外汇局通报一批银行外汇违规典型案例：最大罚单超4000万，警示银行合规经营

9月29日，国家外汇管理局通报了10起银行外汇违规典型案例，涉及10家银行办理的跨境担保、境外直接投资、货物贸易、服务贸易等业务。

第一财经记者注意到，这10起典型案例均为违规办理资金流出业务案例，违规主体类型涉及广泛，既有政策性银行、国有大行，也有股份制银行、城商行以及外资银行。处罚金额有的高达4000多万元人民币，少的也有四十几万元。

根据《中华人民共和国外汇管理条例》及相关外汇管理法规，金融机构在办理结售汇及外汇收支业务时，应当遵循“了解客户、了解业务、尽职审查”原则，核实客户背景，了解交易目的和性质，对交易单证的真实性及与外汇收支的一致性进行合理审查，及时报告问题业务。

外汇局相关部门负责人表示，2021年，外汇检查部门依法对银行各类外汇违规行为处罚没款1.78亿元人民币。银行违规行为主要集中体现为，违规办理外汇资金收付和结售汇、违规提供跨境担保等业务。为进一步提高银行外汇业务合规经营水平，加大警示教育力度，外汇局公开通报一批银行违规典型案例。

例如，其中罚款金额最高的案例——国家开发银行海南省分行违规办理内保外贷案，2017年3月，国家开发银行海南省分行未尽审核责任，违规办理内保外贷业务。根据《外汇管理条例》第四十三条，对该行给予警告，处罚款4266.16万元人民币。

记者发现，违规办理内保外贷的处罚金额往往较高。除了上述案例，汇丰银行（中国）有限公司成都分行违规办理内保外贷案，对该行给予警告，处罚款297.48万元人民币。罚款金额在本次通报中位居第二。

此外，违规办理外汇资金收付和结售汇等业务也是银行被罚的重点。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行均有地方分支行吃了罚单。其中，建设银行天津河西支行违规办理离岸转手买卖对外付汇案、工商银行云南省分行违规办理境外直接投资付汇案，罚款金额均超百万元人民币。

通报案例中，还有渤海银行上海分行违规办理利润汇出案、华夏银行苏州昆山支行违规办理利润汇出案、内蒙古银行二连浩特分行违规办理预付货款案等。

上述外汇局相关部门负责人称，下一步，外汇局将在提升贸易投资便利化水平的同时，加强外汇监督与检查，切实维护国家经济金融安全。一是密切关注跨境资金流动形势变化，加大对重点主体、重点渠道、重点业务的非现场监测与检查力度，从严从快查处虚假欺骗性交易；二是对地下钱庄、跨境赌博等外汇违法案件“以案倒查”，以“零容忍”态度坚决查处金融机构为非法金融活动提供跨境通道或服务的行为；三是在防范风险的同时，指导银行进一步落实外汇便利化政策，营造良好营商环境，让更多守法经营的市场主体真正享受更优质服务。