“健康险+健康管理”双轮驱动，招商信诺迈向大健康“特而强”

半个世纪之前的1973年，美国国会通过了一项影响全人类保险发展史的法案《健康维护组织法》，将过去只有医院等非盈利医疗机构提供的健康管理服务（即费用报销型），改为商业保险公司可以与独立医生达成协议，为投保者提供医疗健康服务（即管理式医疗）。

随着法案的推动，健康管理服务逐渐融入健康险，成为早期管控型医疗保险的主要形式，而且，在政策的催化下，美国诞生了一批基于全生命周期“管理式医疗”的保险业巨头，比如联合健康、信诺集团等。

50多年后的今天，“管理式医疗”的本土化试验成为中国人身险行业轰轰烈烈的改革方向之一。随着人口老龄化趋势的加剧以及人民群众对医疗、健康管理、健康养老等健康服务需求不断增长，我国健康服务供给不足问题日益凸显。

近年来在“健康中国”战略指导下，保险业机构积极进军健康服务业，通过投资经营医疗服务机构，开展互联网健康管理，兴办保险养老社区，加大与健康、医疗资源的对接与整合等，不断创新“保险+健康管理”商业模式，成为扩大健康服务市场化供给的重要生力军，招商信诺人寿就是其中之一。

从2003年成立早期就前瞻布局健康管理至今，多年来，招商信诺持续迭代其大健康战略和服务体系——2022年12月，招商信诺新一轮三年规划正式通过董事会并发布，其中，大健康差异化发展路径作为公司发展的“第二曲线”，其重要性可见一斑。近日，招商信诺举办大健康全球战略发布会，全新升级大健康战略及产品服务体系，推出的“诺+健康生活”计划等，旨在为客户带来更具差异化、特色化的健康管理服务，深度体现招商信诺在大健康领域的专业性和深厚积累。

招商银行副行长、招商信诺人寿董事长王小青认为，招商信诺此次对于健康管理服务的进一步升级，实现了健康管理与健康险的更好融合，既是招商信诺自身经营发展的需要，更是应客户需求之变而变，继承信诺集团始终秉承的“敢为行业先、勇为客户想”的企业精神的体现。

“这些年，健康管理这个词很热门、也很时髦，但我们团队深知，健康管理其实是一项慢活、细活。健康是一场修行，是一种修为，需要全社会不同角色、不同环节的参与。为广大客户的健康保驾护航，守护和陪伴客户的美好生活，让客户更健康、生活更美好，是我们招商信诺人的使命和职责。”王小青表示。

“健康险+健康管理”双轮驱动

在《轻而易举的健康》一书中，国际著名身心灵导师彼尚·安裘密是这样描述健康对于身体的重要性的。

每辆新车落地都附送用户手册，而每本用户手册都有关于维修保养的部分。大多数保养建议都是一些普通常识：例如，水箱的水保持在应有水平、经常换机油、留意车胎……如果我们遵守所有手册中的规则和建议，这辆车将会轻松顺畅地长期运作。如果我们不遵守，这辆车的寿命会缩短，你需要卖掉它，换另一辆新车。

现在试想你的身体是辆豪华轿车，是你精心选择来承载你在地球上生活的。不像轿车或货车，你的身体不可能在这一生中更换新型号。如果它开始表现失误，你这一生就完蛋了。以这样的角度来看，你就更容易尊重你的车——你的身体，好好保养它。

为了获得身心健康，全人类持续为之做出努力。从美国的《健康维护组织法》到中国的“健康中国”战略，无一不是其努力的具体体现。在健康理念上，人们也拥有某种程度的一致性，即预防在先，努力改善人们的健康状况，而非被动地等待疾病发生。这也是为什么“管理式医疗”模式在美国经久不衰，且在半个多世纪后风靡中国的原因。

信诺是美国较大的专营员工福利的保险公司，其为与联合健康同期诞生的保险巨头，秉承着同样的“保险+健康管理服务”的理念运转至今，信诺集团四分之三的营收来自于健康管理服务。

基于股东方的先进理念，早在2009年，招商信诺就引入国外先进的高端医疗团险模式，将信诺集团在美国的成功经验和遍布全球30余个国家和地区的医疗资源网络带给中国消费者，迄今为止已十四余年。2011年，招商信诺又紧密结合市场需求，推出个人高端医疗险业务，进一步强化国内高端医疗险的特色差异化核心优势。

