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星展中国王伟强:中小企业贷款,谨防“十个瓶九个盖”

第一财经 2022-08-18 15:24:14

作者:安卓    责编:徐燕燕

企业出现流动性危机,有时候并不是出在贷款总量上,而是资金架构设置不合理。

近年来,星展银行在中国持续布局,动作频频。

去年6月份,星展集团控股的星展证券(中国)有限公司正式挂牌成立,去年10月,星展集团又以人民币52.86亿元认购深圳农商银行13%的股份,双方展开战略合作。

星展银行(中国)有限公司中型及中小型企业银行部主管、董事总经理王伟强近日接受第一财经记者采访时透露,双方正在展开全方位、多层次的业务合作,拓展并深化在大湾区的业务布局。重点推进包括跨境业务、财富管理、金融市场、风险管理等方面的深度合作。

“这是我们在大湾区的中长期策略。”王伟强说。

中小企业业务是星展银行在中国重点推进的业务板块之一。

王伟强说,疫情后,中国的中小企业出现了两大变化,一是加速了数字化进程。

“以前,中小企业客户对于网银、数字平台很抗拒,如今在疫情的限制之下,很多时候需要居家办公,客户们不仅学会使用数字化产品,而且还会主动提升自己的数字化能力。我们集团在今年开展了一项调研显示,97%的亚太地区企业表示他们正面临数字化转型的外部压力。” 王伟强说。

二是企业变得越来越轻资产。

“我们看到二十几年前的中小企业主要是给大型企业代工,这种业务毛利率很低,净利润微薄,而最近几年,一些创业者的发展方向不再是低端代工、重资产,而是轻资产化,比如新零售、物联网、短视频经济等。”王伟强认为,中小企业在变,银行也要随之变化。

“作为银行,一方面要教育中小企业积极拥抱数字化;另一方面,我们自己也要通过数字化手段,在信贷审批中,综合评估第三方数据和企业的财务数据,而不是单单只看企业的财务报表,事实上,有些中小企业单凭财务报表是很难获得银行授信的。”他说。

今年,银行也在面临着中小企业融资意愿低迷的问题,根据央行数据显示:2022年7月,社会融资规模增量为7561亿元,比上年同期少3191亿元。

回顾过去,王伟强认为,大部分中小企业对于自身的信贷需求没有特别清醒的认知,比如,贷款需求究竟是不足还是错配?在国内,中小企业除非具有抵押物,否则很难拿到中长期贷款,这就导致很多中小企只能短债长用。

“一定程度上,每家企业都有短债长用的情况,万一出现应收帐款等方面的问题无法及时回笼资金,就容易导致‘十个瓶九个盖’,也就是企业无法偿还前一笔短贷,进而又演化成为更加严重的流动性危机。”王伟强说。

“我给中小企业的建议是,需要非常清楚自己企业的资金架构,包括长期、中期、短期的资金架构是否合理。企业出现流动性危机,有时候并不是出在贷款总量上,而是资金架构设置不合理。”王伟强说。

总体而言,王伟强认为,粤港澳大湾区的中小企业具有很好的发展前景,尤其是深圳的中小企业具有高度的创新性、灵活性,能够敏锐的捕捉到商业机会、抓住机遇。

“这也是大湾区中小企业的特点。”他说。

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