扬帆出海，深圳中行普惠金融护航小微外贸新业态

航迹与金融自古就密切挂钩。早在宋朝，《诸蕃志》就记载了东自日本，西至东非索马里、北非摩洛哥及地中海东岸中世纪诸国的风土物产及贸易往来。

时光荏苒，深圳作为外贸的窗口，也成为航迹交汇之处，人流、船流、资金流在此地交汇。中国的经贸“朋友圈”更铁了。近期，中非论坛活动举办，中非企业汇聚一堂，外贸合作不断深化。中国外贸的韧性也更强了，近年来跨境电商兴起，小微外贸企业数量增多，外贸出海的“神经末梢”被进一步激活。

外贸的活跃得益于政策端持续发力。近日，商务部、中国人民银行、金融监管总局、国家外汇局联合印发《关于加强商务和金融协同更大力度支持跨境贸易和投资高质量发展的意见》（下称《意见》），围绕稳外贸、稳外资、深化“一带一路”经贸合作和对外投资合作等重点领域和促融资、防风险、优服务等关键环节，提出5方面11条政策措施。深圳金融监管局于今年6月印发《深化场景化服务提升普惠金融质效实施意见》，围绕护航外贸领域小微企业出海，提出依托深圳市政府全球招商布局，发挥大湾区外汇外贸优势，为外贸领域小微企业贸易融资、汇率保值、出口信保等综合金融服务。

以商业银行为代表的金融机构多措并举出实招，通过增加信贷投放力度、积极提供跨境金融产品、汇率避险工具等方式，携手多方支持外贸企业发展，服务外贸新业态，为外贸规模持续增长注入强劲动能。作为国有大行，中国银行深圳市分行不断创新完善金融服务小微外贸企业支持方式，不仅积极链接资源，助力企业“走出去”“引进来”，还与时俱进，针对跨境电商等新业态推出专属金融服务方案，助力外贸跑出加速度。

深圳中行开新局，助力跨境电商跑出“加速度”

随着全球经济逐步复苏，近年来跨境电商正在“拔节生长”，成为助力深圳外贸稳步增长的“生力军”。

据深圳海关透露，今年上半年，该关监管跨境电商货物货值逾千亿元，已超2023年全年总量。

与大型跨国企业相比，跨境电商产业链中的企业更类似于外贸的“神经末梢”，规模较小，常面临融资难题。例如因跨境电商兴起而迅速繁荣的货代行业，数据显示，我国物流企业的贷款融资需求在每年3万亿元以上，目前被传统金融机构满足的需求不足10%;仅物流运费垫资一项，每年约有6000亿元的融资需求，但这部分需求只有不到5%是通过银行贷款的方式得到。

佳友物流是一家主营海陆空运输，经营中转，联运业务，承办货物仓储、集运、分拨、报关报检及其他国际货运的相关业务的综合性公司。企业2011年成立，近年来开始转型服务跨境电商贸易。

在快速扩张阶段，佳友物流面临融资上的瓶颈。“以往我们的营运资金大多都是自有资金，受国际物流市场影响，业务量激增，但业务范围较广，想要维持运营，就不得不放弃一些收益高但账期较长的业务。”佳友物流负责人陈春宏介绍。

在2021年国际工业服务展览会上，深圳中行了解到佳友物流的情况。疫情期间，电商行业快速兴起，带动货代行业快速发展。网点认为可改变以往授信策略，开始为电商、货代行业提供专属金融服务方案，首次给予400万的创业担保贷额度。

深圳中行网点负责人介绍，创业担保贷款的主要特点是政府提供担保和财政贴息，旨在帮助创业者解决融资困难，支持个人创业或小微企业吸纳就业。

记者注意到，该产品近期还有升级。根据深圳市政府2024年9月30日起施行的《深圳市创业担保贷款管理办法》，符合规定条件的小微企业借款人，贷款额度最高400万元，其在提出申请之日前12个月内带动5人以上就业（含5人，不含法定代表人本人）的，贷款额度最高500万元。符合条件的创业担保贷款借款人，可以申请贷款实际利率50%的财政贴息。

