中国银联走进土耳其背后

在伊斯坦布尔贝西克塔斯（Besiktas）街区的山路上辗转了近10分钟后，一栋现代化大楼映入眼帘，门口便是醒目的“绿色四叶草”雕塑。没错，这里就是中国银联与土耳其当地合作伙伴担保银行（Garanti Bank）总部的所在地。

近年来，担保银行的绿色四叶草标志被越来越多前去土耳其经商或者旅游的中国人熟知。对于持有银联借记卡的中国人而言，只要在担保银行的取款机上操作，便能直接提取土耳其里拉（Lira），省去了兑换美元或者欧元的麻烦。而且，担保银行对于使用银联直接提取里拉，不受手续费。

走入担保银行总部，在一侧展示有“借记卡系统”的墙上，《第一财经日报》记者看到，“中国银联”的字样排在了第一位，其后才是万事达（MasterCard）、VISA等系统。作为土耳其第二大私有银行，创建于1946年的担保银行在土耳其全国拥有拥有近783家分行，约3000个ATM机网点，32.5万台POS机和32家保险机构，经营网遍布土全国。

早在2004年，担保银行便与银联携手，为中国与土耳其经贸牵线搭桥。近年来，随着中国与土耳其的经贸联系日趋紧密，以中国银联、中国工商银行为代表的中国金融机构在土耳其市场越来越活跃。 

“我被银联的愿景打动了”

上海浦东船舶大厦一间偌大的办公室是担保银行在中国国内唯一的办事处。《第一财经日报》记者见到了当初把中国介绍给担保银行的土耳其前驻华外交官、担保银行驻上海首席代表诺扬·罗拿（Noyan Rona）。诺扬告诉记者，担保银行固有的发展规划是一面关注欧洲，一面关注俄罗斯。上世纪90年代苏联解体后，担保银行也注意到了中国的发展，意识到中国是个不可忽略大市场。所以，决定在中国设立一个机构来观察、跟踪、了解和研究中国的经济发展和银行业的动态。而就在诺杨的这间办公室，见证了十多年来担保银行与银联的各种谈判与协商。

2004年，在诺扬的力荐下，以担保银行总行发卡中心市场部经理阿尔坦（Ozgur Altan）为代表的担保银行团队来到上海银联总部考察。回忆起当时的情景，阿尔坦在担保银行总部的办公室告诉记者，“当年我第一次到上海，当我看到银联的大楼时，我问当时的工作人员，你们的运营部门规模不大，但为什么大楼建造得如此宏大。银联的工作人员告诉我，因为他们非常看重未来长远的发展。听了他们当时的规划，我被打动了。”

十多年前，与中国市场初次接触时，阿尔坦也注意到JCB卡（源自于日本的国际信用卡品牌）在中国的市场份额比银联大。但是，10多年来，中国银联的市场份额翻了5~6番，把JCB远远甩在身后。阿尔坦表示，这也更坚定了担保银行与银联的合作。

在诺扬等人的努力下，10多年前，担保银行被中国政府列入指导海外信用卡的合作名单中。联成立银联国际时，担保银行的成员也被选为银联国际的海外董事会成员之一。阿尔坦说道，“在10多年中，为了更好的合作，我们多次往返中国，研究中国消费者的喜好，把我们在中国的所见所闻分享给我们的客户，鼓励他们多添加中文标示。”的确，不仅在担保银行取款机的操作界面上，即使在那些能使用担保银行刷卡机的商铺中，总能见到最熟悉的中文。

惠及中土经贸投资者

经过十多年的发展，担保银行已有数百家中国客户。诺扬告诉本报记者，除了为对土耳其市场感兴趣的中资企业提供信息咨询外，担保银行还为那些已在土耳其承包工程的中资企业提供从开户、发卡、每月账务往来，甚至是租金结算等金融事务方面的一条龙服务。“只要中资在土耳其落地，我们就能提供全方位的服务。”诺扬说道。

阿尔坦对记者透露，目前担保银行正努力与土耳其国内其他两家银行进行代理经营从属许可的谈判 （sub-license agreement），扩大银联在当地的接受度。“一旦达成协议，意味着标有中国银联的借记卡能在更多的土耳其当地银行中直接取现，方便中国的投资者和游客，”阿尔坦说道，“目前我对谈判很乐观，今年年底说不定就能听到好消息。”

此外，在今年的3月中旬，担保银行还与银联携手，发行了当地首张银联卡——“龙卡”，这也是中东地区发行的首张银联商务卡。《第一财经日报》记者在担保银行总部见到了这张尚未进入发行渠道的商务卡，红色的卡片上带有最体现中国特色的龙腾起舞的模样。

中国银联有关负责人说，这张银联白金商务信用卡是一张国际支付卡，主要面向在中国及亚洲有投资和商贸往来需求的土耳其企业。持卡人可在全球150多个国家和地区的银联受理网络方便地使用，尤其在中国境内，几乎所有商户的POS以及任何ATM都可受理。同时，这张银联卡还提供商户优惠、旅游咨询服务、免服务费申请签证等权益。

作为土耳其人，诺扬和阿尔坦都乐见龙卡的面世。“龙卡将尤其惠及在中国经商的土耳其中小企业主，能使他们绕过第三方中介机构，直接与中国卖家进行业务往来，并有所担保。”阿尔坦说道，“对于这张龙卡，短期目标是1万张，争取5年内发卡量突破10万张。由于目前仍有技术问题要解决，这张龙卡真正进入发行渠道还需2个月左右。”

展望人民币结算业务

在土耳其金融市场，除了银联与担保银行在支付渠道深入合作外，中国工商银行、中国银行等也日渐活跃。当地时间5月25日，中国工商银行收购土耳其纺织银行（Tekstilbank）75.5%的股份交割庆典在伊斯坦布尔举行。此次收购，标志着中资银行，也是全球市值最大的商业银行首次在土耳其设立营业性机构，成为中土金融合作重要的里程碑。诺扬表示，这是迄今为止，中国在土耳其金融领域最大的一笔投资。

据中国海关统计，2013年中土双边贸易额222.1亿美元，同比增长16.3%。2014年，中土双边贸易额230.18亿美元，同比增长3.63%。2010年时任中国国务院总理温家宝访问土耳其时定下目标，中土双边贸易额力争到2015年达到500亿美元，2020年达到1000亿美元。

随着近年来中土经贸往来的加深，阿尔坦和诺扬对于今年目标的实现非常乐观。诺扬表示，“中土经济贸易往来将明显增加，银行的业务量肯定会增加。客户的要求会越来越多。”

利用人民币进行结算便是诺扬所谓的“客户要求”之一。阿尔坦告诉记者，的确，目前中土双边贸易更多是美元来结算，人民币的结算量只有0.02%。“我从政府那里知道的信息是，在不远的将来，一些中土合作的项目将用人民币来结算。我们已与银联商讨了人民币结算的可能。”阿尔坦说道。诺扬也强调，担保银行已具备人民币结算的相应技术和渠道，一旦双方领导人有此意愿，担保银行将有更多的优势提供这些服务。

不过，阿尔坦也指出，“如果用人民币结算，那交易获得的人民币在土耳其市场上能干什么呢？我们必须进一步挖掘人民币在当地市场的潜力。或许当中土贸易占土对外贸易总额的10%时，使用人民币结算大有契机。”