金融引擎添动力，北京银行南昌分行全方位构建科创服务生态圈

近期召开的中央金融工作会议，明确将做好“科技金融”放在金融支持的“五篇大文章”首位。

作为一家长期深耕科创领域、具有鲜明科创金融特色品牌的城商行，北京银行（601169.SH）将服务科技创新作为全行“十四五”规划的重要战略支撑，持续在科创金融领域坚持先行先试，做好顶层设计，努力构建起科技企业的金融服务生态。

近年来，北京银行通过打造“专精特新第一行”、启动“专精特新·千亿行动”计划等一系列战略措施，来实现特色化经营和差异化发展。在此背景下，北京银行南昌分行不断完善科技创新与金融要素的融合创新体系，在全力服务好创新驱动发展战略中走出了独具特色的发展之路。

早在2011年3月，作为京赣两地深化合作的重要标志，北京银行南昌分行正式落子赣江之滨，开启了“京行”情系赣鄱、服务老区发展的奋斗征程。经过近13年的发展，北京银行南昌分行在大力支持实体经济发展的基础上稳步创新，发力科技创新体系建设。

据北京银行党委书记、董事长霍学文介绍，北京银行要加大对科技型企业的金融支持，加强科技信贷投放；落实好北京银行“科企服务”，加强普惠金融支持，针对科技型企业开展差异化金融服务；具体到南昌分行层面，北京银行要全力推动科技产业发展，开展“产业链”、“金融链”、“创新链”计划，将长三角服务机制引入南昌，全力支持科技型企业信贷投放，并提供全面的金融服务支持。

截至2023年12月末，北京银行南昌分行科创金融贷款余额超95亿元，较年初增长36%；科创金融贷款户数突破714户，较年初增长103%。

强化银政企合作，共促科技创新发展

江西信达航科新材料科技有限公司（下称信达航科）是一家专注高性能碳化硅新材料研发生产研发和生产的科创企业，拥有我国自主知识产权的碳化硅陶瓷前驱体产业化生产基地。

“2020年7月，公司高性能碳化硅新材料前驱体产业化项目正处于投入期，需要大量的资金支持。”信达航科董事长吴宝林回忆称，正是有了北京银行的金融支持，公司项目才能顺利建成投产。

“我行得知该消息后，立马组成专项小组，前往企业进行实地调查，了解情况。”北京银行南昌分行相关业务负责人称，分行相关部门群策群力、协同作战，联动推进业务落实，真正做到了急企业之所急，想企业之所想。

目前，该公司业务订单充足，已步入快速发展轨道。

近年来，江西省在科技创新体系的建设上取得了显著成果，这背后离不开银政企三方的紧密合作和共同努力。这种深度的合作模式不仅推动了科技创新的发展，还为江西省的经济增长注入了强大动力。

2023年3月，北京银行南昌分行与江西省科技厅签署战略合作协议。双方围绕构建科技金融融合发展常态化机制、加强科技金融服务渠道建设、创新金融服务科技型企业模式、进一步深化科贷通业务合作、支持重大科技创新项目和平台的金融需求、加大对科技人才的金融支持力度、开展科技规划与金融结合研究等方面开展合作，协同推进创新链、产业链、资金链和人才链的深度融合，加大对省内重大科技项目、重大创新平台和科技型企业等的支持力度，加快提升科技创新对全省高质量跨越式发展的引领支撑能力。

也正是基于此，北京银行南昌分行持续加大对科技型企业的金融支持力度。积极构建分层分类覆盖企业全生命周期的金融服务模式，从初创到“专精特新”，再到上市，该行全程陪伴、助力企业实现创新发展。这种全方位的支持不仅缓解了企业的融资压力，还加速了其技术研发和产品创新的进程。

先行先试，特色经营提质增效

“科创企业具有不同于传统工商企业的特点，需要银行建立不同于传统信贷管理模式的体制机制，否则会出现客户进不来、审批通不过、客户经理‘不愿做、不敢做、不会做’等问题。”霍学文曾提到，支持科创金融发展需解决的问题主要是风险管控转型、资产评估改进、风险收益平衡、配套体制机制完善四个方面。

