民生银行表内外授信全行排查 贷款质量下迁、到期偿还等成排查重点

第一财经记者近日从民生银行（600016.SH）总行某管理层人士处独家获悉，该行近阶段正在开展全行范围重点领域与重点业务的表内外授信全面风险排查工作，此次风险排查涵盖范围包括大公司、中小、小微业务条线，以及理财、投行与贸易融资和私人银行业务板块。

该人士称，“贷款质量下迁、到期偿还、合规、押品等是此次风险排查的重点。”

他透露，总行要求各事业部和各分行对授信质量展开“逐户分析”，以审慎判断授信在年底前发生五级分类变动的可能性，做到“早发现、早预警、早控制”。其中，重点核查的领域包括关注类贷款、五级分类为正常的逾期贷款和预警贷款，“总行要求排查这些贷款是否存在降为不良的可能”。

该人士还称，“总行要求逐笔排查贷款在年底前是否都能按期还款、以及是否存在影响贷款按期偿还的因素”；在合规方面，“信贷资金挪用、没有实贷实付”都是排查重点。

此外，在作为抵押物的房地产价格下跌、以及不少银行的个别业务领域都出现重复抵押案例的总体情况下，民生银行此次风险排查还将押品和保证人列为排查主要内容。

该人士表示，总行要求追查各笔授信的抵质押物是否存在法律权属风险、押品价值下降是否导致不足值、以及押品是否存在二次抵押或重复抵押现象；保证人方面，总行也要求关注保证人的担保意愿变化、以及担保能力是否仍然具备。

据透露，联保体风险已经引起总行重视，并在民生前期发力较猛的中小及小微业务条线中均被列为排查重点。对中小条线的互保联保客户，总行要求全面了解互保联保体在银行的总体融资状况、以及是否存在不履行担保义务的先例，在此基础上审慎评估其担保能力，并要求特别重视同一区域或同一行业的互保联保体；对小微条线，总行则要求通过当地商会了解联保体的实际代偿意愿和能力。

在业内普遍关注的房地产类贷款方面，民生总行主要对全行房地产开发贷、经营性物业抵押贷款、土地储备贷款和房地产作为抵押物的贷款做了重点风险排查部署，其中押品价值的变动情况均被列入重点关注条目。

对此，据该人士透露，总行要求排查房地产开发贷所涉开发项目的建设和销售状况、还款资金安排情况，关注其年内到期资金的还款落实；对经营性物业抵押贷款，则要求关注经营性收入是否能够覆盖本行贷款本息；对土地储备贷款，则主要排查土地储备项目的进展及土地出让情况。

民生银行三季报尚未公布，根据其中报，截至6月30号，民生银行不良贷款余额89.76亿元，不良贷款率为0.69%，不良贷款率比上年末上升0.06个百分点。

中报资料显示，为有效控制资产质量，确保资产质量稳定，民生银行采取措施包括加强日常贷后管理的同时，深入推进、优化风险监测和预警，重点强化对突发事件的预警力度，有针对性开展压力测试、风险排查和专项检查；强化对授信的全程监控和管理，做好真实性核查，对存在潜在风险因素和问题隐患的贷款密切监测，提前做好预警工作，及时制定配套的处置预案等。