金融营销的钱，一半都浪费了？鲸鸿动能破解确定性增长难题

“我知道有一半的广告费被浪费了，但不知道是哪一半。”这句营销界的百年老梗，在金融行业正变得格外刺耳。

近三年来，国家始终围绕“金融五篇大文章”推进金融行业的高质量发展，监管总局反复强调“ 金融机构要转变发展方式，从规模扩张转向以质量和效益为中心”。在当前需求调整、不确定性预期增强的形势下，精细化服务取代粗放扩展、主动合规与风险预防成为新时代金融服务的主旋律。

移动互联网流量红利已经见顶，获客成本逐年攀升，用户决策链路日益复杂，优质流量愈发稀缺。因此，金融营销已不再适用简单的“投流扩张”逻辑，而是必须面对"存量深耕"的现实；金融机构的数字化、智能化转型已从“要不要做”进入“怎么做深做透”的硬仗阶段。

今年华为开发者大会（HDC 2026）期间，在以“数智破局•全域增长”为主题的鲸鸿动能金融交流会（以下简称“交流会”）上，与会的鸿蒙生态专家、鲸鸿动能产品专家、金融行业专家及金融机构精英等嘉宾，在现场抛出了一个值得行业深思的问题：当大家都在抱怨流量贵、转化难的时候，有没有可能核心问题并不在流量本身，而在“识人”的能力？

金融营销的“营销失权”与“黑盒困境”

金融行业缺的不是流量，是更多“对”的人。过去十年，品牌主习惯了在几个主流流量平台上投放预算，换来立即可见的增长曲线。但今天，这套模式正在失效。优质流量越来越贵，转化效果却在下滑——这恐怕是当下金融营销人最扎心的现实。

媒介的碎片化让广告主失去对营销的掌控权。当用户的注意力分散在十几个应用、几十种内容形态之间，广告主需要同时管理大量不同平台、不同媒介形态的触点，需要遵守不同平台各自的规则，跨平台与消费者进行统一有效的沟通越来越难；与此同时，用户对无关广告的容忍度持续走低——没有人愿意在刷视频时被一条跟自己毫无关系的信贷广告打断，广告主需要思考的是“如何在不破坏体验的前提下有效触达？”。

鲸鸿动能数据科学专家在交流会上坦言：“行业里经常听到的声音是，营销成本越来越高，市场越来越难做，合规问题越来越复杂。”

这句话正戳中了行业的痛点。众所周知，金融领域营销链条长、信任门槛高、信息安全敏感、合规要求严格等特性，决定了它无法简单套用过去快消或电商的“流量漏斗”模型，而是更需要“穿透表象”的能力。

以信贷行业为例，从曝光到点击，从点击到申请，从申请到授信，从授信到用信，每一个环节都是一道筛选门槛，中间的转化链路几乎是一个“黑盒”。泛投转化极低，大量预算消耗在没有需求的人身上，甚至还会因频繁打扰而消耗用户信任。可以说，这种“广撒网”式的投放，本质上是在赌概率。

那金融机构如何在“合规”与“效率”之间找到新的平衡点呢？这就需要更加精细化的用户识别能力和更加科学的投放策略。

其中的关键，在于第一步：先精准找到“对的人”。

数据识人：打破平面画像，洞察未言之需

面对上述困境，鲸鸿动能提出了解题思路：一套更精准的“识人”系统。

所谓“识人”，究竟要识别什么样的人？怎么去识别？核心在于数据科学。

在交流会上，鲸鸿动能数据科学专家指出，市场环境越不确定，数据科学越需要为品牌找到确定性的增长路径。依托鸿蒙生态10亿+终端设备的全场景触达能力，鲸鸿动能的数据科学能力正在重新定义"识人"的精度与深度。这套方法围绕三个关键维度展开。

一是打破平面的数据切片，转向立体、全景的真实洞察。基于“1+8+N”全场景媒介与AI能力，鲸鸿动能数据科学在充分尊重用户隐私的基础上，致力于理解不同场景下的真实需求。

以手机为核心，延展至电脑、平板、智能穿戴、智慧屏等设备网络，覆盖运动、办公、出行、居家、娱乐等日常生活场景，透过多设备协同的视角，数据科学所看到的并非孤立的应用偏好记录，而是用户在不同生活场景间的自然切换与连贯节奏。在时间维度上，数据科学既关注短期的行为偏好变化，也尊重用户长期生活方式的自然演进——从单身到家庭，从城市迁徙到职业转换，从兴趣迭代到消费升级。

