金融到底是一件锦上添花的事,还是一件雪中送炭的事?在度小满CEO朱光看来,这是做金融科技必须搞清楚的一个重要前提。他非常坚定,金融应该是“雪中送炭”的,要用有温度的金融科技助力企业的可持续发展,用科技为更多人提供值得信赖的金融服务。
五年前,度小满从诞生之日起,就希望推动人工智能技术在金融行业的应用,让金融更普惠。回望这五年,度小满向前迈进的每一步,都在践行着如何用技术为金融赋予温度。
如今,一个数字化的新时代全面到来,大模型技术正重塑金融科技行业,度小满要如何突出重围实现弯道超车?
科技让金融变得有温度
“用有温度的金融科技助力企业可持续发展”,这样的理念决定了度小满致力于服务的客户主要是小微企业。小微企业虽然规模小,但是在实体经济中起到的作用却并不“微”。我国的中小微企业贡献了60%以上的GDP、80%以上的就业,占全部企业的比重超过90%。国家不止一次的强调,对实体经济的精准滴灌,一定要聚焦小微企业。做好金融支持民营中小微企业工作,对于全面建成小康社会意义重大。
然而,由于小微企业的“小”,客户画像不够清晰,缺乏抵押物等现实存在的难题,过去许多年,在传统金融中想要获得融资支持,变成了一件又贵又难的事情。近年来,科技的赋能逐渐让小微金融有了温度,以度小满为代表的金融科技公司,在其中发挥了重要的作用。
度小满借助人工智能和大数据建模技术,在个人信用基础上叠加企业信用,为小微企业主提供无抵押信用贷款,缓解小微企业融资难。
基于人工智能、金融云、区块链和物联网等底层架构,度小满搭建了金融大脑。运用情感计算、关联网络和知识图谱等技术,进行感知引擎和决策引擎运算,大数据处理能力实现日均100亿次,智能风控模型年均上线10万条策略,通过对征信报告进行深度解读,识别出40多万维风险指标,将信贷风险降低了25%。RPA机器人替代信贷审核中六成以上重复性工作,无感率达99.2%。度小满将领先的技术实力应用到智能营销、智能风控、智能经营、智能运营和满链融,精准识别小微风险特征,用科技帮助小微企业降低融资成本。
目前,度小满联合银行等金融机构,累计为1800万小微企业主、个体工商户提供授信。其中,超过六成是“员工不超过5名”的小生意人,一半的小微企业分布在四到六线城市。
持续提升数字普惠价值
度小满确立了以“数字普惠”“智能科技”“伙伴共赢”“绿色发展”“强化治理”五大核心领域构成的ESG战略,持续提升公司的数字普惠价值。
自2020年新冠肺炎疫情以来,度小满多次为小微企业提供低息贷款支持,助力小微企业渡过难关。2020年8月14日,度小满启动“新发地中小商户扶助计划”,投入1亿元,面向北京新发地农产品批发市场、新发地国际水产城等8个市场的中小商户,提供日利率0.01%的低息信贷服务,帮助商户解决经营资金周转困难。2022年,因疫情原因,部分小微商户的客流受到影响,同时承受房租等固定成本,经营压力持续增大。为支持全面抗疫,帮助小微商户缓解房租压力,渡过难关,3月30日,度小满宣布,为新冠肺炎疫情中高风险地区的小微商户提供免息贷款支持,首批总额度1亿元。
在此之前,2021年,面对河南暴雨、山西洪涝等灾情,度小满为受灾严重的小微商户开通绿色通道,提供延期还款、免息贷款的支持。
日前,度小满发布了首份ESG报告,其中提到2022年,为小微企业主累计发放超过5200亿元信用贷款,累计授信超过1800万小微企业和个体工商户。2022年,“小满助力计划”累计服务超过2000名农户,累计放款金额超过1.5亿元。
“我们将不断基于金融科技的能力和服务社会群体的担当,助力创造更普惠、更平等、更美好的未来。”朱光说。
拥抱大模型技术时代
历史的车轮滚滚向前,一刻不曾停歇。科技领域的变革速度之快,令人应接不暇。尤其是全球大流行的新冠疫情更是加快了全球数字经济发展进程。眼下,金融科技全面进入4.0时代,即数字化时代。2020年,我国银行IT投资达到2078亿元。2021年,我国数字经济增加值规模已达到45.5万亿元。
朱光意识到,眼下正处于一个大模型技术时代,以ChatGPT为代表,意味着所有围绕移动互联网、AI1.0的竞争和竞争优势正在告一段落。大模型技术将重塑多个行业的工作方式和格局,其中最明显的,也许就是金融业。发展大模型技术是提升我国金融科技全球竞争力的关键。
度小满CTO许冬亮认为,大模型将变革在线对话交互的服务模式,颠覆现有的智能客服概念:现在App是用户使用产品的入口,未来互动交互则可能成为入口,根据意图生成文稿、图像、视频等也将够大幅降低机构的内容生产成本,提升营销效率。
从另一个角度而言,大模型技术为金融科技公司带来了前所未有的机遇。和传统的持牌金融机构相比,这是金融科技公司发力的一个重要赛道。
毫无疑问,度小满必须要积极主动拥抱大模型技术时代,并走出自己的一条科技创新之路。接下来,度小满基于业务场景积累的金融行业知识和数据进行交互式训练,希望能在金融行业发挥ChatGPT类人工智能技术的作用和价值,打造全新的智能客服、智能风控、智能交互服务。
而今迈步从头越。新的时代挑战和机遇并存,度小满作为一家金融科技公司,唯有不断的追逐、引领,才能在大浪淘沙中,保持真金本色。
在5月31日举行的360智慧生活视觉大模型及AI硬件发布会上,360集团创始人周鸿祎表示,大模型的出现标志着通用人工智能时代的到来,大模型对于传统人工智能而言是一场颠覆性的革命。在这场革命中,智能硬件这个场景将会扮演重要角色,“多模态大模型+物联网”将成为下一个风口。
在持续已久的“AI热潮”中,各家争相推出的大模型、AI应用,都进一步推升了对算力狂热的需求,这也让芯片巨头英伟达赚的彭满钵满。周四,全球AI算力龙头英伟达发布2024财年第一财季的财报显示,总收入明显高于预期,亮眼数据也引发盘后股价暴涨。英伟达股价在盘后一度大涨近30%,市值暴涨1.34万亿元人民币。业内预计,随着人工智能大模型的训练需求不断增长,还将继续推动英伟达的AI芯片销量。