业保险业完善制造业金融服务，更好支持制造业高质量发展。

农业银行广东分行已将金融产品与大湾区发展规划深度融合，数据显示：截至2022年6月末，大湾区专精特新企业在农业银行的用信余额达到65.6亿元，比年初增长了67%；战略性新兴产业贷款、绿色信贷增速均超60%。

如今，农业银行广东分行已成为美的、格力、TCL等一大批优质大型制造企业的主要合作银行。

同时，该行还推出了一系列特色鲜明、竞争力强的信贷产品，其中，拳头产品“链捷贷”余额已累计超168亿元，“工改贷”余额近60亿元。

接下来，农业银行广东分行将继续按照总行工作部署和要求，创新驱动，合作共赢，为促进粤港澳大湾区互联互通贡献更多的农行智慧和力量。