兴业消费金融牵手银联商务 打破“借钱消费”理念

首家与银联达成全面战略合作的消费金融公司正式浮出水面。

7月19日下午，兴业消费金融股份公司与银联商务有限公司在上海签署战略合作协议。“除了加强在商户业主消费信贷服务、分期付款等领域合作外，双方还将在消费场景建设、信用支付等方面进行深入探索。”兴业消费金融董事长郑海清如此表示。

《第一财经日报》记者获悉，2015年，兴业消费金融全年累计发放贷款29.48亿元，在消费信贷产品研发方面，已推出“家庭综合消费贷款”、“信用消费”（商户消费贷款）和“空手到”（网络贷款）三项基础产品，以多元产品机构满足客户不同期限、额度、支付场景差异化需求。

“合作将实现消费金融与银商消费场景及支付业务的有机融合，通过消费金融服务的叠加，为商户、消费者提供增值服务。”银联商务总裁李晓峰表示，与此同时，合作模式也将打破传统的“借钱消费”的理念，开创消费者在任意时间、任意地点都能获得消费信贷服务的局面。据悉，目前银联商务的合作商户已经近600万。

在供给侧改革的推动下，中国已经进入新常态，拉动经济的老三驾马车逐步被新三驾马车替代，消费升级以及经济结构优化成为拉动经济增长的全新引擎。居民的消费方式和消费动力正在逐渐被场景化所带动，银行系、电商系、互联网平台系、P2P系等多类消费金融公司不断崛起。

国家统计局数据显示，2015年，全部金融机构人民币消费贷款余额达18.95万亿，较2014年（15.37万亿）增长23.3%，剔除掉其中占比近80%的中长期个人住房贷款，个人短期消费贷款余额达4.1万亿元。而这一规模在2008年末只有4100万，也就是说一般消费贷款在2008-2015年间的年均复合增长率达到了39%。

而上述数据还不包括尚未纳入人行统计范围的通过小贷公司、P2P、新兴互联网金融等渠道发放的消费贷款数据。可以肯定的是，随着“大消费时代”的到来以及信贷提供方的增多，消费信贷的渗透率将进一步提高，年规模增速有望提升至50%以上。

竞争者涌入仅仅是一个方面，更重要的是进入者彼此之间的竞争和新的市场机遇的拓展，如何能将消费场景无缝连接至消费者的日常生活，改变原有的消费理念和消费方式，形成新的消费行为，已经成为当前消费金融领域无论是在产品拓展还是在战略制定层面更为明确的指引方向。

业内人士指出，大量机构进军消费信贷，多途径拓展消费场景也与目前中国消费市场环境息息相关。目前我国消费金融仅占信贷结构2成比重，远低于部分西方国家的6成占比。