商转公来了！广州人看过来，手把手教你把房贷利率降到2.6%

8月21日起，广州正式启动商转公贷款政策！

简单说，就是你之前办的是商业住房贷款，只要符合条件，现在可以转成公积金贷款，享受更低利率，每月轻松省下一笔！

具体能省多少，我们算了一笔账：如果小明一家还有贷款200万元，剩余贷款年限为25年，原商业贷款利率为3.2%，现在准备转为公积金贷款利率2.6%，按照等额本息计算：原来的月供约为9694元；转为公积金贷款后，月供约为9073元；每月可以少还约620元；25年下来，总共可以少还利息约18.61万元。

也就是说，如果符合条件成功商转公，小明一家每个月可以少还一笔饭钱，25年下来能省下一辆车的钱。是不是非常心动？看完这篇，我们带你手把手搞懂“商转公”：

1、什么是“商转公”？

“商转公”就是指你把还没还清的商业住房贷款，全部转为住房公积金贷款。

这对缴存公积金的朋友来说，是个实打实的利好：

—— 利率更低

—— 每月还款压力小

—— 没有额外收费

但注意！并不是人人都能“转”，需要满足一系列条件。我们一个个问题来回答：

2、我能转吗？8条硬核条件自查！

符合以下8个条件，才可以申请商转公：

从未用过公积金贷款（包括贴息贷款、商转公贷款）；

目前在广州缴存公积金；

商业贷款买的是广州市内自住住房（不含组合贷）；

原商业贷款已满3年；

自己是“贷款人+房屋产权人”，且房屋产权清晰；

房屋有不动产权证；

房屋为家庭唯一住房；

近12个月无逾期记录，且累计缴存住房公积金满60个月。

都满足？可以往下看了！

不满足？就别白跑银行啦~

3、能贷多少？

你最多能转多少贷款？要看三个条件，哪个最低就按哪个算：

① 原商业贷款余额—未来3个月应还本金；

② 购房总价的70%（以原购房价和评估价较低的为准）；这个总价取你买房时的价格和现在评估价里较低的那个；

③ 个人/家庭的最高可贷额度。

举个例子：房屋原价200万元；原商贷余额60万元，每月应还本金为2000元；公积金贷款最高额度为80万元。那么，最多能贷：59.4万元。

值得注意的是：如果你算出来能贷的钱不够一次性还清原商贷，那就要自己先补足差额，才能办商转公。

4、年限怎么算？

贷款期限不超过原商贷剩余年限，同时满足：

商贷已还年限 + 剩余年限 ≤ 30年；

二手房：房龄 + 贷款年限 ≤ 50年。

5、办理流程如何？

一共六个流程：

与原商贷银行协商，提前结清商业贷款；

提交材料（包括评估报告、查册证明等）；

公积金中心审核，符合条件后签合同；

办理不动产抵押登记手续；

放款至原银行指定账户，结清商业贷款；

配合原银行5个工作日内办理抵押涂销。

6、需要准备哪些材料？

房产证；

原购房合同；

原贷款合同及近12个月还款明细；

原贷款银行出具的商转公证明（盖章）；

广州不动产查册表；

房屋评估报告。

7、常见问题答疑

Q：组合贷可以商转公吗？

A：不可以。组合贷不适用本次政策。

Q：办理要收费吗？

A：不收费！公积金中心不会收取任何费用。

Q：房子提取过公积金还贷，可以申请吗？

A：可以！

Q：哪些银行可以办理？

A：包括但不限于工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行、广州银行、邮储银行、光大银行、平安银行、广发银行、兴业银行、中信银行等。

最后提醒：广州“商转公”政策将于2025年8月21日起实施，有效期3年。

但要注意：商转公不是一直都能办，要看公积金“有没有钱”。当广州住房公积金“资金宽裕”（贷款使用率低于75%）时，才会开放办理；如果用的人多了，个贷率达到85%以上，就可能限额、限号、要排队；一旦使用率太高（达到90%以上），就会暂停办理。

公积金中心也会根据实际情况随时调整政策。想转贷的朋友，建议尽早准备资料申请！大家要抓紧窗口期。