微众银行荣获第一财经“年度民营银行”奖项

12月22日，第一财经金融价值榜（CFV）颁奖典礼在上海举办，微众银行凭借其在普惠金融、小微服务领域的杰出表现，以及领先的金融科技优势，荣获第一财经“年度民营银行”奖。

本届第一财经金融价值榜以“新征程·再出发”为年度主题，利用第一财经专业财经资讯平台优势，集聚智库和专家合力，权威客观反映中国金融行业公司和产品价值，打造在学术界、商业界和媒体界具有影响力的金融价值评估标准，提供具有行业权威性及导向性的竞争力排名榜单。微众银行荣获该奖项，也是业内对于微众银行的肯定。

微众银行成立于2014年12月16日，今年恰是微众银行创立8周年，作为国内首家数字银行、民营银行，8年来，微众银行持续发挥自身差异化的定位优势，依托核心的金融科技能力，积极探索数字普惠金融发展路径，助力高质量发展。

微众银行已累计服务个人客户超过3.5亿人、小微市场主体超300万家，走出了一条可持续的普惠金融发展路径。

践行普惠金融使命

自成立之初，微众银行就充分理解长尾个人客户的难处和特殊性。始终秉持“让金融普惠大众”的初心，微众银行依托数据科技能力，不断推出普惠型金融产品及差异化服务，努力让每个人都平等地享有、获取可持续金融服务的权利。

“微粒贷”是微众银行推出的首款纯线上个人小额信用循环消费贷款产品，截至目前已覆盖全国31个省（市、区）逾560座城市；约80%的贷款客户为大专及以下学历，约78%从事非白领服务业或制造业；他们笔均贷款仅8000元，且因按日计息、期限较短，约70%的贷款总成本低于100元。

在服务小微企业方面，微众银行针对小微企业“短小频急”的金融需求不断拓展服务的广度和深度，推出线上无抵押企业流动资金贷款产品“微业贷”，突破物理网点和营业时间的限制，使小微金融服务“最后一公里”和“最后一步路”问题得到有效解决。

截至2022年6月末，“微业贷”已辐射29个省、自治区、直辖市，累计超300万家小微市场主体申请，累计授信客户超100万家，累计发放贷款金额超1.3万亿元。年营业收入在1000万以下企业占客户总数超70%；客户中约50%的企业客户系首次获得银行贷款，为小微企业解决“首贷难”的难题。

精准灌溉的差异化金融服务

在践行普惠金融使命的同时，微众银行也不断延展数字服务半径，持续深耕亟需金融活水灌溉的重点领域客群。

围绕数字化供应链金融服务模式及战略性新兴产业，微众银行在“微业贷”基础上延展出供应链金融及科创金融两大场景，主要针对供应链上下游小微企业和科创型中小微企业、专精特新中小微企业，做好既精又准、既深且透的差异化金融服务。

微业贷供应链金融为30个国家重点产业提供数字化金融支持，携手近600家品牌合作伙伴，服务近20万家经销商和供应商。微业贷科创贷款已经在全国19个省及直辖市、200多个地级市开展业务，吸引了近21万户科创企业前来申请，授信近1600亿元。

除了融资难融资贵的痛点外，小微企业在企业经营管理中有着多场景、多维度的金融、非金融诉求。微众银行进一步推出了企业金融品牌“微众企业+”，为小微企业打造数字化的全链路商业服务生态，支持企业数字化经营及转型发展。“微众企业+”包含微业贷、微闪贴、企业+保险、企业+卡、企业+名片、企业+宣传等产品和服务，满足小微企业融资、票据贴现、保险、账户管理、理财及宣传发声等多重需求。

同时，基于“微业贷”模式服务全国各地小微企业的丰富经验，微众银行自2021年7月首创推出“政银担”线上批量化融资担保服务模式，依托风险分担机制，与合作伙伴携手为小微企业提供实惠、便捷的金融服务。目前该模式主要聚焦小微企业、“双创”及“三农”主体、战略性新兴产业企业，在加大投放力度、助推客群下沉、降低运营成本等方面取得一定成效，切实降低了小微企业融资成本，进一步增强市场主体发展活力与信心。截至目前，该服务模式已落地全国12个省市地区,累计授信额度超220亿元，累计发放担保贷款超135亿元，累计服务小微企业客户数近1.5万户。

科技立行 行稳致远

个人长尾客群、小微企业、科创企业，是金融供给中的薄弱环节，而微众银行之所以敢贷、愿贷，正是源于其对金融科技的有效运用，探索出的一整套独特的数字化发展方式，走出了一条“发展可持续、风险可承担、成本可负担”的道路。

其独特之处在于，微众银行的“含科因子”尤为高。微众银行提炼出其特有的“ABCD”金融科技战略，并在这四大领域实现一系列前沿技术的积累和应用，在部分领域取得国际领先水平。通过有效运用金融科技技术，微众银行得以提升运营效率、优化客户体验、支持业务放量，并能做好成本管控以及降低经营风险，同时还打破了金融科技的“不可能三角”，在高容量、高可用以及低成本三个方面做到了三者兼备。

微众银行从立行开始就确立了以科技、创新为发展的驱动力。2015年，微众银行即构建了基于安全可控技术的全分布式银行系统架构，实现了科技支持业务低成本、高敏捷、高可用、高并发的成效，有效地支持了金融业务的发展。事实上，微众银行自成立以来科技人员占比始终保持在50%以上，历年科技研发费用占营业收入比重超10%，累计申请发明专利超3000项，其中2019年公开的发明专利申请量632件，居全球银行业前列。

不忘初心 砥砺前行

在服务自身业务的同时，微众银行还积极承担社会责任，运用自身金融科技和互联网大数据优势，助力乡村振兴、服务新市民群体以及为有需要者提供无障碍服务，让现代金融服务更温暖、更贴心。

一方面，微众银行将信贷服务快速、精准触达乡村地区，切实增强乡村地区客户的金融服务获得感；通过“微粒贷乡村振兴项目”，与合作伙伴一起发力，通过将“微粒贷”业务核算落地的方式，定向为县域贡献税收，相关税收由当地政府投入各项乡村振兴帮扶项目中，巩固和拓展脱贫攻坚成果，打造乡村振兴样板、实现乡村振兴可持续发展，为县域经济发展提供有力支撑。

另一方面，微众银行还坚持倡导金融公平、促进普惠金融发展，全面加强对特殊需求客群的服务和保障。通过“微粒贷”“微众银行App”，为听障、视障、老年人等在内的特殊需要人士提供无障碍、有温度的金融服务，努力帮助社会各类群体平等地获取有尊严、可持续的金融服务。

同时，微众银行还长期投身于各项社会公益行动，以期在力所能及范围内更好地回馈社会。微众银行持续打造以关注贫困学童为重心的“益心助学 · We爱筑梦”公益品牌，累计向江西、河南、山西等地学童捐赠超过100万元，帮助学童超过5000人。而“微众银行App”已连续六年为用户提供“益点心意”收益零头捐赠服务，客户可将每日“活期+”产品收益的零头捐赠给中国社会福利基金会免费午餐基金。截至2021年末，该项目已累计募得善款133.5万元，相当于为孩子们提供了约33万份免费的营养午餐。