山东人爱存钱 居民存款余额近GDP六成

4日，在2016青岛·中国财富论坛上，山东省委副书记、省长郭树清称，当前财富管理面临诸多风险和挑战。庞氏骗局之类的金融诈骗不断变换花样，屡禁不止；一些投资者被所谓新型金融组织的高收益所吸引；也出现了类似跑路、倒闭、停止兑付等现象。

针对这一挑战，郭树清说，维护金融稳定是各级政府必须承担的责任。各类监管机构要加强监管，及时向投资者揭示风险。要动员每个公民参与，严厉打击非法集资。此外，还必须强调，进一步强化诚信意识，推动财富管理在法治轨道上运行。

在欧美国家，财富管理往往意味着是小众的事情，甚至就是少数富翁的事情；在中国，即使是低收入群体，也会有一定数量的节余节约资金。郭树清说，这就要求一方面，强调财富管理的精细化，要把客户分层做得越深入越好，一定要把合适的产品卖给合适的投资者;另一方面，要始终不能忘记，财富管理在总体上涉及到千家万户，关系人民切身利益，是直接为人民群众服务的。大众理财有很大潜力，但同时也很有必要加强对投资者的风险教育。

郭树清建议称，一是要引导居民进行合理有效的组合投资，不要把鸡蛋放在同一个篮子;二是提醒人们不要搞赌博性、押宝式的投资，英国人说“世界上没有免费的午餐”，中国的老话说“天上不会掉馅饼”;三是特别要警示居民千万不能靠借债来投资。政府依法保护的是投资者合法权益，而不是保证投资者自己预期的收益。

郭树清认为，财富管理是一种劳动者的事业，也是一种创新创业者的事业。发展财富管理必须与供给侧结构性改革结合起来，加强与实体经济对接。财富管理机构及其工作人员更要懂得长期投资、价值投资的道理，更不能追求一夜暴富，梦想一脚踢出个金元宝。相反，要甘于吃苦、深入底层，善于发现有价值的产品、项目、企业、行业，使资金更多向高效率的部门或领域集中，促进劳动生产率和全要素生产率的提升。机构要提高专业化水平，使风险识别能力、风险承受能力与风险投资规模相适应。

山东人一向有偏好现金储蓄和银行存款的传统。

根据人民银行济南分行的调查测算，2015年底，全省居民银行存款余额达到3.76万亿元，相当于生产总值的59.7%，人均3.8万元。居民当年新增储蓄存款占可支配收入的15.2%。而且，还有数量可观的现金、贵金属无法纳入统计。当然，居民储蓄的分布也不均衡，有的存款多，有的存款少，但银行存款在山东是非常普遍的。截止今年5月底，全省个人银行账户达到6.58亿个。平均每个山东人有将近7个账户。

购买房产也是个人财富配置的一种方式。山东住房的自有率很高，目前城镇大约为80%左右，农村接近100%，初步实现了千百年来“居者有其屋”的梦想。郭树清说，随着农村土地承包经营权、宅基地使用权的流转，农民的财产性收入也在不断提高。如果把居民自住自有住房折算租金(在联合国规定的国民经济核算办法中称为“虚拟租金”)考虑进来，财产性收入会占到居民收入的三分之一左右。

之所以应当计算居民自住自有住房的折算租金，郭树清解释称，这是因为居民持有自住房屋会产生实实在在的市场成本，要动用储蓄、申请贷款，放弃其他投资，房屋同样会有折旧、利息、维护费用等。如果从他人那里租住同样的房屋，也必须付出等值于市场租金的真金白银。把这块价值流量加进来，收入分配的图景就可能发生某种变化，这样基尼系数也会有所调整。

郭树清说，有恒产者有恒心，绝大多数居民拥有住房，这是富强民主文明和谐社会的一个基础保证。政府鼓励居民拥有自己的住房，同时，也提倡租购并举，因地制宜大力发展租赁市场。他说，有的人认为租房很划算，可以节省更多的资金进行其他投资。如果购房后自己不住也不出租，单纯为了投资或投机，就容易形成炒作，抬高房价，吹大泡沫，提高生产生活成本，挤压实体经济，这样对国家、地方和个人都没有好处。

郭树清提到，幸运的是，山东半岛城市群作为全国第四大城市群，房价低于全国大中城市平均水平。济南、青岛市域内的房价目前是8000多元每平米，主城区的房价当然会明显高于这个水平。