跨境支付通上线实测：深港汇款进入“读秒时代”，银行打响营销战

6月22日，在中国人民银行和香港金融管理局共同推动下，内地与香港快速支付系统互联互通合作（下称“跨境支付通”）正式上线，深港两地跨境汇款迈入“零费用、秒级到账”时代。

第一财经记者实测发现，参与试点的12家银行已全面开通该服务，用户仅需输入收款人姓名、账号等基本信息即可完成操作，与传统跨境汇款需填写SWIFT代码、等待数小时到账的流程相比，效率提升显著。

上线首日，银行间的跨境支付通用户争夺战已悄然打响。记者发现，所有试点机构均推出“零手续费”政策，部分银行更以真金白银吸引用户。建银亚洲推出单笔千元转账即赠100港元的活动，汇丰银行则对符合条件的收款交易发放10港元奖励。

业内认为，这项突破性支付创新未来或将分阶段扩容。业务范围拟从当前个人间汇款延伸至学费缴纳、跨境薪资发放等机构场景；内地区域覆盖也将从广东向全国拓展。

跨境支付通“开通”

6月22日，“跨境支付通”正式上线。第一财经记者从人民银行深圳市分行（下称“央行深圳分行”）处获悉，当天，全国首笔跨境支付通内地居民南向、港人北向汇款业务落地深圳。

深圳市民房女士通过招商银行App向在香港留学的女儿汇出1万元人民币，资金实时到账。以往，她需要先将人民币兑换成港币，资金跨境汇出后至少需要半天时间才能到账。

香港市民叶先生通过中银香港手机银行向个人内地账户汇款，事先填写关联他内地账户的内地手机号，上线当日一早即完成北向跨境汇款。

据悉，“跨境支付通”利用内地网上支付跨行清算系统（IBPS）与香港快速支付系统“转数快”（FPS）相互连接，两地居民只需通过参与“跨境支付通”的银行输入对方手机号码，或组合输入对方户名与收款账号便可进行跨境汇款，资金即时到账。

第一财经记者在系统上线次日进行了双向实测。多家内地银行App已单独上线跨境支付通功能模块，向香港汇款时，汇出币种为人民币，到账币种可选择人民币或港元，汇出款项实时到账，不收取手续费。若到账币种为港元，则银行将按照实时汇率将人民币转换为港元。

以中国银行为例，记者填写汇款人英文地址、收款账号、姓名、金额等基本信息全程不到1分钟。提交汇款申请后，10秒内就收到了香港银行到账通知邮件。

（转账相关页面）

相比之下，传统跨境汇款不仅需要预先换汇，还要填写复杂的SWIFT代码和英文地址信息，通常需要数小时才能到账，且要支付一定手续费。

而在对香港汇丰银行的测试中，记者选择向内地账户汇款1000港元，同样实现了秒级到账。

值得注意的是，目前“跨境支付通”对于个人与个人之间的支付（不需要提供任何跨境转账的原因和证明）设有额度限制。香港至内地（北向）每人每日于每家银行上限为1万港元，每年上限为20万港元，此额度独立于现在每天8万元人民币的同名汇款限额。内地至香港（南向）的额度限制，仍遵循现行个人每年购汇便利化额度5万美元的上限。

在深圳这座与香港经贸往来密切的城市，“跨境支付通”的开通具有特殊意义。据央行深圳分行统计，2024年，深港跨境收支共计617.8万笔，总额约为9536.7亿美元。

此前，央行深圳分行已推出跨境代理见证开户、“外包内用”和“外卡内绑”等创新支付方式，便利香港居民来深圳消费。截至2025年5月，香港居民在深圳开立银行账户超321万户，其中跨境代理见证开户超41万户，累计交易近351亿元。

“相比传统跨境汇款，‘跨境支付通’缩短了跨境汇款链路，能够有效提升跨境支付效率。”央行深圳分行相关负责人称，作为“跨境支付通”的转换中心所在地，深圳发挥着金融基础设施的重要作用。“跨境支付通”上线为深港两地经贸活动与人员往来提供更安全、高效、便捷的支付服务。

试点银行推营销组合拳

“跨境支付通”上线两日，12家试点银行已展开激烈的市场争夺。

首批参与“跨境支付通”的内地银行共有6家，包括农业银行、中国银行、交通银行、建设银行、招商银行及工商银行；香港银行同样有6家，包括中国银行（香港）、东亚银行、建设银行（亚洲）、恒生银行、汇丰银行、工商银行（亚洲）。

上述12家银行不约而同地豁免收取跨境汇款手续费。例如，农业银行表示，试点期间免除手续费。客户通过农业银行手机银行，进入“跨境支付通”界面，填写汇款信息即可办理跨境实时汇款。

香港金管局助理总裁周文正透露，当前的手续费豁免政策完全出自银行自主的商业决策，未来是否收费或将由银行视市场竞争情况而定。

事实上，各家银行并不满足于单纯的免费策略，纷纷加码推出更具吸引力的各式营销活动。

建银亚洲率先出招，在6月22日至8月31日推广期内，客户设定建银亚洲为转数快预设收款银行，并成功完成最少一次1000港元/人民币或以上的转数快转账，可享100港元转数快现金奖赏。汇丰银行也在近期推出活动，推广期内，合资格客户通过跨境支付通收取一笔最低金额为1000港元（以港币支付）或1000元人民币（以人民币支付）的款项到合资格户口，可获得10港元的回赠，最高不超过30港元。

跨境支付将进入发展快车道

营销战背后，跨境支付通这项创新业务将为银行带来新的增长机遇。

“随着跨境支付通业务逐步进入常态化、规模化运营阶段，将为银行带来可观的佣金收入及其他服务性中间业务收入。”中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英认为，在当前低利率环境下，这种服务性收费模式有助于银行拓展收入来源，提升整体盈利能力和服务价值。

中信证券最新研报也持相似观点，认为该业务不仅体现了深港两地支付领域的深度合作，更预示着未来可能构建更广泛的跨区域支付网络，首批12家试点银行有望享受业务增长红利。

多位受访人士认为，“跨境支付通"将进入快速发展阶段。

从参与银行范围看，首批参与“跨境支付通”的内地、港资银行共有12家。周文正透露，香港除了初期参与的6家银行，目前还有超过10家银行在排队，等待稍后亦提供“跨境支付通”服务。

从业务范围看，开通初期，“跨境支付通”暂只支持个人对个人的跨境转账，随着参与银行对接上相应的机构客户，这一跨境支付路径，也将支持两地个人与机构之间民生相关的汇款。民生汇款既包括跨境的个人缴费，例如学费、医疗费、公用事业缴费；也包括机构对个人的汇款，例如跨境发放薪金。

试点区域的扩展也在稳步推进。建设银行表示，6月22日起，广东、深圳、海南分行个人客户可先行办理跨境支付通业务，后续将推广至全国。农业银行相关人士介绍，6月22日起先在深圳试点，7月推广到广东和海南，后续陆续推广至全国。