桑坦德银行：为中国和拉丁美洲贡献价值

桑坦德银行在全球银行业盈利排名位居第四，市值排名位居第八。成立于1857年的桑坦德银行拥有150多年的历史，2009年获得利润89.43亿欧元，比上一年增长1%，分配红利49.19亿欧元。桑坦德银行在全球银行业中始终保持着其独特地位，在西班牙、葡萄牙、德国、英国、巴西、墨西哥、智利、阿根廷和美国九大市场奠定了坚实的商业基础，拥有较高的市场份额。

自1999年起担任桑坦德银行拉丁美洲投资与管理负责人 Francisco Luzón，于五月份访问了中国。Luzón先生具有近40年的银行从业经验，在最初的15年间，他从西班牙BBV银行的分行私人业务经理一直做到BBV银行的高级总监，并成为董事会成员。此后的8年，担任过西班牙对外银行（其职能与中国进出口银行非常相似）和Argentaria银行（涵盖西班牙所有国有银行的集团）行长。Luzón先生成功推进了西班牙公共银行的现代化和私有化进程（在西班牙加入欧洲共同市场后这个过程是必然的。）。从14年前开始，他担任桑坦德银行高级总监和执行董事，最近12年来，一直致力于建立和巩固桑坦德银行在拉丁美洲金融体系中的领先地位。

拉丁美洲在当今世界上的作用是什么？

Luzón先生表示，在拉丁美洲居住着6亿人口，是中国的一半，占世界人口的 9%。那里的人口年轻化，30%不到15岁，且呈增长趋势，预计到2020年将达到7亿。

尽管拉美大陆的生产结构繁杂，发展水平参差不齐，总的来说，原材料和自然资源对拉美大陆的繁荣起到了至关重要的作用。

拉丁美洲拥有33%的世界水资源，仅巴西一国就占有世界水资源的13%；还有全世界最大的森林资源，全世界20%的植物和动物，以及10%的哺乳动物生长在亚马逊地区；拥有25%的世界可耕地。仅举一例即可显示其巨大的农产品和原材料供应潜力，在世界铜产量中占据56%，铜是重要原料，仅智利一国的产量就占全世界铜产量的三分之一。

根据世界银行提供的数据，拉丁美洲12%的财富来自自然资源，而世界的平均数值是5%。确实，原材料的开发吸引了不少重要的国内外投资，并在很多拉美国家的出口结构中占据着主导地位。

毫无疑问，拉丁美洲在资源及储量上能够提供的互补性，不仅对拉美大陆本身，而且对于中国都是巨大的机遇。

然而，拉丁美洲的经济并非仅仅依赖于原材料：

我们现在谈论的这个地区，2010年的国内生产总值（购买力平价）将达到6.2万亿美元，这意味着一个5万亿美元的国内消费市场和每年超过1万亿美元的投资。拉丁美洲地区对外开放适度，出口占国内生产总值25％，进口占23%。

国际货币基金组织将32个国家划入拉美地区，但是，其中巴西、墨西哥、阿根廷、哥伦比亚、委内瑞拉、智利、秘鲁和乌拉圭等八个国家占据了地区国内生产总值的90%。事实上，巴西国内生产总值占地区总值的34%，墨西哥占25%。

确实，这种高度集中对企业的影响是显而易见的。一方面，上述八个经济体对整个大陆的表现具有决定性作用。另一方面，对桑坦德银行来说，也是至关重要的一点，那就是，如果不能在巴西和墨西哥站稳脚跟，就无法在整个拉丁美洲发挥主导作用。而我们在这两个国家已经打下了非常坚实的基础。

Luzón先生您对有意在拉丁美洲投资的中国公司有何忠告？

在做出投资决策之前，应当努力收集资料，进行分析，寻求咨询，交流、倾听。应当多多倾听。这也是我近十年来一直努力去做的事情：认识拉丁美洲。研究拉丁美洲。与政治、经济和金融部门的管理者交流。与各种政治和社会力量对话。倾听企业家、知识分子和普通人群的意见。认识，了解，认识......。

12年间，我生命中的很多时光都是在拉美度过，每年在拉美生活180天，紧随着这片大陆的脉搏跳动。而国际商界并未给予它应有的重视，拉美本地和国际投资者，给予支持更多地是由于其过往经历的危机，而不是为了它的现在和具有发展潜力的未来。