这种“全域画像”旨在帮助品牌更贴近用户的真实状态，从而提供更合时宜的服务与沟通时机。

二是洞察"未言之需"，捕捉需求萌芽的微弱信号。用户的需求往往不是爆发式的，而是从萌芽到观望、再到决策的渐进过程。

以信贷行业为例，用户的决策旅程通常经历7天左右的考虑期，最终在48小时内做出决策——这意味着黄金转化窗口极为短暂。借助AI的序列化计算能力，鲸鸿动能在纷繁复杂的日常行为中，识别出那些代表兴趣萌动的“弱信号”，不是等到用户已经做出明确决策（进入48小时关键期）才去介入，而是在更早的“观望期”甚至“萌芽期”，就感知到用户可能面临的资金周转或生活品质提升的潜在需求。

这种能力让品牌能够在用户最需要的时候出现，而非在最吵闹的时候打扰，将营销变成一种有先见之明的服务。

除了捕捉需求信号，鲸鸿动能还非常重视流转分析与留存机会。用户选择离开时不会没有征兆，一定是有迹象可循的。通过分析用户为何留下、为何离开、何时将要离开，鲸鸿动能源源不断地为品牌提供防流失策略，在恰当的时机留住用户。

三是构建专属的行业“人群模型”。 每个人的需求底色都与其职业、资产状况和风险偏好密切相关。鲸鸿动能能够基于不同行业（如理财、保险、信贷）的洞察，定制专属人群模型。

先是分层认知。以信贷行业为例，鲸鸿动能通过意向模型、资质模型、动支模型、风控模型四大模型，精准锁定资质优、大额需求的小微企业主和用款急、周转高频的蓝领工薪族以及资质稳、活跃度低的稳健守业主三类高价值客群，同时主动排除资质弱、广撒网的风险客群——这既是对品牌资产安全的保护，也是对用户不受过度营销侵扰的尊重。

然后才是共建模型。鲸鸿动能是基于“1+1大于二”的核心理念，与金融机构开展数据共建。光有数据不够，还需要坐下来与金融机构深入沟通，了解客户需要什么、行业知识体系下什么信息更有意义。通过海量数据与行业知识的深度融合，确保算法逻辑既具备数据科学的严谨，也融合了行业知识的深度，才能进一步找准“对的人”，最终实现为“对的人”在“对的时机”提供“对的服务”。

鲸鸿动能的这套数据科学“识人术”，始于洞察，落于策略，精于验证；始于对用户的深度理解，终于对用户体验的尊重与保护。所有数据科学工作都是在充分保障用户隐私安全的前提下，进行的匿名化、合规化处理。隐私安全始终是数据科学的生命线。

生态价值+体系化底座，赋能金融营销增长

除了“识人”，下一个需要解决的问题是“如何高效触达并转化这些人”。

鲸鸿动能依托鸿蒙生态底座，构建了一套以鸿蒙生态为底座，覆盖“洞察-策略-投放-转化-复盘”全链路的“主动式营销”体系化服务。这套服务为金融广告主提供了从数据科学、全域分发到场景闭环的全面赋能，让“找到人”到商业化落地变得可循环可持续，持续释放增长新动能。

鲸鸿动能金融工具行业解决方案负责人在交流会上透露，他们在金融行业的业务过去三年强劲增长了数倍，成为鲸鸿动能增长业务的重要支柱，这说明无论是对鲸鸿动能还是金融机构而言，巨大的增长空间还在前方等候。为赋能金融营销增长，鲸鸿动能为金融机构提供了三大增长引擎。

首先是鸿蒙生态构成的高价值流量池。

作为鸿蒙生态的商业化引擎，鲸鸿动能的定位十分清晰——它不仅是鸿蒙生态全场景智慧营销平台，更连接着超10亿鸿蒙终端设备，触达1+8+N全场景生态。拥有浏览器、天气等多个行业领先的月活媒体、链接超10.7万全球第三方联盟媒体、覆盖全球170多个国家和地区市场的庞大商业化底座，这是一个立体化的流量池。

根据HDC 2026披露的数据，搭载HarmonyOS 5及HarmonyOS 6的终端设备已突破6600万台，华为账号月活超4.4亿。除此之外，鲸鸿动能拥有金融机构渴望的高粘性、高频次、高金融价值的用户群体。以华为钱包为例，超3亿用户开通了数字卡包，月刷卡超20亿次，高频使用金融服务。

