新金融 再进化丨刘颂：数字化是财富管理行业的必备能力

随着中国投资者资产配置需求提升，财富管理市场迎来加速转型，面对用户年轻化、需求个性化、渠道多元化等趋势，在向“以客户为中心的资产配置”跃迁的进程中，中国的财富管理业务也将完成演变与革新。

一个朝气蓬勃、万象更新的新财富管理时代已悄然开启。对此，第一财经携旗下Yiwealth（应财智云），与六位财富管理行业引领者，探讨财富管理的发展和挑战，分享业务转型背后的思考，共谋行业进化之路。

以下为路博迈集团亚太区负责人刘颂访谈全文：

第一财经丨应财智云：请用三个关键词来形容你眼中未来10年的财富管理行业。

刘颂：第一肯定是成长。因为关键驱动这个行业的两个参数，是GDP的规模以及整个国家的储蓄高低。从而决定会有多少钱需要去管，有多少人需要管钱。从中国中长期发展的角度来说，GDP肯定是有很大的增加。中国的储蓄率产品传统来说就很高，所以需要管钱的人和需要管的钱，一定也会有比较大的增加。

第二是在获取客户的过程当中，数字化的作用会越来越大。随着人数的增加、市场的增加，只有通过这种方法才能比较有效率地去获取客户和理解客户的需求。

最后，在具体配置资产的时候，基于投资本身需要分散的要求，我觉得全球化肯定是一个趋势。

所以要用三个词来形容财富管理行业前景的话，我觉得应该是成长性、数字化和全球化。

第一财经丨应财智云：中国财富管理行业未来的机遇和挑战有哪些？

刘颂：机遇和挑战通常是同时来的。

机遇主要是三个方面，需要管的钱会越来越多，需要管钱的人会越来越多，需要被打理的需求会越来越多。

而挑战就在于它的复杂性。不同的人在不同的人生阶段，会有不同的需求。所以这种需求的复杂性是非常高的，这个过程当中你怎么样找到一种方案，并且非常有效地、很有效率地去执行它，才是公司成不成的关键。

作为一家财富管理公司，你需要对复杂性有充分地理解，对各种不同资产类别的了解要非常深入，才有可能在面对日新月异的复杂的客户需求时，找到适合的配置方案。

第一财经丨应财智云：具备哪些能力和特质的机构，有望成为财富管理行业转型成功的标杆？

刘颂：将来一定会在这个市场里面有两类机构。

一类机构非常擅长于获取客户、了解客户的需求，做出配置的方案。这就是所谓的资产或资金的集成者，像路博迈或国内其他公募公司或券商资管类机构。而在这个过程中，数字化非常重要，只有通过线上形式了解客户需求，并利用自身优势，才能找到有效获取客户的方案。

第二类机构是加工厂。加工厂的核心就是对每一类资产，有很好的配置能力，这块也是可以产生阿尔法的。

当然我也不排除将来会出现，一类巨无霸的公司或集团在资产集成和加工上都有参与。

第一财经丨应财智云：如何看待金融机构开始重视线上化布局的现象?

刘颂：财富管理行业，核心的价值当然有技术层面的，但核心pitch给客户的是信任，信任很多时候的确是需要人跟人之间沟通来产生。

中国的客户群体十分庞大，不可能每一个人都由个人沟通去获得他的信任，那就一定需要通过线上的方式。线上化能力将来可能是一个必要能力，但是真正决定你是否能胜出，很大程度上也取决于线下的努力，最终一定是线上和线下结合，才能真正获得客户的信任感，客户的投资才是长期可持续的。不然的话，市场的一点波动，都可能会带来客户的投资变化。

最终该客户是不是你长期的客户，稳定的客户，是取决于对你的信任感。