具体到实施层面，北京银行南昌分行不断完善金融服务科技创新的体制机制，持续提升金融服务质量，做强特色金融品牌。

据北京银行南昌分行相关业务负责人介绍，北京银行设立总行科技创新金融中心、分行专职管理团队，加大科创金融指标项目权重考核，不断完善金融服务科技创新的体制机制，加大科创金融专项奖励。

比如坐落于南昌市西湖区云飞路上的北京银行南昌朝阳新城支行，就是该行一家“专精特新”特色支行。

“我们每个客户经理都有对接的‘专精特新’企业客户，白天去企业商谈贷款需求和放款细节等，晚上整理资料查漏补缺，尽快帮企业落实贷款。”该支行负责人说，大家干劲十足。截至2023年12月末，该支行对接科创企业客户63户，发放科技金融贷款超6亿元，其中仅2023年新增近4亿元。

此外，北京银行南昌分行还设立了红谷滩、南昌县两家科创特色支行，针对科技型企业设置差异化信贷审批授权，优化信贷工厂审批流程，打造服务科技企业“专注、专业、专家、专营”的人才队伍，提升精准化、敏捷化服务效能。

为了进一步提升服务质效，北京银行南昌分行还制定了服务“专精特新”企业三年发展规划，并积极推广总行推出的无需担保抵押、全流程线上化、资金随借随还的信用贷款产品——“领航e贷”。

据北京银行南昌分行相关业务负责人介绍，该产品2023年底已升级至3.0版本，期限延长至3年，最高授信额度提升至2000万元。目前，已有超千户“专精特新”企业申请“领航e贷”，北京银行南昌分行正式授信超30亿元，累计放款29亿元。“领航e贷”这一创新产品已成为服务“专精特新”企业的爆款产品。

在丰富金融产品方面，北京银行还相继推出知识产权质押（智权贷）、股权质押（成长贷）、专精特新专属（领航e贷）、股债联动（联创e贷）等全方位金融服务。开展“金种子”工程，推出了线上化信用贷款“金粒e贷”，致力于挖掘具有专精特新发展潜质的初创期“金种子”企业。同时，该行深化与VC、PE机构合作，升级“股权+债权”联动服务模式，聚焦获得股权投资的企业推出专属贷款产品“联创e贷”，助力更多科创企业领航发展。

也正是在不断提升的金融服务质效中，北京银行打造出了鲜明的科创金融特色与品牌。北京银行南昌分行也通过深度参与和支持江西省的科技创新体系建设，拓展了金融服务的广度、深度与温度，用特色化、全方位、全链条、一站式的金融服务成为科技创新的有力支点与科技企业的强力后援。

拓宽服务半径，全面助力“专精特新”企业发展

金融服务科技创新，仅有贷款产品创新还远远不够。因此，北京银行正不断深化和扩展其科创服务生态圈，致力于为专精特新企业提供全生命周期的金融服务。

在金融服务模式方面，北京银行重点打造了“财富管理—资产管理—投资银行—客户成长”的价值链，旨在提升专精特新客户综合服务水平，并提高综合效益。其次，该行还积极搭建投行平台，与证券公司、投资机构合作，共同推荐拟上市的专精特新企业，形成了“基金+银行”“投行+商行”的共赢发展模式。

在提升服务“专精特新”企业的深度与广度方面，北京银行采取了多项措施。例如，推出“协同+”私人银行服务，组建私行投顾+普惠客户经理无边界团队，针对每家企业进行个性化分析。同时，该行聚焦国家级专精特新“小巨人”企业，进一步夯实优质客户基础。

在具体实践中，北京银行针对科创企业不同发展阶段的需求，构建了全生命周期的梯队服务模式。该行发布的“扬帆计划”金融服务方案，结合企业初创期、成长期、成熟期、上市期、腾飞期等不同阶段的发展需求，形成了全方位、立体化、全周期的产品矩阵。

同时，北京银行还发布了“撮合赢”平台，集政策咨询、商品展示、企业供需、匹配撮合、洽谈对接、金融服务等功能于一体，为广大中小企业搭建起信息互通、资源共享、合作共赢的融通桥梁。