购房后 每月要优先考虑存钱

●基本资料

季小姐，29岁，目前在金华。今年年初刚刚离婚，没有孩子，月收入15000元，现有存款20万元。目前有车一辆，无贷款，现在和父母同住，每月支出约5000元。

想要换个环境，11月左右到杭州工作，目前谈好的月薪是1万元。由于杭州限行，打算把车卖掉，大约10万元。到杭州后，希望购买一套100万元的房子。

●理财需求

到杭州后，希望购买一套100万元左右的房子。

●财务分析

以季小姐在金华的情况来说,资金是比较宽裕的,有20万元存款可以投资理财,另有每月1万元净收入,无房租贷款等负担。但问题是现在季小姐准备来杭州居住,收入上减少5000元每月,还要准备买房,那么首要的就是对自己的整个财务状况有一个完整的了解和分析。除了开源还要节流,而且节流的次序很重要:储蓄支出优先,必要支出其次,非理性支出最后。

●理财规划

家庭资产配置分为两个层次,首先是要满足现阶段的支出需求,留一些储备资金,以供应对突发事件。其次,要把剩余的资金进行一定的投资,追求相对高的收益,在通货膨胀的压力下争取资产的保值增值。

投资规划：按照季小姐的消费,每月除去开支假设还剩余3000元,季小姐现在的任务就是如何合理安排每月省下的这3000元。建议60%用于投资低风险的货币基金,既能享受不错的收益,又能保证资金的流动性以备不时之需。20%的资金每月存长期的定期存款,因为季小姐是单身女性,之前的支出情况上也可以看出花钱还是比较多的,放一定的资金在定期存款中,因为提前支取会损失较多利息,可以很有效地抑制一些不必要的消费需求。10%可以投资于一些股票型基金,博取高收益,来银行柜台或者网上银行做个基金定投,每个月自动购买使投资更加方便快捷。最后的10%可以考虑购买保险,可以优先选择一些意外、医疗、养老类的保险产品,投入小,保障和赔付高,让自己和家人的工作和生活更加没有后顾之忧。

购房规划：假设季小姐没有公积金贷款选择完全商业贷款,由于近期银行房贷利率有松动的趋势,在季小姐购房时按照首套房贷款利率7折计算,首付30%,贷款30年,每月还贷3584元,而且存款加上卖车款付完首付后完全没有结余,那么在支出上必须要有所改变。

另外,季小姐也要学会灵活运用理财工具。例如“聚财通”,可以免费快捷地归集各行的资金,便于投资管理和日常消费支出规划;微信的“掌上理财”,随时随地察看和购买各类理财产品,了解最新理财资讯,积攒投资理财经验等等。