然而，今天，在中国这个国际新舞台上最有影响力的国家，我可以非常骄傲地说，所付出的努力已见成效。如今，桑坦德银行能够跻身世界大银行之列，在很大程度上是因为在过去十年，当鲜少有人信任拉美大陆时，我们看准并看好这块大陆。我们做出了向拉丁美洲金融体系投入390亿美元的正确决策，使我们得以在拉丁美洲银行界占据领先位置。西方世界的各大银行均已在拉美建点，但是没有哪一家在实力和经营多样性方面能与桑坦德银行媲美。我们在拉美大陆的地位已毫无疑问。简单地说，在过去的日子里，我们紧紧地抓住了那些在今天已经不再存在的投资机遇。

如今，我们已经成为巴西，这个拉美地区最重要经济体的第三大私人银行，市场占有率约为10%；同时还是阿根廷的第一大私人银行，市场占有率约为10%，在智利的市场占有率约为20%；在乌拉圭的市场占有率将近 20%；是墨西哥的第三大银行，市场占有率为15%。我们的经营也进入了哥伦比亚和秘鲁。

目前，作为拉丁美洲的第一大银行，我们已经成为拉美金融体系的“脊梁”：我们在经营遍布的七个国家中，开设了5800间营业网点，在整个地区的雇员近9万员工。

拉美大陆10%的银行业务由我行网点办理，我们拥有3800万拉美客户，15%的该地区居民和开立银行或信贷账户的企业是通过我行办理业务。我们的贷款规模达1400亿美元，存款和投资基金的规模达2300亿美元。

桑坦德银行上海分行和香港分行打算如何在中国发展？

Luzón先生分析说，我们做的是客户银行，而不是投资银行。我们不是一家市场导向型银行，而是一家客户银行，致力于为客户、为员工、为股东、为公司并为我们所在国家创造短期和长期价值。

这也正是我们打算从两个方面在中国开展的工作：

一方面与我们能够为之提供价值的中国公司发展关系。我所讲的是，为发展中国和拉美之间的国际贸易提供便利，分享我们对拉美地区的认识，以做出正确的投资决策，并使之具体化，为降低前期交易的固有风险提供帮助。用银行业的术语表达，就是我们的工作重点是“贸易融资”，“企业及投资银行”（尽管仅提及了在拉丁美洲投资的可能性，因为这是一个我们能够提供不同价值的市场）和客户投资组合。

同时，我们还要在这里为我们的来自其它地区（巴西、智利、西班牙，等等）的客户提供服务，为那些多年来与我们一起工作、并开始对中国市场产生兴趣且需要我们在此提供服务的客户提供服务。

银行对大学的兴趣何在？

Luzón先生表示，桑坦德是世界上第一家制订大学计划的银行。今天，我们已经和整个伊比利亚半岛、美国、英国、俄罗斯和中国的1160所大学建立了合作关系。

从1996年开始，我们已经向大学计划投资10亿美元，每年促成合作项目4000个，发放奖学金17288个，为15个国家的 750万大学教师和学生提供了服务。我们董事长Emilio Botín先生指出，大学是一个国家经济和社会发展的支柱，对大学的承诺是桑坦德最重要的识别标志，如同企业的DNA。

作为拉美银行和大学银行，桑坦德的秘诀是什么？为什么能够在目前的世界局势下保持如此强劲的势头？

2008年秋天，当金融危机爆发时，我们董事长Emilio Botín先生曾向询问我们有何秘诀的金融时报做出了直截了当的答复：“永远不要向客户销售你不了解的产品；永远不要推销你自己不会购买的产品；如果对客户了解不够，就不要借钱给他”。

这就是我们的理念。这就是我们的价值观。这也就是我们知道如何经营的银行，我们提供给大家的银行。

我们已经在美洲建立了品牌，赢得了声誉，基础扎实，经营多样。我们不是外来户，我们是领导者。我们已经证明，我们在那里曾经青涩，现已成熟。我们将继续投资人力资源，投资建设容量，投资增长。因为我们希望继续成为：拉丁美洲的最好、最强、高效和盈利的银行。与以往任何时候相比，我们在智利更像智利人，在巴西更像巴西人，在墨西哥更像墨西哥人......，但愿有一天我们也能够在中国更像中国人。