包商银行“小马bank”团队核心离职另起炉灶

上线仅半年多，包商银行旗下互联网理财平台“小马bank”就遭遇了滑铁卢。《第一财经日报》记者获悉，小马bank前总经理张诚已于去年底离职包商银行，并挖走了数名微贷信贷员工。尽管小马bank仍在正常运营，但新标的项目自去年11月左右中断，近半年未发新标。

带有包商胎记的“小马金融”

跳出银行，张诚另起炉灶，组建了小马金融信息服务有限公司(下称“小马金融”)并出任CEO，小马金融于3月25日上线，注册资本1亿元。

小马bank VS小马金融，一个是银行系P2P平台，一个是纯互联网金融平台。名字看，这两平台都属于“小马”家族，实际上从产品到技术层面，小马金融都带有鲜明的“包商”胎记。

小马金融首期主打的“马上赚”、“散标理财”、“小马活期理财”三款产品与小马bank产品此前推出的“千里马”、“自动投标”、“马宝宝”产品类型相似。在发布会上，通过视频短片展现的小马金融IPC风控技术，正是包商银行2005年国内率先引入德国IPC公司微贷技术。

张诚对《第一财经日报》表示，小马金融背后的控股股东是中小微企业投资股份有限公司，系中小企业协会发起的企业投资入股组建的投资集团。

对于小马金融的定位，张诚表示，核心定位服务小微企业和农业，线下团队在地域上聚焦包头、成都等地，融资方通过小马金融获得的融资成本在12%-18%，投资方的收益率在9%以上。

按照小马金融对外披露的发展思路，小马金融作为控股公司，旗下将成立包括“小马在线”纯线上互联网公司以及小马消费、小马微金、小马农贷三家线下公司。这三家线下公司的客户将成为线上平台及互联网金融产业提供债权产品。

小马bank数名员工加入小马金融

小马bank于去年6月18日上线，被视为银行主动融入互联网金融的创新互联网理财平台，本质上是P2P模式，同时，2014年也是国内直销银行快速成长阶段，小马bank也被归于试水直销银行的一种模式。

“当时银行介入互联网还比较混沌，没有明确的概念。”一位包商银行人士对《第一财经日报》记者说。

至于张诚离职后小马bank的运营情况，上述包商银行人士回应称，“目前包商银行小马bank一切业务均在正常有序进行，所有出街产品本息均足额按时兑付。并已任命信用卡部总经理廖石兼任小马bank负责人，正在研发创新性产品。”

但记者点击小马bank 平台的“千里马”产品界面显示，新投标项目筹备中。一位接近包商银行人士向记者透露，新标的已经很久没有出现了。据媒体2014年11月报道，当时小马bank已经一个月没有发新标，据此推算，新标的中断时间已经近半年之久。

新标的项目青黄不接的一个原因是，以张诚为首的小马bank团队内数名人员的离职。据了解，该团队10余名人员离职包商银行，加盟小马金融，约占小马bank团队的20%。

对于离职原因，张诚告诉记者，“是个人选择，看好互联网。”按照他在发布会演讲的观点，银行具有工业时代的特征，其科层制组织架构决定银行具有很强的职能分行和强管控。当前用户需求不断改变，银行应对能力不足。而金融是数字化的产品，跟互联网具有天然的吻合性。

小马bank博弈银行猜想

近年来，受利率市场化和互联网金融的冲击，银行加紧布局互联网。相较于网银、手机银行渠道延伸，直销银行更多偏向独立于银行业务，获客和资金来源既有增量，也有银行既有存量基础。这就与银行信贷、零售等业务存在竞争，干扰到了传统强势业务部门的利益。

事实上，据《第一财经日报》记者了解，小马bank正是包商银行独立运营部门，其“千里马”项目正是线下挖掘小微企业和农商户融资需求进行线上筹资，包商银行定位于“以小微企业为核心客户”，小微企业、个体农商户和农牧民的客户群与小马bank重叠。

在组织体系上，农村金融部、微小企业金融部、小企业金融部、个人金融部、公司业务一部及二部，包商银行内部已经形成了鲜明的职能分工，小马bank作为后起之秀，业务上同时与多个相对强势的部门抗衡。

借助互联网野蛮生长的“小马”是否撼动了银行既有框架下的业务格局?其背后的利益博弈，记者无从得知。