银行家调查报告：六成选择“推进数字化转型”作为战略重点

一份调查显示，面对复杂严峻的国际环境，中国银行家普遍关注中国经济的复苏进程以及全球通胀问题。对于银行战略调整，推进数字化转型等成为多数银行家的选择。

中国银行业协会联合普华永道日前共同发布了这份《中国银行家调查报告（2022）》。报告还显示，银行家对中国未来经济平稳运行持积极乐观态度，预期宏观经济温和复苏，对银行业未来发展态势也仍然保持乐观。

调查结果显示，24.1%的银行家认为，未来三年中国GDP平均增速预计维持在4.5%~5%的区间，21.8%的银行家则选择了5.0%~ 5.5%的区间。

在过去的一年中，银行家对民生政策的效果评价最高，并且认为美欧主要国家竞争性加息增加了人民币贬值压力，而货币政策关键在于增强流动性管理的灵活性和有效性。

从银行家最关注的外部环境因素的调查结果来看，其对于金融监管政策（65.5%）和宏观经济政策（58.7%）的关注度要明显高于其他因素。随着经济发展，市场化改革的不断推进，“支持小微企业”（27.8%）、“企业有效需求”（26.3%）等因素也越发受到银行家的关注。

此外，49.6%的银行家认为“打造市场化法治化国际化营商环境”是提高我国对外开放水平的最有力措施；44.3%的银行家选择了“继续扩大鼓励外商投资领域”，特别是引导更多外资投向我国先进制造业、高新技术等新兴领域，以及投向中西部和东北等重点区域，有利于进一步推动经济高质量发展；37.9%和37.8%的银行家则认为，要着力推动重大外资项目落地实施和全面落实新版外资准入负面清单。

随着高质量发展成为中国全面建设社会主义现代化国家的首要任务，中国银行业的发展战略也出现了新的变化。信贷需求减弱跃升成为商业银行主要经营压力，数字化智能化转型成为新的利润增长点，科学制定实施数字化转型战略成为下一步的首要重点。

根据报告，银行重点发展区域呈现差异化特征，国家战略重点区域中，长三角区域和粤港澳大湾区最受关注；小微企业客户依然是受访银行家最为关注的客户类型。特色化经营成为银行业实现高质量发展的主要途径，为小微企业提供一体化融资服务是特色化经营的重要措施；国际化发展仍为银行业的主流趋势。

其中，59.9%的银行家选择“推进数字化转型”作为战略重点，比2021年高出3.6个百分点，继续位列首位。超四成银行家（41.9%）将“推进风险管控能力提升”作为重要战略选择，占比跃升到第二位。

在经营压力日益加大的背景下，商业银行积极谋求新的利润增长点。55.4%的受访银行家认为“金融科技引领数字化转型，带动业务增长”是银行业未来首要的利润增长点。此外，“优化负债结构，降低综合负债成本”（43.6%）也是银行业推进利润增长的重要途径。

报告显示，大数据技术连续三年成为银行家最关注的技术前沿（44.1%）；移动通信技术（5G技术、NFC技术等）的关注度（38.9%）由去年的第四位跃升至今年的第二位；云计算的关注度（34.5%）仍保持第三位。

“2023年，希望银行业加快数字化转型、推动科技创新，加强防范化解金融风险，进一步提升服务实体经济的能力和效率，全力支持经济运行整体好转。” 普华永道中国北方区金融业主管合伙人朱宇表示。

值得注意的是，小微企业 “融资难、融资贵”问题一直是银行业尝试突破的领域，银行业强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设，探索小微企业融资的多元发展路径，提升服务小微企业水平。

在关于银行业未来特色化经营的主要方向中，“为小微企业提供一体化融资服务”（70.1%）获得了最多银行家的青睐；供应链金融业务则连续四年位于公司金融业务发展重点的第二位（49.8%）。另有61.2%的银行家认为，小微企业贷款是银行业公司金融业务的发展重点，已连续11年位居首位；58.7%的银行家将个人消费贷款作为个人金融业务的发展重点。

此外，随着碳中和、碳达峰目标的进一步深化落实，绿色金融体系不断完善，“发展绿色金融支持工具”（57.7%）愈加引起银行家的重视。报告认为，银行在强化对重点产业、重点领域的绿色转型金融服务，深化绿色金融评级的应用和产品创新，探索绿色金融特色化经营路线等方面，还存在较大的发展空间。