养老金“空账”4.7万亿，我们老了还能领到吗？

《中国养老金发展报告2016》显示，2015年城镇职工基本养老保险个人账户累计记账额(即“空账”)达到4.7万亿元。

清华大学最新报告显示，养老保险基金已经出现当期的资金缺口，并动用累计结余来“保发放”

这意味着养老保险进入三级风险区(最高风险评级是四级)

何为“空账”

意味着如果不动用年轻人个人账户里的钱，现在的养老金就无法做到收支平衡。

也就是说：年轻人每月交的养老金并没有进入自己的个人账户，而是用于支付这一代退休人员的“养老金”。

养老金现状

1.总体有盈余，但“入不敷出”的省份在增加

从全国情况来看，养老金的总收入大于总支出，还有不少结余。

但我国养老保险主要是省级统筹，各省之间养老保险基金的运行差异比较大。

高的省份，能够保障50个月的支付，特别困难的省份，当期收不抵支，累计结余也基本上用完。

《中国社会保险发展年度报告2015》显示：黑龙江、辽宁、吉林、河北、陕西和青海共六省份的城镇企业职工养老保险基金当期收不抵支

2.养老金实现“十三连涨”，但增长幅度有所下降

为什么养老金不够用？

1.人口老龄化

有数据显示，建国初，我国65岁以上的老人占比不到4.5%，到1980年未超过5%，30年来增长了0.5个百分点，而到了2010年，这一比例提高到了8.9%。

2.劳动力的流动

劳动力是养老保险的缴费者和贡献者，退休之后才是领取者和享受者。

北上广等劳动力流入大的省市因为流入者比较年轻，缴费人多而领取人少，往往结余比较多。相之缴费人数少，支出压力大的困境。

怎么解决？

2013年起，中央启动了新一轮养老保险顶层设计。在具体实施中存在两种思路：

一是真正意义上的全国统筹，基础养老金中央统收统支

二是采取省级统筹的方式，建立中央调剂金，各省上交调剂金互济余缺

从国际经验来看，当出现养老金收不抵支的情况时，存在至少两种办法：

一个是提高退休年龄

一个是降低基本养老保障水平

如何提前做准备防老？

业内人士指出，虽然个人无法动用基础养老金，但可以通过购买商业养老保险来保证“老有所养”

一般有传统型、分红型、和万能型几种

 

 

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