金融机构集中赶场 平安证券推出智能投顾

从突然火爆一时，到快速沉寂，不到一年时间里，智能投顾就走完了一个轮回。而时至年底，智能投顾却再次成为热门。继招商银行、民生证券之后，12月28日，平安证券推出国内证券业面向客户提供自助一站式动态智能资产配置服务的系统，并就国民财富亚健康情况向全市场提出解决方案。

平安证券介绍，最近一年来，智能投顾突然在国内爆发，各类互联网整合大数据分析、量化金融模型、专家策略分析验证、投资风险监控，对客户资产配置作出合理的、个性化的建议，并配合经过基金评价团队优中选优的产品，实现产品组合一键下单，有效满足个人和家庭资产配置的需求。

最近一年来，智能投顾在国内资产管理市场突然爆发，各类互联网平台在其中扮演了绝对主力，股票、基金、债权、网贷等各类产品，都被囊括在内，正规金融机构仍然保持了克制的态度。但在2016年底，银行、券商等金融机构也开始尝试智能投顾。

在平安证券之前，民生证券、招商银行均在12月初推出了智能投顾产品。根据招商银行财富管理部总经理边琳介绍，其智能投顾主推资产配置服务，参与门槛2万元，只对公募基金产品开放。而民生证券则利用券商的优势，通过跟踪市场的基金进行资产配置，后续再逐步丰富包括固收在内的其他产品。

与招商银行、民生证券以单一大类资产切入不同，平安证券智能投顾产品涵盖范围更为广泛。平安证券人士称，其智能投顾覆盖的产品达到4000种以上，覆盖股票、固定收益、黄金等各大类别资产。

与此同时，平安证券还对客户进行分类，依据资产规模、偏好等分成12个类别，该智能资产配置系统对12类客户定位与产品配置模板，根据客户风险偏好、收益要求、期限等要求，最终形成每个客户的资产配置组合方案。

平安证券经纪业务事业部产品与投资研创团队执行总经理陈祎彬称，该系统使用大数据精准定位客户需求，不依赖调查问卷完成存量客户洞察，并依据改良和扩展的马克维茨组合优化模型智能计算风险与收益的平衡点。 每一个客户都是特定的配置比例，可能的配置方案总数量大于1亿。

“市场很大程度上是机构间的博弈，但按照国内市场现有的情况，要兼顾投资者和市场两方面的因素，一方面智能投顾要向客户推荐资产配置标的，帮助客户进行投资决策，另一方面也要逐步引导投资者获取专业服务。”平安证券总裁助理郑霞说。