让信用之于金融由暧昧回归淳朴

生活中，因为信任产生了信用，我们用信用来表达一种信任。

信用之所以存在，首先源于一种不言自明的安全感，更多的时候则是依赖于日积月累的信任，长期的习惯使经济生活中的主体产生强烈的心理预期，日积月累的点滴行为使人们依据理性做出可靠的判断，如此反反复复，最终铸就信用的围城，就像一个印记，深深地刻印在经济生活的每一处。

信用难得却易失。经过百般考验千般磨难洗礼之后的信用堡垒，或许只因为偶尔的“一不小心”或“有意为之”而坍塌。信用的产生、建立、维系、恶化、缺失和瓦解从来都是不可逆的，从固若金汤到危如累卵，只那么一步就会陷入万劫不复。简言之，信用存在于“信”，巩固于“用”，既可以因“用”而更“信”，也可以因“用”而不信，信用来之不易。

最初的信用表达是从信任开始的，信任推动交易便产生了信用。表达信用也许只需一张简易粗糙并不规范的借条，或者一句口头承诺，简单的表达方式并不妨碍信用的完美实现，有借有还成为亘古不变的规则。如今为了表达信用，动辄数月草拟合同，洋洋洒洒万语千言，意图穷尽所有不诚信的可能性，囊括可预见的一切风险。满纸的法律条文、错综的名词概念、纷繁的行为规范、复杂的结构设计，细化出的各种守则条例不断揭示出人与人之间内心的“恶”，不信任成为人们践行信用的最大成本。

人们偏离了信用的轨道，为了践行信用，又创造出金融，金融成为信用的化身。当交换的大门打开，双方或多方的物物交换无法满足实际需求或者止步于不信任时，代表双方信用的中介机构即应运而生，扮着“信用持有人”、“信用守护神”的角色走向历史前台。这些机构承载信用、储备信用、放大信用、守护信用，以其自身职能的不断完善，润滑着不同交易群体，牵连着社会各个层面。此类机构的诞生昭示着金融的出现，也大体勾勒出金融本来的面目。

由此看来，金融的催生起源于人们之间的不信任，却又将信用作为赖以生存的空气，两者息息相关，朝夕为伴，唇齿相依。世移事易，发展至今天的金融却不断对信用缺失推波助澜，金融与信用步入若即若离亦近亦远的“暧昧”地步，让人们对金融抱着既爱又怕、既喜又怒的复杂情绪，原本简单的金融也被解读出多重含义。

信用的演变改变了金融，金融的本质是促进信用的流动，帮助实现信用的传递，方便实现交易之目的，让人类社会进入更“文明”的时代。现在的金融逐渐为利益所驱使，跨过了原有的功能，偏离了原定的方向，失去了原本的面目，金融的运行不再以信用为基础，而是靠交易前的物质保障和交易失败后的法律制裁来支撑。人们试图通过金融达成经济的一切目标，超越是非，无关伦理，于是乎，扯起金融的大旗，走向唯利是图的丘壑。其实，不论金融何其繁荣，我们都应明白，金融于经济来说是车厢，而不是货物；是桥梁，而不是车轮；是助燃剂，而不是发动机；金融只能让经济运行得更快，却不能裹挟经济起步前行。一句话，金融并不是万能的。

自从有了金融，人们把经济危机、信用危机归纳为金融危机，将其视为另一种形式的现代战争。金融亦无罪，金融危机只是经济危机在金融上的表现。道德的缺失、价值体系的转变滋生了这场巨祸，却让无辜的金融无端背上这个沉重的骂名。如若非要给金融一个罪名，那也不是危机，而是信用的缺失。

孔子在两千年前就说过“民无信不立”。金融发展到今天，已经远远不限于最初的借贷行为，正是因为赤裸裸的与金钱发生着各式各样的联系，金融行业到处弥漫着奢华和骄傲的氛围。而一次次危机警醒我们，金融只是服务工具，过分地夸大金融的作用只会使泡沫越变越大直至最后破裂，金融与经济倒置的局面不会长存，长期的扭曲将会衍生更大的灾难。金融早晚要回归到最本源的状态——为信用的实现服务，为经济目标的实现服务。

时至今日，人们突然发现，脱离了信用的金融成为经济发展的“鸡肋”，失去了信用的经济社会人们之间的交往是多么迷茫。（作者系天津金融资产交易所总经理）