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14家拿下首批入场券,券商代销个人养老金上线在即

第一财经 2022-11-20 16:53:00

作者:周楠    责编:石尚惠

在客群转化、专业选品、买方投顾等方面具备业务开展的相对优势。

券商代销个人养老金业务离正式开闸再近一步。18日,证监会公布《个人养老金基金销售机构名录》,37家机构入围,其中券商14家、银行16家、独立基金销售机构7家。拿到首批“入场券”的券商包括中信证券、中信建投、中国银河、国泰君安、长江证券等。

第一财经从多家头部券商处了解到,经过前期的制度设计、系统调试等“备战”,部分券商个人养老金业务办理平台即将上线。

比如,中国银河表示,公司正在抓紧部署个人养老金业务所需的软硬件基础工作,已经初步完成制度设计、团队组建、系统搭建和联调测试工作。“在销售机构白名单和先行城市名单公布后将正式上线。”公司相关负责人称。

“(个人养老金)相关准备工作基本就绪,最快下周代销系统上线。”有券商人士告诉记者。业内人士认为,券商代销个人养老金金融产品,一方面有助于开拓新业务、形成新的利润来源,另一方面有助提升客户黏性。

将上线一站式业务办理专区

自今年上半年个人养老金制度落地,券商持续发力该市场,积极备战代销。

6月,证监会发布《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定(征求意见稿)》,其中明确,券商可作为代销机构参与个人养老金业务;10月,中国证券登记结算有限责任公司组织开展两轮个人养老金行业平台对接验收测试,多家券商参与。

此次证监会公布的获首批个人养老金代销展业资格的14家券商是:华泰证券、中信证券、广发证券、中信建投、招商证券、中国银河、国泰君安、国信证券、东方证券、兴业证券、海通证券、申万宏源、中金财富、长江证券。

按照相关政策,银行、保险、公募基金可发行相关个人养老金产品,券商目前的主要参与方式则是代销。券商可代销养老目标基金,能否代销养老理财和养老保险尚须进一步明确。

记者了解到,现阶段,多家券商计划推出一站式个人养老金资产配置方案。

中信证券相关负责人介绍,公司即将推出个人养老金投资一站式解决方案——信养计划,提供养老金账户开立、养老产品货架、养老基金定投、账户查询管理、养老服务陪伴等服务。

“在养老金资产配置服务上,可提供全市场优选的养老目标型公募基金。在个人养老金账户体系外,还将引入更丰富的养老型年金、增额终身寿险等不同品类产品,覆盖养老收益性资产和保障性资产。”中信证券表示。

银河证券表示,已根据在职群体养老规划的长期性、稳健性、安全性等特点,退休人群养老需求的流动性、安全性、稳健性等特点,设计出多层次、多元化、个性化的养老配置方案。

“公司将充分利用多年的金融产品筛选评估引入经验、大类资产配置经验和全品类投资咨询服务经验,以养老为主题、以客户为中心,为客户做好多种风险收益偏好和多久期类型的大类资产配置。”银河证券称。

国泰君安同样建设了个人养老金业务一站式办理专区,提供养老规划、策略定投、市场解读、养老持仓报告等特色服务,以及基于专业产品研究形成的“甄选100”养老产品池和“甄选100养老服务套餐”。

此外,入围的7家独立基金销售机构包括天天基金、雪球基金、蚂蚁基金等。雪球基金方面对记者表示,将打造“内容-服务-交易”一体化的养老金服务,同时加强投资者教育力度。

为券商拓客提供新业务抓手

个人养老金产品包括个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等,其基本要求包括运行安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值。

渠道端,银行可销售的产品种类丰富,券商可代销的个人养老金产品类别有限,可代销养老基金类产品,但养老保险需具备保险兼业代理牌照才能进行销售,养老理财的代销资质问题则尚未解决。

不过,业内认为,券商在客群转化、专业选品、买方投顾等方面具备业务开展的相对优势。

例如,券商积累了长期参与股票、基金市场投资的高净值与高风险偏好客户,为个人养老金业务的客群转化奠定了基础;券商具有完善的投研体系和专业财富管理服务的优势,可在养老产品评价分析、选择推荐以及按需定制的产品方案设计等方面服务客户。

平安证券非银首席分析师王维逸分析称,对于个人养老金市场而言,证券业渠道能力有限,但客户风险偏好高、权益类产品服务能力强,应与旗下基金、资管子公司联动,形成渠道+产品+服务闭环。

“在业务中,投顾体系完善、具备流量入口和产品优势的券商可以将个人养老金投资纳入服务,以较强的服务能力提高客户黏性、促成客户购买相关金融产品,从而提升保有量规模、获取更高的销售服务费。”她表示。

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