打造商业银行2.0版 北京银行2023力争零售贡献突破40%

4月7日，北京银行披露的2022年年报显示，该行上下团结奋斗，不惧挑战，主要经营指标大幅提升，资产规模与净利润获“两位数”增长，资产总额3.39万亿元，实现归母净利润247.60亿元，多项关键指标创出新高。

如何在多重考验下突围前行？北京银行给出的答案是：以数字化转型统领“五大转型”、建设“五大银行”、打造“五大体系”，向“商业银行2.0版”迈进。该行董事长霍学文总结道，过去一年，北京银行实现了“二次创业”新征程的良好开局。

盈利增速8年新高 零售转型再提速

回望2022年，利率下行、让利实体，净息差进一步收窄是银行业普遍面临的挑战。

北京银行在主动作为中实现了稳中有进。财报显示，2022年该行实现归属于母公司股东的净利润247.60亿元，比上年同期增长11.40%，增速创近8年新高。

息差压力下，生息资产的稳健增长是保持韧性的关键。截至2022年末，北京银行资产总额3.39万亿元，较年初增长10.76%，规模持续保持城商行首位。其中，发放贷款及垫款本金总额1.80万亿元，较年初增长1241亿元。存款总额1.91万亿元，较年初增长12.59%。

这与该行的零售布局不无关系。2020年，北京银行提出用五年时间实现零售业务全面转型；2022年，该行在深化零售转型中开启“第二增长曲线”，零售利润占比持续提升。

数据显示，2022年北京银行实现零售业务营业收入221.31亿元，同比增长21.67%，全行占比34.1%。其中，零售利息净收入200.58亿元，同比提升22.86%，占该行利息净收入的40.12%。

多项数据印证着北京银行零售业务转型的成果：零售客户达2752.52万户，较年初增长7.28%；零售AUM（资产管理规模）达到9749.42亿元，较年初增长10.23%，财富管理类中收同比增幅18.7%；储蓄存款增幅21.68%，创近十年来最高增速；个人贷款规模6362.82亿元，同比增幅8.69%，新增规模及余额规模排城商行首位，个人普惠贷款余额872.99亿元，同比增幅32.98%，北京地区个人贷款规模跃升区域首位。北京银行行长杨书剑在2022年业绩发布会上表示，未来将持续做强零售资产业务，力争2023年营收贡献再增6个百分点，占比达到40%以上。多家券商分析认为，北京银行区域优势明显，后续零售转型效能有望持续释放。

赋能实体新成效 重点领域投放加码

面对新形势下稳增长、促发展的目标，2022年，银行业持续加强对实体经济的支持力度。作为全国资产规模最大的城商行，北京银行在赋能区域经济发展方面也取得新成效。

2022年，北京银行公司贷款跃上万亿台阶，达到1.05万亿元，较年初增长10.65%，其中制造业贷款余额1282.68亿元，较年初增长20.65%。在重点领域、重点行业方面，北京银行聚焦科创金融、绿色金融、普惠金融，其中央行口径普惠金融贷款余额1721.28亿元，同比增长36.49%；支小再贷款余额402亿元，同比增长50.6%。

2020年以来，北京银行累计运用央行再贷款再贴现资金发放贷款突破1100亿元，在北京地区银行业持续排名首位。2023年4月20日，北京银行以票面利率2.82%成功发行了总规模150亿元、固定期限3年的2023年首期小微金融债券，为助力小微企业长足发展引入源源不断的金融活水。

绿色金融方面，北京银行制定绿色发展规划、专项行动计划，明确绿色金融发展的“任务书”“时间表”“路线图”，签署联合国《负责任银行原则》，首次编制披露社会责任暨ESG专题报告；强化绿色金融产品创新，落地北京市首单CCER质押贷款等多个首笔首单业务，发布数字化与低碳服务品牌“京碳宝”，探索“绿色投融资+数字人民币支付”组合服务方案；与通州区人民政府签订绿色金融全面合作框架协议并参与发起设立北京城市副中心绿色发展研究院：紧抓北京市通州区、密云区入选国家气候投融资首批试点地区机遇，制定金融助力气候投融资试点工作十大举措。截至2022年末，北京银行绿色贷款余额1103亿元，较年初增长131%。

科创金融方面，北京银行作为首批试点银行入驻中关村科创金融服务中心，打造 “专精特新”企业全方位服务生态链条。推出专精特新专属信用贷款产品“领航贷”，2022年累计放款132亿元，惠企1200余家，在北京市经信局合作金融机构中放款量位居第一；启动“专精特新·千亿行动”，推动实施“123456”系统工程，构建一个服务生态、打造“股权+债权”两条生产线、升级三个服务平台、强化四专发展体系、打造五维产品维度、组合六大金融服务，以优质金融服务陪伴更多“专精特新”企业共同成长。截至2022年末，该行已累计服务北京市“专精特新”企业2600家，服务北京市62%的国家级专精特新“小巨人”企业，以及77%的创业板、71%的科创板、73%的北交所上市企业，全力打造“专精特新第一行”。

值得一提的是，在扩内需、促消费背景下，北京银行积极拓展零售消费金融场景，2022年消费贷和经营贷余额占比突破46.79%，同比提升6.42个百分点；同时成立绿色汽车金融中心，推出“车贷+”“微车贷”个人汽车贷款产品等。

尽管面临多重挑战，北京银行资产质量依然稳中向好，2022年末不良贷款率回落至1.43%，较年中下降0.21个百分点。

数字化激发新动能 迈入商业银行2.0版

资产规模高速增长、零售转型步入深水区、赋能实体取得新成效，这些都离不开北京银行“数字京行”的整体战略布局。

2022年，北京银行牢固树立“一个银行（OneBank）、一体数据（OneData）、一体平台（OnePlatform）”的理念，坚持以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”，实现了数字化研究和实践的新突破。

2022年，该行完善“京智大脑”人工智能平台，搭建零售“智策”体系，完成“对公开户流程优化”等里程碑项目，打造“掌上银行家4.0”“京客图谱”等数字化工具；科技投入占营收比重达到3.7%，其中，研究开发类投入8.4亿，同比增长56%，在同业中继续保持较高投入强度。

2022年，是央行《金融科技发展规划（2022~2025年）》落地的第一年。商业银行的数字化转型从多点突破向深入发展迈进，对业务应用和数字运营的探索，逐渐成为新的突破方向。

以数字化赋能普惠小微为例，北京银行推出数字普惠金融陪伴计划，优化数字产品矩阵，升级“银税贷”“普惠速贷”，推出了新产品“票易贷”“账户速贷”。截至2022年末，该行对公普惠线上贷款较年初增长144.66%；服务普惠型小微企业29.90万户，较年初增长16.13万户，增速117.2%。

特别是，北京银行打造“京彩生活”APP7.0版本，并陆续发布企业网银9.0、企业手机银行5.0，报告期末，企业网银有效客户14.76万户，较年初增长22.26%；通过加速推进数字拓客助力“倍增计划”，公司有效客户21.6万户，同比增长21.67%；手机银行客户规模1366万户，增幅21%，手机银行MAU超530万户，增幅29%，居城商行首位。

霍学文在2022年年报致辞中表示：“我们深信，创新是存量时代的最大增量。”2023年，北京银行将锚定数字化转型统领“五大转型”的战略方向，团结奋斗，守正创新，穿越周期，笃定前行，朝着“数字京行”发展目标奋勇前进！