2017年，招商信诺旗下健康管理子公司开业，招商信诺以此为基点，全面切入大健康领域，成为国内人身险市场较早试验“健康险+健康管理”双轮驱动的保险公司之一。以“健康险+健康管理”为业务逻辑支撑，招商信诺通过信诺集团，整合全球高端医疗资源，服务中国本土客户。

招商信诺总经理兼首席执行官常颖认为，招商信诺的高端医疗源自中国对外企的服务，天然自带国际特质，全球视野加之国内市场20年的本土洞察，沉淀为招商信诺差异化、特色化的标签。

最新数据显示：对内，目前招商信诺的合作医疗服务网络已经覆盖了全国266座城市，直付的医疗机构突破1100家，百强医院覆盖率达90%，合作网点近2.9万个，初步打造了国内的“百城千家万店”健康生态。对外，招商信诺链接了全球220万家以上的国际医疗机构，编制了一张招商信诺的全球医疗网，高效解决客户紧急就医问题。

“我们可以随时调集全球顶尖的高端医疗能力，来参与我们全球资源的视频会诊，助力客户实现无缺憾的人生。”常颖表示。

在如此强大的网络支撑下，招商信诺的大健康战略硕果累累，其服务了35%的全球500强企业，为3000家以上的企业客户定制员工福利保障集团和医疗成本控制方案，累计服务个人客户超过1100万。

大健康战略再度升级

那么，招商信诺是如何搭建大健康战略服务体系的呢？这首先视乎于招商信诺如何定位自己。

根据招商信诺发布的战略规划，“优质医疗资源整合者”和“全周期健康管理服务者”成为支撑起其整个大健康战略服务体系的两大角色定位。“两手抓两手都要硬”，前者相当于资源网络层，凸显招商信诺的差异化、特色化服务优势。借助信诺集团遍布全球的医疗网络，招商信诺整合并提供国内外的优质健康服务及医疗资源，编织成一张“保险直付+非保险医疗服务”医疗及健康服务网络。后者相当于基础能力层，促使着招商信诺不断完善诊前、诊中、诊后全周期发展，尤其推动其在跨周期的健康管家和疾病管理上重点布局，提升产品竞争力及客户体验。

而在两大定位基础上，招商信诺将核心能力专业聚合为解决方案层，并据此形成了五个解决方案。包括诺医生、诺无忧、诺企康、诺寰宇、诺相守等，分别对应全周期管理解决方案、疾病管理解决方案、企业健康解决方案、全球就医解决方案、养老解决方案,5个解决方案，分别解决不同客群的不同问题。

从战略定位，到聚合核心能力形成针对性的解决方案，招商信诺演化出了全生命周期的“管理式医疗”。事实上，在相对成熟的保险市场，真正的竞争点往往不是产品本身，而且连同背后的专业运营和服务能力而构建的整套体系。

招商信诺的战略服务体系充分发挥了中美股东方的优势，更贴近国际优秀经验，尤其是在服务体验、网络管理、医药控费等方面，走在了行业的前列。

“在这套体系的支撑下，我们的客户满意度非常高，NPS高达60%。同时我们在医疗费用上，帮助客户和我们自己大概节约了6%到7%的花费，在保险业，这是非常难得的。”招商信诺健康管理公司总经理、招商信诺健康险事业部总裁李鹏表示。

近日，招商信诺又升级了其服务体系，推出了“诺+健康生活”计划。一方面，在“招商信诺”App设立“诺+健康”专区,支持客户参与互动获取健康权益；另一方面，依托“诺+会员体系”的升级，推出多重健康保障福利,全方位满足家庭健康管理需求。

比如，“诺+会员体系”升级后在管理服务上更为细化,包括对接海外医疗资源、提供“一站式”健康闭环服务、开启家庭共享等亮点。

另外，海外医疗服务也再度升级,大幅提升服务品质满足客户需求。比如，“诺+会员体系”新推出“美国视频二诊”“赴美就医咨询”“赴美纯享医疗”“全球找药”4项服务,实现客户与全球权威医疗资源的近距离接触。

健康新方式、医疗无国界。在“健康险+健康管理”双轮驱动下，未来，招商信诺将继续践行“让客户更健康、生活更美好”的使命，持续升级大健康战略服务体系，打造更具差异化、更具特色的“健康险+健康管理”服务，在精进不缀的道路上迈向“特而强”。