4月25日,第一财经记者从国家金融监督管理总局深圳监管局召开的新闻发布会上获悉,2024年首季度深圳银行保险业成绩单出炉,多项指标持续增长。
据悉,截至2024年3月末,国家金融监督管理总局深圳监管局监管的银行业总资产13.80万亿元,同比增长7.33%。各项贷款余额9.58万亿元,同比增长7.33%。各项存款余额9.95万亿元,同比增长6.07%。保险机构实现原保费收入611.80亿元,同比增长8.65%。其中,财产险公司实现保费收入同比增长18.03%,人身险公司实现保费收入同比增长6.03%。
记者注意到,重点领域金融供给力度持续加大。数据显示,3月末,深圳制造业贷款余额1.54万亿元,同比增长25.24%,制造业中长期贷款占比61.39%。战略性新兴产业贷款、科技型企业贷款和绿色贷款同比分别增长44.25%、27.01%和43.38%,增速均高于各项贷款平均增速。数字经济核心产业贷款规模1.26万亿元,同比增长26.05%。
在普惠金融方面,一季度末,深圳普惠型小微企业贷款余额1.78万亿元,同比增长19.18%;贷款户数136.54万户,同比增加13.46万户。小微企业信用贷款和中长期贷款分别同比增长20.73%和19.07%。
业绩高增背后,深圳金融机构的秘诀是什么?数字化转型或是关键。
深圳是中小微企业最活跃、创业密度最大的城市,有超过240万中小企业、140万个体工商户。小微企业融资难、融资贵难题一直较为突出。
“银行服务小微企业时面临服务成本高、风险成本高、运营成本高的“三高”难题。”微众银行数字金融发展部负责人姚辉亚在新闻发布会上表示,微众银行依托数字化大数据风控、数字化精准营销、数字化精细运营这三个数字化手段推动业务开展。例如,通过数字化大数据风控,摒弃了简单的基于对抵押物的依赖,而是以数据、模型来识别企业经营主体的信用风险,使得贷款真正实现低成本的“下沉”。
工商银行深圳市分行金融科技部副总经理吴世飞也举例,工商银行深圳市分行以数字化打破银企信息壁垒,加强数字化产品创新,开展主动授信和自动化审批,实施智能化风控和监测,赋能科创产业、绿色经济、小微企业、乡村振兴等重点领域发展。
在保险业领域,数字化转型也带来更多新变化。此前,业内多认为,保险公司与再保险公司的合作业务,如业务分出分入、产品开发、账单结算等,因跨公司、跨系统,仍然是手工操作,线下运作,存在数据传输量大、多次传输、数据安全、效率低、管理难等痛点。
针对上述难点,招商仁和人寿联合中再寿险,以再保险业务为切入口,共同打造了直保再保区块链协同平台,通过技术共享、数据互通、能力共用,在直保再保业务的垂直领域实现跨企业线上运营及协同。招商局仁和人寿副总经理、首席数字官高宏介绍,这是寿险业直保、再保往来业务领域首个区块链平台。该项目上线后整体业务时效提升90%,大幅提升了协同效率。
下一步,国家金融监督管理总局深圳监管局相关发言人表示,将引导银行保险机构持续推进数字化转型,在技术金融应用方面填补国家标准空白、补齐行业标准短板,构建适应现代经济发展的数字金融新格局。大力推进“一表通”试点,纵深穿透溯源,横向扩展应用。
2024年6月,欧元区金融机构向企业发放的贷款比去年同期增加了0.7%,增幅也比5月的0.3%有所扩大。
存款增长动能不足,需要综合利用各类渠道“补血”。
本文由北京市社会科学院研究员王鹏撰写,分析了海南省近年来在国家战略支持下的经济增长历程,探讨了其快速增长和产业结构优化背后的驱动因素,以及当前面临的增长点挑战。文章提出了深化改革开放、优化产业结构、激发消费潜力等建议,以助力海南重回可持续发展轨道,发挥其作为中国改革开放新高地的战略作用。
深圳金融监管局提醒广大消费者根据产品特点、结合自身需求理性作出选择。
在吸纳就业方面,经营主体带动5人以上就业的,个人贷款和小微企业贷款额度最高分别为60万元和500万元。