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如何构建金融科技跨行业开放生态?业内热议数字化转型新机遇

第一财经 2022-12-18 22:38:16

作者:段思宇    责编:林洁琛

构建金融科技跨行业开放生态将是未来趋势。

成立金融科技创新实验室、发布国内证券公司第一本数字化转型专著《证券公司数字化转型》、举行金融科技联合创新课题集中签约仪式、推出虚拟数智人“小海”......在12月17日举办的“第四届上海金融科技国际论坛-数字金融平行论坛”上,海通证券发布了一系列金融科技新成果。

金融科技如何赋能业务创新发展?会给行业带来哪些改变?金融机构应如何应对?论坛上,来自银行、证券、保险、基金等行业的参会嘉宾就上述问题展开热烈讨论,并探讨了如何构建金融科技跨行业开放生态。

上海市地方金融监督管理局副局长葛平表示,金融领域的数字化转型和数字金融的发展,已经成为上海国际金融中心建设的重要支撑和未来发展的关键方向。伴随着金融科技的迅猛发展,我国金融业格局正在发生深刻的变革。通过数字化转型提高金融行业的科技化程度,促进科技和金融场景的有效结合,正在日益成为推动金融业高质量发展的重要驱动力。

加大金融科技投入

随着科技的快速发展,金融和科技的融合不断加深。数字技术和数据要素正在改变金融业的发展轨迹。推进金融科技应用、加快数字化转型,是发展数字经济的重要内容,也是推动数字经济高质量发展的关键举措。

海通证券董事长周杰在论坛上表示,金融业一直对数字技术保持高度重视,是数字化转型最早和数字技术应用最广的行业之一。金融领域的数字化转型和数字金融的发展,已经成为上海国际金融中心建设的重要支撑和未来发展的关键方向。

以海通证券为例,近年来,公司持续加大信息技术投入,是行业首家同时拥有运维服务体系、信息安全体系、软件研发体系、软件测试体系四大领域国际权威认证的证券公司。

同时,海通证券积极推进以“敏捷化、平台化、智能化、生态化”为核心特征的数字海通2.0建设,自研一站式互联网金融平台“e海通财”,有力支持财富管理数字化转型;打造一站式场外衍生品业务平台“e海通衍”、一体化智能交易平台“e海方舟”,持续完善机构客户服务体系;通过“e海智数”系统不断深化数据中台建设。

如今,海通证券又在论坛上发布了四项重要成果:海通证券金融科技创新实验室正式揭牌;行业首部理论与实践相结合的数字化转型专著《证券公司数字化转型》正式发布;联合创新课题集中签约仪式;海通证券数智人科技品牌“小海”首发。

周杰称,“十四五”时期,我国数字经济转向深化应用、规范发展、普惠共享的新阶段,公司将继续秉持“科技引领”的发展理念,更加主动融入国家发展战略全局,持续推进金融科技创新和数字化转型,形成“数据变机会、机会变服务、服务变收入”的商业循环模式。

周杰还表示,要通过数字化战略实现对集团产业链整合,以及销售线索与商机管理、客户价值评估、协同客户服务模式、投研投资一体化;统筹集团资源,对接外部机构,构建开放平台社区,满足不同客群一站式服务需求,建设集团层面开放式创新生态体系,厚植金融数字化转型新优势,助力行业打造高质量发展新生态,为上海国际金融中心建设作出新贡献。

数据治理是关键

在金融和技术融合过程中,数据治理是关键。金融业天然就是一个经营数据的行业,也是计算机信息技术应用最早、最广泛的行业。当前金融数据治理已由过去局部数据管理,发展到统筹数据整合、智能应用、数据驱动决策和数据开放融合,对金融数据治理提出了更高的要求,也带来新的挑战。

“运用数据驱动管理已成为商业银行高质量发展的必然选择。”上海银行创新实验室副总经理罗斌称,一方面,通过企业级的数据治理形成客观标准的数据,实现准确掌握经营状况的能力;另一方面,一个有效的推动力是做好数据的确权认责与考核激励制度,以应用为导向,找准切入点,统一经营视角,形成全行统一框架的指标体系。

同时,罗斌提及,要通过数据中台建设,打通数据壁垒,增加信息透明,提升数据处理时效;打造以总分支行管理者为用户的经营管理平台,将信息展示、多维度数据解构、管理提示预警与工作协同相融合。

申万宏源证券首席信息官谢晨进一步阐释了全面转型数字化的重要性,包括业务数据化、数据业务化以及数字化经营,还要推进数据治理工作。他认为,对数据进行全生命周期的管理十分重要,复制、搬运、加工、存储、产生效果等,要通过数据治理的全域管理实现数据资产的标准化、数据服务的自动化和数据应用的智能化,实现数据资产最大化应用。

海富通基金总经理任志强建议称,数据治理要统一数据平台。由于历史原因,我国资管机构内部往往存在多个外购系统和少量自建系统平行运作的情况,带来流程割裂、效率低下、数据竖井等一系列问题。对于金融机构而言,要建立统一的数据支撑,构建全业务领域的数据资产管理和共享中心等。

太平洋资管副总经理殷春平表示,数字化转型并没有统一的、一刀切的发展模式,各家公司资源禀赋不同,业务模式不同,但是它有一套大致相同的准则,各个机构可根据自己的情况制定方案和进度。但要注意的是,在数据应用过程中,要有风险意识,如试错风险、投入风险、技术风险等。

建立开放生态圈

除了数据治理外,建立金融科技生态圈是业内的共识。近年来,随着数字化转型的不断深入,市场上涌现出了类似开放银行、开放证券、开放金融等相应的概念,构建开放生态已成为金融科技发展新的趋势。金融科技的生态化建设离不开开放创新,也离不开合作共赢。

上海农商行金融科技部研发测试中心副总经理顾强表示,在建设开放生态过程中,许多银行普遍存在的一个问题在于组织架构。银行组织架构的设立基本上是按照业务管理模式设立的。它的资源配置、业务管理模式、规章制度、管理流程等均是根据部门和业务条线来设置的。而在开放银行中,生态体系的建设和传统业务管理模式并不一样,其业务场景需求是综合性的,而非单一的。

海通期货首席信息官何铁军称,对于期货行业而言,在行业科技投入占比暂时还不是很大的情况下,可能面临着来自生态垄断、技术种类繁多,以及技术标准、自身定位等多方面的压力和挑战。

“就我们公司来讲,面对新技术和各种创新有一个痛点,就是有点眼花撩乱,技术内容特别多,发展的也很快。”何铁军举例称,另外,关于接口的标准还需明确,因为开放是多方面的,怎么能有效配合,需通过技术手段落地,一定程度上明确接口标准是有必要的。

富国基金信息技术部总经理李强还提及,在金融科技发展迅猛的情况下,需注意相关风险。“目前,在开源技术方面的应用较多,但这不可避免的也会造成一些风险,金融行业最大的特点就是要防范风险、控制风险、规避风险,在应用金融科技的时候,这种风险的把握也是对我们的挑战。”

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