高新科技园区“抱团取暖” 共建信用体系剑指轻型企业融资难

因为汪峰的求婚让无人机成为了热门行业。目前，市面上针对无人机有一家已经融资两轮并且额度上亿的创业型公司，但是作为朝阳产业并且公司发展处于良性循环的企业却并不能从银行获得贷款，原因有二，第一，该公司没有抵押物;第二，尚处于亏损状态。

上海银行小企业服务总经理朱会冲指出，科技型中小企业融资难，表面上是缺钱，实际上是缺信息。“银行面临严重信息不对称，中小企业报表无法信任。”朱会冲对《第一财经日报》记者表示，同时企业的经营行为、法人信息均缺失。

“同一维度的思考解决不了同一维度的问题。”上海斯睿德信息技术董事长兼CEO棱镜大数据研究院院长赵杰对于上述问题阐释到，传统征信无法解决轻型企业的融资问题，源于传统征就某一个具体维度的信息追求信息的完整准确度。例如，将更多精力关注于企业财务数据并利用财务数据建模。然而，事实却发现这一做法在中国市场上行不通，最大的“绊脚石”在于中国95%以上企业的财务报表都存在水分，基于错误的数据做出来的模型自然也是错误的。

穷则变，变则通。中小企业融资无论从内部还是从外部均应采取“曲线救国”的道路。而这条道路直指两方面，第一，建立不同于以往传统征信方式的大数据征信，以全新的维度为这类轻型中小企业进行评级;第二，将目光集中于该类企业集中的地带，从地缘优势、配套优势出手，形成“模式发展”。

数据统计显示，目前，全国高新技术园区共有146个加之省一级则有1000多家。赵杰表示，目前全国高新技术园区可以分为五大类，最底层的第一类尚停留在招商引资阶段，距离企业的信用管理还有较远的距离。而最顶层的第五类，包含张江高新技术园区、武汉高新技术园区在内等已经建立了符合自身特性的诚信体系。

上海市经济和信息化委员会副主任邵志清指出，高科技园区的服务在不断深化，从物业、餐饮等基础服务到共性服务平台，例如云计算、IT外包服务等，再到特色化的服务即进入信用阶段。“可以看到，政府如数据长期以来是碎片化的，形成很多孤岛。毫无疑问，在一定阶段里，全国高新技术园区的服务、资源也是碎片化的、孤岛的。” 邵志清告诉《第一财经日报》其中包含竞争的需要也存在认识的不到位的原因。

“企业征信体系建设的下一步应该是将更多的数据连通起来，打破部门利益。”对于数据孤岛问题，朱会冲举例到，中小企业可能给到传统银行信贷部的财务报表是假的，但是给税务局的纳税数据应该相对健康;此外，企业高管、股东等个人以及企业名下的房产信息目前等级在房产登记部。未来是否可以将这些部门的信息向银行或者第三方征信体系开放。

对于上述阻碍，张江高科技园区已经在全国先试先行，2013年开始搭建张江园区的信用体系，目前，基本上形成了“一个数据库”、“一套评价体系”、“多个应用领域”为基本框架的“信用张江”模式。

赵杰告诉《第一财经日报》信用张江模式共从两方面着手，第一，搭建园区数据库，这一数据库并非单一维度数据库。目前，具体到某一家企业已经拥有上千个数据维度，并且数据库涵盖了全国5000多家企业，其中数百万企业拥有实时的动态交易数据;第二，园区为企业向银行融资的同时提供一个坏账担保，上限一般为80%-90%。“但是即便如此，银行还是不给贷款，他们需要一个独立的第三方对企业进行评级。”赵杰称，即需要为园区提供除数据之外的根据业务形态、企业类型的个性化评估模型。

《第一财经日报》记者获得的数据显示，截至目前，“信用张江”模式已经帮助超过500家园区企业从金融机构获得支持，累计获得银行机构融资金额约50亿元，获得担保机构担保金额约12亿元，券商机构推荐“新三板”挂牌企业38家。

但是，单打独斗始终不能形成规模效应和协同效应。张江高新技术园区管理委员会副主任王维刚指出利用信用真正解决科技企业融资难的问题还有很多工作要做。“信用体系建设范围上仅仅局限在张江高科技园区内，从信用的承建、信用入库的角度来看都是远远不够的。”王维刚对《第一财经日报》记者表示，这也是张江考虑建立一个全国的高新技术园区信用体系的重要一方面。

为应对上述问题，2016年6月23日张江高科技园区倡议并联合武汉东湖新技术开发区、成都高新技术产业开发区、长沙高新技术产业开发区、济宁国家高新技术产业开发区4家国家级高新园区联合发起成立“全国高新技术园区信用联盟”(下称“信用联盟”)，第一批会员共有29家国家级高新技术园区。

据悉，信用联盟将搭建全国企业信用资源共享平台，构建统一的园区信用服务标准，推进全国高新技术园区信用体系跨区域合作机制发展，共建信息互通的奖惩机制。“通过信用联盟在现有各个园区信用体系基础之上，上升为信息搜索体系标准或者信用体系标准。”王维刚指出，针对结构化问题除园区之间需要合作以及标准统一外，单就张江而言，张江园区、银行、专业评估机构、政府等不同角色都拥有各自的信用评估体系，彼此之间不相通，阻碍了信用体系的进一步完善和信用产品的使用。