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网商银行2023年年报:理财代销业务进入第一梯队 交易银行成第二增长曲线

第一财经 2024-04-30 20:06:27 听新闻

责编:国子昂

4月30日,网商银行发布2023年年报。截至2023年末,网商银行已累计服务全国超5300万小微企业。全年实现营业收入187.43亿元,同比增长19.49%;实现净利润42.03亿元,同比增长18.8%。

年报数据显示,网商银行资产规模实现稳健增长。截至2023年末,网商银行资产总额达4521.3亿元,其中贷款余额2705.82亿元,比年初增长18.58%。负债总额4263.62亿元,其中存款余额达2974.67亿元,比年初增长15.1%。受益于贷款、存款的增长,网商银行的资产负债结构更加优化。

记者获悉,网商银行各项业绩指标稳健增长背后,得益于理财代销、支付结算等交易银行业务的快速发展。

2023年,网商银行通过与23家银行理财子公司合作,为小微商家提供专属理财产品。截至2023年年末,网商银行理财代销余额超过5000亿元,进入行业第一梯队。此外,网商银行管理的客户资产规模突破8000亿,交易银行业务作为第二增长曲线已起步。

网商银行行长冯亮表示,小微企业是国民经济主力军,也是涵养就业的中坚力量,小微客户的需求是业务创新的驱动力。

以电商为例,IDC调研数据显示,7成商家在淘宝、抖音、快手等多个平台经营。2023年,网商银行电商金融也从服务淘宝天猫平台电商为主,扩展到全平台商家。在淘宝、天猫等平台之外,网商银行新增对于在京东、拼多多、抖音、快手上的经营客户的识别与授信,全年为超110万户跨平台经营电商提供授信。

此外,针对电商商家多平台管账、收款的问题,网商银行还为他们提供专属账户服务。来自抖音、快手、拼多多等非阿里平台的电商商家,向网商银行汇入金额超1000亿元。

与此同时,网商银行还联合消费金融工具,延伸产业链金融的服务半径。4月10日,网商银行宣布升级产业链金融解决方案大雁系统,满足产业链上下游小微企业的信贷与资金管理等多元需求。此外,大雁系统还联合消费金融产品,降低消费者的门槛,促进品牌销量提升。

业内人士分析认为,网商银行理财等交易银行业务发展快有两方面原因。首先是客户基数,网商银行已累计服务5300万小微商家。除了贷款需求之外,这部分客户本身就有理财需求,尤其是那些在网商银行收款、记账的生意人,顺手就把财理了。这些小微经营者很自然转化为网商银行理财产品的用户,经营、挣钱两不误。

其次,网商银行是一家技术驱动的银行,在理财产品的甄别和上架上,充分发挥了其技术优势,做好供需匹配。截至目前,不仅做到了零亏损,还在可比银行的理财产品收益中做到了领先。

冯亮表示,普惠金融的内涵正在发生变化,从普惠信贷到普惠理财。作为一家专注服务小微的银行,理财等交易银行业务的开展,既满足小微企业资金管理和增值的需求,推动网商银行稳健经营与可持续发展。

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