肖远企：要帮助新市民避免过度负债过度杠杆、拒绝高息诱惑高息陷阱

11月22日，银保监会副主席肖远企在2022金融街论坛年会“金融精准服务新市民 奋进共同富裕新征程”分论坛上表示，目前，我国约有3亿农村人口通过就业、就学等方式转入城镇，成为新市民。做好新市民金融服务工作，是贯彻党的二十大精神，坚持金融工作政治性、人民性的重要举措。

对于如何加强新市民金融服务，肖远企认为，一方面要精准把握新市民需求，提供优质金融服务；另一方面，要熨平周期波动影响，提升新市民金融健康水平。

精准把握新市民需求，提供优质金融服务

肖远企表示，2022年3月《中国银保监会 中国人民银行关于加强新市民金融服务工作的通知》印发后，各地细化了具体落地措施，金融机构积极推出专属产品，新市民金融服务工作取得了一定进展。

“但也要看到金融服务仍处于探索实践阶段，新市民群体的广泛性、差异性决定了金融服务需要持续用力、久久为功。”肖远企指出，未来还需要进一步提升新市民金融服务的可得性、便利性和精准性，实现人民对美好生活的向往。

首先，要主动发现新市民金融需求。肖远企指出，新市民是一个很大的群体，涉及行业广、归属管理部门多、信息分散。金融机构要深入新市民所处的行业、企业和人群，真正走进社区、走进城中村、走进这一群体，开展调查研究，了解他们在就业、创业、住房、医疗、教育和养老等方面遇到的难题和诉求。加强与政府部门、行业主管部门沟通交流，争取政策支持。

其次，要善于创造新市民金融需求。“一些新市民对金融产品了解不多，甚至比较陌生。”肖远企表示，金融部门要多加宣传，增加供给，丰富品种，提供多样化选择。通过供给创造需求，为新市民提供更好的服务体验。同时，增加金融供给也能发挥“良币驱逐劣币”效应，使不规范甚至具有欺骗性质的“伪金融产品”越来越少，直至退出市场。

再次，要精准满足新市民金融需求。“新市民金融需求呈现很大差异。城市创业人员、新就业白领和快递服务、建筑工人、家政安保等人群的金融需求不尽相同，同一群体在不同城市的需求也很不一样。”肖远企指出，金融机构要进一步细分客户、细分市场，提升服务精准性；此外，新市民流动性强，金融机构还要不断优化账户开立、工资发放以及征信查询等标准化基础金融服务，确保在不同城市之间的一致性、均等性和互认性；同时还要提供特色化金融产品。“例如，针对创业人员的担保贷款、针对快递和建筑工人等灵活就业人员的各种保险产品等。这些都需要有足够个性化的设计和安排。”他说。

熨平周期波动影响，提升新市民金融健康水平

肖远企还针对新市民的鲜明特点提出针对性要求。

“新市民三分之二以上是灵活就业人员，就业和收入受经济周期、所从事工作性质、甚至气候等因素影响较大，可能存在更大波动和弹性。例如，在经济上行时，就业容易，收入也较多；经济下行时，就业困难，收入会下降。又如，在北方建筑行业冬天有很长时间不能施工，建筑工人就可能暂时性不能就业，收入会下降，甚至暂时没有新的收入。”他表示，金融机构可以发挥优势，帮助新市民做好财务规划和财富管理。

“特别是要提供有针对性的产品和服务，能够平滑这种波动对其个人和家庭金融健康产生的不利影响。”肖远企指出，金融健康是衡量个人、家庭满足支付短期债务和消费，以及储备长期支出和抵御长期风险能力的关键指标。他认为，保持新市民金融健康尤其重要，这是其正常生产生活能及时修复并保持稳定的关键。因此，金融产品在波动曲线的不同时点上最好能灵活调整，与新市民就业和收入弹性较大这一特点相匹配相适应，要努力避免因财务接续可能中断和财务脆弱而使金融健康遭受损害。

另外，肖远企提示，金融部门也要帮助新市民做好金融健康管理，避免过度负债过度杠杆，拒绝高息诱惑高息陷阱。