其次是数据科学底座，让营销从“经验驱动”走向“科学驱动”。在本次交流会上，鲸鸿动能发布了旨在精准识别高价值用户的“融合质量分2.0”（鲸鸿FinScore产品），从数据层、特征层到模型层，构建数域多维融合模型，精准量化用户质量。这套解决方案通过对用户进行意向、资质等多维度分层分级，为金融行业用户确定性的数据科学底座，并在在实际业务中取得了亮眼的效果。

最后是全场景解决方案，这是全域增长的核心引擎。

对营销而言，场景的本质不是对物理空间的占有，而是对用户有效时间的占有。

鲸鸿动能很好地做到了这一点。它围绕种草场景、搜索场景、智能信息、出行场景、支付场景、出境场景等六大场景化解决方案和保险专区、财经频道、还款助手和金融宫格四大私域经营阵地，构建了从心智影响到后链路转化的完整闭环。

比如种草场景中，鲸鸿动能通过HNC账号构建内容运营阵地，以保险知识科普、真人案例故事等内容形式，实现“潜客定向推送—核心流量品牌推广—内容加热与挂件直达转化—文章高亮词直达落地页”的全链路沁润。

在搜索场景中，超级搜索专区覆盖全搜、负一屏、浏览器三大搜索入口，基于搜索词的深度语义理解，系统精准呈现匹配的金融产品与服务信息，助用户瞬时触达所需方案；当用户购意明确时，“搜索大卡”即时展示产品核心卖点与差异化优势，缩短从认知到决策的路径；点击进入“超级品牌专区”后，品牌可提供企业介绍、产品详情等深度交互矩阵，形成“精准触达—竞争跟随—高效转化”的全链路营销闭环。

多元化交互体验方面，智能信息将传统短信营销富媒体化，支持商品促销、红包、优惠券等30多种交互手段，将6步交易简化为4步完成，CTR可达5%以上，较普通短信提升10倍。

私域阵地方面，钱包保险专区基于用户洞察，智能匹配保险产品；负一屏还款助手智能提醒还款时间；浏览器财经频道聚合资讯、行情与理财工具，打造内容场；负一屏金融宫格提供金融产品快速入口等轻量化服务 。四大阵地形成合力，将原本“即用即走”的流量行为，沉淀为可反复触达、可持续经营的长效资产。

此外，鲸鸿动能打造了覆盖投放全周期的多重激励体系多重激励政策，助力金融广告主、客户赢得更大的增长。

金融营销的未来，是“价值思维”基础上的“确定性增长”

正如闭门会上中国首席经济学家论坛副理事长刘煜辉博士所揭示的，未来整个金融业竞争发展将围绕“人群价值”、数据洞察、“精准触达”这三个焦点展开。

当整个金融业的竞争已经从“卷规模”转向“卷质量”，精准识别高价值用户、高效匹配金融服务，正在成为新的竞争壁垒。而金融核心资产也正在从“资本”转向“数据”——谁能把用户数据转化为可用洞察，谁就掌握新的竞争力。

相应地，从“流量思维”到“价值思维”的营销变革，也同样发生在金融行业。鲸鸿动能的价值，不仅在于提供了一套工具或渠道，更在于构建了一个“生态共赢”的增长闭环。对开发者，它通过广告联盟、元服务分发等模式实现流量变现；对用户，它带来了更精准、不打扰的服务体验。

尽管对于很多金融机构而言，鸿蒙生态的规模尚且不够大，还远远谈不上成熟，但加入这一生态仍然具有重要意义。它不在于获得一个新的投放渠道，更在于获得一条确定性增长路径。

这种确定性的来源，不是更大的流量池，而是更深的用户理解；不是更频繁的触达，而是更精准的识别；不是更复杂的投放技巧，而是更科学的体系化能力。而且，这是一个正在飞速壮大的流量池，和一套“可自主迭代”的增长体系——从深度洞察到科学编排，从场景内容到数据闭环，营销的主动权正在从平台算法手中，回到品牌主自己手中。

回望HDC 2026，鸿蒙生态的商业化已进入加速期，金融行业的“数智破局”也已然开始。鲸鸿动能也正成为越来越多金融伙伴的选择：找对人、投准人，让每一分营销预算都带来价值。