双方的合作也在不断加深。在第一年合作基础上，2022深圳中行又调整了服务方案，不仅包括800万的授信服务，同时根据佳友物流日常外汇收支业务较多的情况，配套提供国际结算和代发薪服务，帮助打通企业全经营周期堵点。

“获得深圳中行的鼎力支持后，佳友物流的企业经营发展迈入了一个崭新的阶段。”陈春宏介绍，公司成功签约多条优质航线，进一步丰富了公司服务的产品线，加大了与大型出口企业、电商公司的深度合作力度。近三年来，公司年均业绩实现了30%的稳健增长。

深圳中行链资源，助力企业“买卖全球”

9月初，2024中非民营经济合作论坛在深圳举办，为国际工商界参与中非经贸合作搭建重要平台。作为本次论坛主办单位之一，中国银行积极筹备组织中非民营企业跨境撮合对接会环节，邀请来自制造业、能源、农业、物流等重点领域的80余家中非企业进行现场洽谈，促成超30家中非企业达成意向合作金额超30亿元。

日渐往来的中非贸易中，深圳中行通过多项金融举措支持中国企业不断“引进来”、“走出去。”

据了解，深圳中行参与并见证了创维集团、洲明科技等一大批深圳企业走进非洲，并为中资企业在非洲承建的23个海外基础设施项目提供出口信贷支持。其中一个典型案例是助力埃及信息通信基础设施建设。中行积极探索和推进跨境人民币融资方案，为埃及电信办理了人民币出口信贷业务，不仅支持了我国高附加值电信设备对非出口，也有效助力了人民币国际化进程。随着项目的实施，埃及主要城市及农村地区的家庭宽带速率和普及率显著上升。

中非贸易双向流动日益密切。积极助推企业“走出去”外，深圳中行也大力推动“引进来”。一片茶叶牵起了中非企业间贸易的桥梁。中国茶叶通过古丝绸之路走向非洲。如今，在“一带一路”倡议下，这一片生机盎然的绿叶又回到了中国。作为目前最大茶叶出口国的肯尼亚，依托中国银行的“中银e企赢”平台，通过进博会将茶叶销往中国市场，为肯尼亚当地民众铺设了一条增收致富的康庄大道。

拨动资金周转飞轮，助力跨境出海“秘诀”

深圳作为外贸“第一城”，进出口优势继续扩大。来自深圳海关的数据显示，今年前8个月，深圳市进出口总额达到2.96万亿元，同比增长25.5%，创下历史同期新高。

其中，民营企业进出口规模不断壮大，成为拉动外贸增长的主力。从进出口贸易的参与主体来看，深圳民营企业进出口规模不断壮大，成为拉动外贸增长的重要动力。今年前8个月，深圳民营企业进出口额为2.12万亿元，同比增长37.6%，占同期深圳进出口总额的71.4%。

金融机构助力小微外贸企业成为关键课题。为贯彻落实党中央、国务院关于进一步做好“稳外贸、稳外资”的决策部署，深圳中行继续发挥国有大型银行的“头雁效应”不断创新完善金融服务小微外贸企业支持方式。

信贷支持方面，深圳中行目前正持续丰富线上贷款产品，推出信用贷、出口E贷、银税贷等产品，通过融入场景和大数据运用，提升对普惠外贸企业的线上授信和融资服务能力。截至2024年9月，深圳中行累计已为近千户小微外贸企业提供超40亿元信贷支持，有效保障了外贸企业在各经营环节的融资需求。

配套服务方面，针对外贸企业对线上化、便利化的诉求，深圳中行已完成进口方向贸易融资产品线上化，实现融资申请线上化、行内审批线上化，全流程“一键办理”，同时提供支持涉外保函的在线申请和在线审批渠道。围绕外贸企业特色金融服务需求，深圳中行制定了“走出去”企业跨境金融服务方案、中小企业跨境金融服务方案、全球现金管理服务方案等一系列专项跨境金融服务方案，积极助力外贸企业“扬帆出海”。

该行负责人表示，下一步，中行将紧紧围绕服务高水平对外开放的工作主线，落实落细国家外贸体制改革、共建“一带一路”倡议，抢抓外贸新业态、“新三样”出口等重点领域新机遇，持续为企业提供便捷、高效的普惠金融、跨境金融产品服务。